Filipijnse banken kunnen te maken krijgen met uitdagingen op het gebied van identiteitsverificatie

DE VEREISTE om eenmalige wachtwoorden (OTP's) uit te faseren en te vervangen door geavanceerdere identiteitsverificatiemethoden kan een uitdaging zijn voor Filippijnse banken vanwege het ontbreken van een centrale informatiedatabase, aldus financieel technologiebedrijf Trusting Social Philippines.

"Ik denk dat één uitdaging is dat er geen sterke centrale identiteitsdatabase is. Als het nationale ID net zo gemakkelijk toegankelijk was als in India, dan is identiteit in ieder geval minder een probleem. Maar hier is identiteitsverificatie nog steeds een probleem en dat zal nog een tijdje zo blijven totdat we een sterk nationaal ID hebben," vertelde Juan Miguel Escaler, Chief Executive Officer van Trusting Social Philippines, donderdag aan journalisten.

De Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) verplicht banken om nieuwe fraudebeheersystemen en beveiligingsmaatregelen voor consumenten te adopteren als alternatieven of aanvulling op OTP's vóór eind juni, als onderdeel van de implementatie van de Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA).

Op basis van de ervaringen van het bedrijf in Vietnam wil Trusting Social identiteitsoplossingen bieden aan Filippijnse financiële instellingen terwijl zij gezichtsauthenticatie adopteren als alternatief voor OTP's.

"De zwakte op dit moment is dat we afhankelijk zijn van apparaatauthenticatie. En dat is ook bezaaid met zwakheden. Je kunt SIM-swaps doen. Je kunt een harde overname doen. Iemand pakt je telefoon en kan zich voordoen als jou. Wij zeggen: laten we afstappen van apparaatauthenticatie en toewerken naar een database die jij als bank beheert en waartegen je kunt verifiëren," aldus de heer Escaler.

Banken zullen hun eigen identiteitsdatabases moeten opbouwen omdat het nationale ID-systeem van het land nog onderontwikkeld is.

"Idealiter, als we de hele industrie een identiteitssysteem kunnen laten delen, is dat nog beter. Als ons nationale ID bijvoorbeeld heel goed werkte en elke transactie kon authenticeren, zou dat ideaal zijn. Maar we zijn daar nog ver van verwijderd. Dus ik denk dat wat er zal gebeuren is dat banken het individueel moeten opbouwen met hun eigen databases," zei hij.

"Dat is eigenlijk een probleem voor veel lokale banken om gezichtsauthenticatie te adopteren, omdat ze de digitale gezichten van hun klanten niet hebben omdat ze al lang geleden zijn ingestapt," voegde hij eraan toe. "Ik zou zeggen dat bij de grootste banken, de top vier of vijf, 60-70% van hun klanten waarschijnlijk geen digitale identiteit heeft, in tegenstelling tot, laten we zeggen GCash of Maya waar iedereen digitaal is ingestapt. Zij hebben een completere gezichtsdatabase, maar de lokale banken niet. Dat is dus de strijd waarmee ze geconfronteerd worden."

Het bedrijf bedient momenteel 52 financiële instellingen in de Filippijnen, waaronder zes van de 10 grootste banken, evenals niet-banken en online leenplatformen. — A.M.C. Sy