رشد وام‌دهی بانکی در آوریل سریع‌ترین در ۹ ماه گذشته

فعالیت‌های وام‌دهی بانک‌های فیلیپین در ماه آوریل همچنان در حال گسترش بود و رشد وام این صنعت سریع‌ترین سرعت خود را در نه ماه گذشته ثبت کرد، بانک مرکزی فیلیپین (BSP) در اواخر روز جمعه این خبر را اعلام کرد.

بر اساس داده‌های اولیه بانک مرکزی، مجموع وام‌های معوق بانک‌های جامع و تجاری، خالص از توافقنامه‌های بازخرید معکوس، در ماه آوریل با رشد ۱۱.۴ درصدی سالانه به ۱۴.۷۵۵ تریلیون پزو از ۱۳.۲۴۹ تریلیون پزو رسید.

ماه آوریل سریع‌ترین رشد وام در نه ماه گذشته یا از زمان ۱۱.۸ درصد در جولای ۲۰۲۵ را به ثبت رساند.

بر اساس تعدیل فصلی، وام‌دهی بانک‌ها ماه به ماه ۲ درصد افزایش یافت که BSP اعلام کرد این امر منعکس‌کننده انتظارات بانک‌ها از تقاضای ثابت وام از سوی کسب‌وکارها و خانوارها در این فصل است.

بر اساس نظرسنجی ارشد مسئولان وام بانکی BSP در سه‌ماهه اول، ۵۳.۸ درصد از بانک‌های مورد بررسی تقاضای ثابت وام از سوی کسب‌وکارها را برای سه‌ماهه دوم سال پیش‌بینی کردند، در حالی که ۵۲.۹ درصد تقاضای اعتباری ثابت از خانوارها را انتظار داشتند.

بانک مرکزی در بیانیه‌ای اعلام کرد: «وام‌های ساکنان بخش عمده‌ای از مجموع وام‌های معوق را تشکیل می‌دهند، در حالی که بخش کوچکی از وام‌ها به غیرساکنان تعلق دارد.»

وام‌دهی به ساکنان با رشد ۱۱.۸ درصدی به ۱۴.۴۶۲ تریلیون پزو از ۱۲.۹۳۱ تریلیون پزو در سال گذشته رسید. این امر نسبت به رشد ۱۱.۱ درصدی ثبت‌شده در ماه مارس پیشرفت محسوب می‌شود.

در همین حال، وام‌های اعطاشده به غیرساکنان در ماه آوریل با کاهش سالانه ۷.۹ درصدی به ۲۹۳.۱۱۲ میلیارد پزو از ۳۱۸.۳۶۶ میلیارد پزو رسید که از کاهش ۵.۹ درصدی ماه قبل تندتر بود.

در ماه آوریل، بانک‌ها در مجموع ۱۲.۴۶۳ تریلیون پزو برای فعالیت‌های تولیدی ساکنان وام دادند که ۱۰.۷ درصد بیشتر از ۱۱.۲۶ تریلیون پزوی اعطاشده در سال گذشته است. این مبلغ بخش عمده‌ای از وام‌های بانک‌ها به ساکنان را در این دوره تشکیل داد و از رشد ۹.۷ درصدی ثبت‌شده در ماه مارس سریع‌تر بود.

بر اساس اعلام BSP، این امر به دلیل رشد ۲۵.۸ درصدی سالانه در وام‌دهی به بخش تأمین برق، گاز، بخار و تهویه مطبوع بود. وام‌های مربوط به تعمیر خودروها و موتورسیکلت‌ها نیز ۱۱.۸ درصد، فعالیت‌های املاک و مستغلات ۸.۱ درصد، فعالیت‌های مالی و بیمه ۶.۷ درصد و تولید ۱ درصد افزایش یافت.

از سوی دیگر، وام‌های مصرفی به ساکنان با جهش ۱۹.۶ درصدی به ۱.۹۹۹ تریلیون پزو از ۱.۶۷۱ تریلیون پزو در سال گذشته رسید. با این حال، این رقم نسبت به رشد ۲۰.۵ درصدی ماه مارس کاهش یافت که BSP اعلام کرد ناشی از کند شدن وام‌دهی در بخش کارت اعتباری و خودرو بود.

وام‌های کارت اعتباری با رشد سالانه ۲۶.۶ درصدی به ۱.۲۴۷ تریلیون پزو در ماه آوریل رسید که نسبت به رشد ۲۷.۹ درصدی ماه قبل کاهش یافت.

