Brasiliens Aufsichtsbehörden haben dem größten Fintech des Landes, Nubank, mitgeteilt, dass es die Bezeichnung "Bank" in seiner Marke innerhalb des Landes nicht weiter verwenden darf, da das Unternehmen keine Banklizenz besitzt, und die neue Regel, die im November in Kraft trat, verbietet jedem Unternehmen ohne diese Lizenz, sich als Bank zu bezeichnen.
Diese Maßnahme traf das größte Fintech in Brasilien zu einem Zeitpunkt, als es 110 Millionen Kunden bedient und seine Bewertung von mehr als 80 Milliarden Dollar über der jeder lizenzierten Bank im Land liegt.
Die Entscheidung wurde getroffen, um zu verhindern, dass Menschen glauben, sie würden ihr Geld bei einer lizenzierten Bank anlegen, wenn dies nicht der Fall ist.
Nubank benötigt nun einen schnellen Ausweg aus dieser Situation. Anstatt Jahre mit dem vollständigen Lizenzierungsprozess des Landes zu verbringen, versucht das Unternehmen, eine kleinere lizenzierte Bank zu kaufen.
Eine mit diesen Gesprächen vertraute Person soll gesagt haben, dass Nubank Banken prüft, die bereits über die lokale Lizenz verfügen und möglicherweise sogar angesammelte Verluste haben, da diese Verluste nach einer Übernahme steuerliche Vorteile bringen könnten.
Diese Person sagte auch, dass Banco Digimais SA eines der bisher geprüften Unternehmen ist. Nubank hat noch keine endgültige Entscheidung getroffen und könnte immer noch eine eigene Lizenz beantragen, wenn die Suche in einer Sackgasse endet. Der Kauf einer Bank würde die lange Wartezeit und die hohen Kosten vermeiden, die mit dem Lizenzierungsprozess verbunden sind.
Brasilien verschärft Regeln, um Verwirrung zu begrenzen und Schlupflöcher zu schließen
Die Zentralbank hat diese Änderung vorgenommen, weil sie Lücken im System schließen will, die Verwirrung und Betrug ermöglicht haben.
Nubank, gegründet im Jahr 2013, wuchs unter einem freundlichen regulatorischen Umfeld, das es Zahlungsunternehmen ermöglichte, Kreditkarten auszugeben und Konten zu führen, ohne vollwertige Banken zu sein. Diese Regelung funktionierte für Wachstum und Wettbewerb, besonders in einem System, das einst von einer kleinen Gruppe großer Banken dominiert wurde.
Aber es entstanden auch Schwachstellen, die von kleineren Akteuren ausgenutzt wurden. Einige dieser Akteure hatten Verbindungen zur organisierten Kriminalität, und die Behörden sagten, dass die Schlupflöcher geschlossen werden müssten.
Anfang dieses Jahres erhöhte die Zentralbank die Mindestkapitalanforderungen für Fintechs, um zu verhindern, dass schwächere Unternehmen durch die Maschen schlüpfen. Diese Änderungen treffen große Fintechs wie Nubank nicht, aber die Aufsichtsbehörden erhöhten das Maß an Überwachung für Nubank selbst und unterstellten es Regeln, die denen mittelgroßer Banken ähneln.
David Vélez, der Vorstandsvorsitzende des Unternehmens, sagte diese Woche, dass der Erwerb einer Lizenz "aus regulatorischer Sicht keine Belastung sein sollte".
Mit der Expansion des Fintech-Sektors in Brasilien fanden kriminelle Netzwerke Wege, den sich schnell bewegenden Raum auszunutzen. Diese Besorgnis wurde im August deutlich, als Robinson Barreirinhas, der Leiter des brasilianischen Bundessteuerdienstes, sagte, dass Fintech-Unternehmen Kriminellen helfen, "illegales Geld zu bewegen, zu verbergen und zu waschen", und er warnte, dass diese Netzwerke jetzt "anspruchsvollere Vehikel wie Investmentfonds" nutzen.
Seine Warnung folgte auf einen Anstieg von Betrugsfällen, die in den letzten Monaten sowohl Fintechs als auch Banken getroffen haben.
Fintech-Boom fordert Regulierungsbehörden heraus, während kriminelle Netzwerke Lücken ausnutzen
Führungskräfte von Banken, Fintechs und Branchenverbänden hatten erklärt, dass Betrug zu einem der teuersten Probleme im Finanzsystem des Landes geworden ist. Die Auswirkungen sind durch höhere Kosten, schwächeren Wettbewerb und einen Rückgang des Verbrauchervertrauens zu spüren.
Brasilien verzeichnete 2024 1.592 Fintechs, was fast 60% aller Fintechs in Lateinamerika ausmacht, basierend auf einer Studie des Esfera-Instituts mit Daten der Beratungsfirma Distrito. Aber nur 334 dieser Unternehmen wurden bis März von der Zentralbank reguliert, wodurch der größte Teil des Sektors außerhalb strenger Aufsicht blieb.
Der Aufstieg digitaler Vermögenswerte brachte mehr Zugang und mehr Wettbewerb, schuf aber auch Raum für kriminelle Gruppen, Geld durch weniger überwachte Kanäle zu bewegen.
Regulierungsbehörden, öffentliche Sicherheitsbehörden und sogar die Fintechs selbst haben mit der Geschwindigkeit dieser Expansion nicht Schritt gehalten, und der Mangel an Aufsicht schuf große Grauzonen, in denen illegale Netzwerke an Boden gewannen.
Das brasilianische Justizministerium hat deutlich gemacht, dass sich der Kampf jetzt auf die Unterbindung von Geldflüssen im Finanzsystem konzentriert.
Mario Luiz Sarrubbo, Brasiliens nationaler Sekretär für öffentliche Sicherheit, sagte, dass die Zerschlagung der Geldkanäle dieser Gruppen durch gezielte Maßnahmen gegen Geldwäsche jetzt ein wichtiger Teil des Kampfes gegen die organisierte Kriminalität ist.
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Quelle: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
