Los pagos mensuales de préstamos de automóviles superiores a $1,000 están creciendo

En un país donde las camionetas grandes son muy importantes, estas pickups y SUVs representan un gran porcentaje de los préstamos de auto que conllevan un considerable pago mensual de más de $1,000 al mes, según nuevos datos.

El análisis de Experian Automotive de más de 5 millones de préstamos y arrendamientos de autos vigentes en el primer trimestre muestra que casi el 19% de los préstamos para vehículos nuevos incluyen un pago mensual de al menos $1,000. Esto representa un aumento respecto al aproximadamente 17.4% del año anterior.

"La suposición es que todo es de lujo, de alta gama, y ese no es el caso", dijo Melinda Zabritski, directora de análisis financiero automotriz de Experian Automotive.

Casi el 74% de los préstamos de auto que requieren que los propietarios paguen $1,000 o más al mes corresponden a modelos no lujosos, siendo los cinco principales modelos populares pickups que incluyen el Ford F-150, el Chevrolet Silverado 1500 y el Ram 1500, según Experian.

Hace apenas cinco años, los préstamos de auto con pagos mensuales superiores a $1,000 representaban solo el 5.4% del mercado. Luego llegó la escasez mundial de chips en 2021 y 2022, y los fabricantes de automóviles de todo el mundo priorizaron la producción de modelos de gama alta y mayor rentabilidad. Los precios de los vehículos se dispararon, y también el monto prestado para los préstamos de auto.

Zabritski señaló que esos precios más altos han cambiado la manera en que los compradores de autos y camionetas evalúan lo que se necesita para financiar la compra de un vehículo nuevo.

"No hemos visto una reducción en ese MSRP, ni en esos altos montos de préstamo", dijo a CNBC. "Creo que con el tiempo, más consumidores se están acostumbrando al pago de $1,000." 

El monto promedio prestado se encuentra ahora en un máximo histórico de $43,952, y el pago mensual promedio también ha alcanzado un máximo histórico de $770, según Experian Automotive. Ambos son un reflejo de un nuevo mercado automotriz que es relativamente sólido.  

En cuanto a los atrasos en los préstamos de auto, el porcentaje de préstamos con pagos con más de 30 días de retraso ha aumentado ligeramente hasta el 2% de todos los préstamos para vehículos nuevos, con la tasa de morosidad a 60 días también en aumento.  

Sin embargo, Zabritski señaló que las tasas de morosidad se mantienen por debajo de los niveles de 2018. 

"El factor impulsor en la morosidad a 60 días realmente recae en el mercado subprime. Las puntuaciones de crédito más bajas tendrán una mayor probabilidad de incumplimiento", afirmó.