Nedbank setzt auf KI-gesteuerte Kreditvergabe, um unterversorgte Südafrikaner zu erreichen

Nedbank, eine der größten Banken Südafrikas, setzt auf künstliche Intelligenz, um die Kreditvergabe an Millionen von Kunden auszuweiten, die traditionell außerhalb der Reichweite des formellen Kreditwesens lagen.

Der in Johannesburg ansässige Kreditgeber hat eine Partnerschaft mit JUMO, einem Fintech-Infrastrukturunternehmen, geschlossen, um Nedbank Quick Loans zu lancieren – ein KI-gesteuertes Kreditprodukt, das in die Nedbank Money App eingebettet ist. Kunden können Kredite ab R500 ($27) beantragen und erhalten Kreditentscheidungen innerhalb von Minuten, mit Rückzahlungslaufzeiten von einem bis zu 12 Monaten.

Die Partnerschaft deutet auf einen umfassenderen Wandel im afrikanischen Bankwesen hin, da Kreditgeber zunehmend auf Fintechs und KI setzen, um Kunden zu erreichen, die konventionelle Kreditmodelle nur schwer bedienen konnten. 

Der eigentliche Test wird nicht darin bestehen, wie viel Geld die Partnerschaft verleiht, sondern ob sie Millionen von einkommensschwachen Kreditnehmern mit dünner Kredithistorie fair und transparent Kredit gewähren kann – Menschen, die historisch gesehen auf Kredithaie, Kurzzeitkreditgeber und andere informelle Kreditgeber angewiesen waren.

„Indem wir JUMOs KI-gesteuerte proprietäre Modelle und Prozesse in Nedbanks Money App einbetten, ermöglichen wir ein schnelles und unkompliziertes Kundenerlebnis", sagte Mutsa Chironga, Managing Executive für das Privatkundengeschäft bei Nedbank. „Es ist eine großartige Lösung für kleinere und kurzfristige Kreditbedürfnisse der Kunden."

Nedbank, mit einer Marktkapitalisierung von R127 Milliarden ($6,9 Milliarden), stellt die Bilanz und die Bankinfrastruktur bereit. JUMO, das in acht afrikanischen Märkten tätig ist und mehr als $10 Milliarden an Krediten auf dem gesamten Kontinent vermittelt hat, liefert die KI-gesteuerte Kreditvergabe-Engine, die Kreditnehmer in Echtzeit bewertet.

„Wir haben die letzten 11 Jahre damit verbracht, Bankinfrastruktur aufzubauen und das Vertrauen der Banken zu gewinnen", sagte JUMO-CEO Paul Whelpton am Donnerstag gegenüber TechCabal. „Was wir jetzt sehen, ist, dass JUMO zur Intelligenzschicht der afrikanischen Finanzdienstleistungen wird."

Historisch gesehen war die Vergabe von Kleinkrediten für Banken schwierig. Die Kosten für die Kundengewinnung waren hoch, die Risikobewertung war teuer, und die Vorhersage von Zahlungsausfällen bei Kreditnehmern mit begrenzter Kredithistorie war eine Herausforderung. Infolgedessen benötigten 37 % der Verbraucher, die sich dem kurzfristigen informellen Kreditmarkt zuwandten, der von mehr als 40.000 Kredithaien dominiert wird, letztendlich eine Schuldnerberatung.

JUMO glaubt, dass KI diese Gleichung verändern kann.

Laut Whelpton analysiert die Plattform Transaktions-, Verhaltens- und Rückzahlungssignale, um sowohl die Fähigkeit als auch die Bereitschaft eines Kunden zur Rückzahlung eines Kredits zu bewerten.

„Wir nutzen verhaltens- und transaktionsbezogene Informationen sowie Signale, die wir im letzten Jahrzehnt darüber gesammelt haben, wie sich Kunden außerhalb der traditionellen Bank- und Kreditwelt verhalten", sagte er.

Whelpton wies darauf hin, dass JUMOs Technologie Kreditgebern helfen kann, Kunden zu bedienen, denen formelle Gehaltsabrechnungen, geprüfte Jahresabschlüsse oder umfangreiche Kreditbüro-Historien fehlen.

„Ich denke, der durchschnittliche Mann auf der Straße oder die Großmutter im Township wird jetzt auf die richtige Weise Zugang zu formalem Kredit erhalten", sagte er. „Es ist vollständig transparent, ohne versteckte Gebühren und nichts, das ihnen schaden oder sie in eine Schuldenfalle bringen könnte."

Es bleiben Fragen offen, ob ein einfacherer Zugang zu digitalem Kredit neue Formen der Überschuldung schaffen könnte. Whelpton sagte, JUMO und Nedbank hätten strenge Tragbarkeitsmaßnahmen eingeführt und vergeben Kredite unterhalb der regulatorischen Höchstschwellen, um zu vermeiden, dass Kunden an ihre Grenzen gebracht werden.

Die wirtschaftlichen Aussichten erscheinen vielversprechend. JUMO gibt an, mehr als $10 Milliarden in ganz Afrika ausgezahlt zu haben und monatlich rund $240 Millionen an Krediten zu verarbeiten. Trotz des Fokus auf unbesicherte Kreditvergabe und Kunden mit begrenzter traditioneller Kredithistorie verzeichnen die Bankpartnerschaften Ausfallraten von etwa 3,3 %.

Die Partnerschaft bietet einen Einblick in Südafrikas Bankzukunft, in der Banken das Kapital und das Vertrauen bereitstellen, während Fintechs die Intelligenz liefern, die bestimmt, wer Zugang zu Kredit erhält.