وام‌دهی برای خودروها با رشد ۱۱.۶ درصدی به ۵۳۹.۸۲۴ میلیارد پزو در ماه آوریل رسید که اندکی از ۱۲.۵ درصد ماه مارس کمتر بود.

با این حال، وام‌های حقوق عمومی با رشد ۶.۱ درصدی سالانه به ۱۷۰.۲۳۶ میلیارد پزو در ماه آوریل رسید که از ۴.۲ درصد ماه مارس افزایش یافت.

بانک مرکزی فعالیت‌های وام‌دهی بانک‌ها را برای رصد انتقال سیاست پولی پایش می‌کند.

افزایش بیشتر نقدینگی
در همین حال، عرضه پول کشور در ماه آوریل با ادامه اعطای وام از سوی بانک‌ها به شرکت‌های خصوصی غیرمالی و خانوارها بیشتر افزایش یافت.

داده‌های اولیه جداگانه BSP نشان داد نقدینگی داخلی (M3) در ماه آوریل با رشد ۱۲.۲ درصدی به ۲۰.۳۴۸ تریلیون پزو از ۱۸.۱۲۸ تریلیون پزو در همان ماه سال گذشته رسید.

نقدینگی کشور از ماه به ماه بر اساس تعدیل فصلی ۰.۷ درصد افزایش یافت.

بانک مرکزی در بیانیه‌ای در روز جمعه اعلام کرد: «رشد نقدینگی داخلی عمدتاً ناشی از ادامه گسترش در استقراض شرکت‌های خصوصی غیرمالی و خانوارها بود.»

M3 معیاری برای سنجش میزان پول در اقتصاد است که شامل ارزهای در گردش، سپرده‌های بانکی و سایر دارایی‌های مالی به‌راحتی قابل تبدیل به نقد می‌شود.

رشد ماه آوریل اندکی از ۱۲.۱ درصد ماه مارس سریع‌تر بود. این رشد همچنین با رشد نقدینگی ثبت‌شده در سپتامبر ۲۰۲۰ برابری کرد و سریع‌ترین سرعت در بیش از پنج سال گذشته یا از زمان ۱۳.۷ درصد در اوت ۲۰۲۰ محسوب می‌شود.

مطالبات داخلی، شامل مطالبات از بخش‌های خصوصی و دولتی، در ماه آوریل با رشد ۱۲.۷ درصدی به ۲۳.۳۶۶ تریلیون پزو از ۲۰.۷۳۵ تریلیون پزو در سال گذشته رسید.

به تفکیک، مطالبات از بخش خصوصی با رشد ۱۲.۶ درصدی سالانه به ۱۵.۰۲۱ تریلیون پزو رسید.

بانک مرکزی اعلام کرد: «در همین حال، خالص مطالبات از دولت مرکزی در ماه آوریل ۱۵.۱ درصد افزایش یافت که عمدتاً ناشی از افزایش اوراق بهادار دولتی (GS) معوق و کاهش سپرده‌ها نزد BSP و بانک‌ها بود.»

خالص مطالبات از دولت مرکزی در ماه آوریل به ۶.۳۲۸ تریلیون پزو رسید.

مطالبات از یک بخش به بدهی‌های آن بخش به شرکت‌های سپرده‌پذیر مانند بانک‌ها و بانک مرکزی اشاره دارد.

داده‌های BSP همچنین نشان داد خالص دارایی‌های خارجی (NFA) به ارزش پزو در ماه آوریل به ۷.۲۷۵ تریلیون پزو رسید که ۸.۹ درصد رشد سالانه داشت.

این امر به دلیل نگهداری بیشتر اوراق بدهی با ارز خارجی توسط بانک‌ها، موقعیت NFA آن‌ها را به ۸۷۵.۷۰۹ میلیارد پزو رساند که ۱۷.۲ درصد افزایش یافت.

NFA بانک مرکزی نیز به طور سالانه ۷.۹ درصد افزایش یافت و به ۶.۳۹۹ تریلیون پزو رسید.

NFA منعکس‌کننده تفاوت بین مطالبات و بدهی‌های شرکت‌های سپرده‌پذیر به غیرساکنان است.

بانک مرکزی اعلام کرد: «BSP به اطمینان از سازگاری شرایط نقدینگی داخلی با اهداف ثبات قیمت و مالی خود ادامه خواهد داد.» — Katherine K. Chan