P2P-сбор средств

Что такое P2P-сбор средств в криптоиндустрии?

P2P-сбор средств в криптоиндустрии — это модель, в рамках которой отдельные люди, сообщества, владельцы кошельков, DAO, создатели контента, некоммерческие организации или сторонники проекта привлекают цифровые активы от других людей посредством прямого взаимодействия в сети.

Вместо того чтобы полагаться только на одного организатора сбора средств, одну организацию или одного крупного донора, P2P-модель позволяет множеству сторонников распространять информацию о кампании, вносить небольшие суммы, приглашать других и помогать привлечь больше людей.

В криптоиндустрии P2P-сбор средств может проходить через переводы между кошельками, смарт-контракты, кампании казначейств DAO, гранты на общественные блага, раунды квадратичного финансирования, NFT-кампании, сообщества с доступом по токену, пожертвования в стейблкоинах и ончейн-инструменты краудфандинга.

Главная идея состоит в том, чтобы сделать сбор средств более открытым, программируемым и ориентированным на сообщество.

Сторонник проекта может внести средства непосредственно из криптокошелька, а в некоторых системах пожертвование, сумма софинансирования, бейдж, квитанцию или ход кампании можно проверить в блокчейне.

Это отличается от традиционного сбора средств, где донор обычно платит банковской картой или банковским переводом либо через сайт для сбора средств или платежную систему, которая записывает пожертвование в частную базу данных.

P2P-сбор средств в криптовалюте может ускорить пожертвования, сделать их доступнее по всему миру и упростить проверку, но при этом создает риски, связанные с мошенничеством, безопасностью кошельков, соблюдением требований, налоговой отчетностью, волатильностью и нецелевым использованием средств.

В отчете о рисках краудфандинга Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег отмечает, что большинство кампаний по сбору средств являются законными, однако краудфандинг может использоваться и в незаконных целях.

Это относится и к сбору средств в криптовалюте.

Он может поддерживать общественные блага и инициативы сообществ, но перед отправкой средств пользователям необходимо тщательно проверять кампании.

Главное о P2P-сборе средств

• • P2P-сбор средств позволяет множеству людей привлекать средства в своих сетях контактов, не полагаясь только на одного централизованного организатора.
  • В криптоиндустрии для этого могут использоваться кошельки, смарт-контракты, стейблкоины, NFT, DAO, квадратичное финансирование и ончейн-записи о пожертвованиях.
  • Такой сбор средств часто используют для общественных благ, проектов с открытым исходным кодом, помощи при стихийных бедствиях, поддержки создателей контента, казначейств сообществ, активизма и кампаний некоммерческих организаций.
  • Прозрачность ончейн-транзакций может помочь донорам проверить движение средств, но сама по себе не подтверждает честность кампании.
  • Стейблкоины могут снизить влияние волатильности цены на пожертвования, но по-прежнему несут риски, связанные с эмитентом, резервами, регулированием и смарт-контрактами.
  • Перед пожертвованием или сбором средств пользователям следует проверить адрес получателя, легитимность кампании, ее юридический статус и безопасность кошелька.

Как работает P2P-сбор средств

Сбор средств по модели P2P начинается с благотворительной цели, проекта, кампании или потребности в финансировании.

Организатор создает страницу сбора средств, адрес кошелька, смарт-контракт, предложение DAO, заявку на грант или ссылку для пожертвования.

Затем сторонники распространяют информацию о кампании в своих сетях контактов.

Каждый сторонник может стать небольшим организатором сбора средств: объяснять цель, приглашать друзей, публиковать обновления и побуждать людей делать пожертвования.

В зависимости от условий кампании доноры могут вносить BTC, ETH, стейблкоины или другие поддерживаемые токены.

Смарт-контракт может записывать взносы, выдавать квитанции, выпускать бейджи для доноров, обновлять информацию о достижении цели или распределять средства по заранее заданным правилам.

В некоторых кампаниях используются прямые адреса кошельков, в других — специализированные платформы для сбора средств, инструменты DAO, кошельки с мультиподписью или грантовые протоколы.

При грамотной организации P2P-сбор средств может уменьшить препятствия и позволить множеству небольших доноров поддержать общую цель.

При плохой организации доноры могут столкнуться с поддельными адресами, имитацией личности, неясными условиями хранения средств и недостаточной подотчетностью.

Надежная кампания объясняет, кто контролирует средства, как они будут использоваться, какая отчетность будет предоставляться и как доноры могут проверить получателя.

Почему P2P-сбор средств важен для Web3

P2P-сбор средств важен для Web3, поскольку многие криптосообщества строятся на разработке открытого исходного кода, общественных благах, коллективном участии и глобальном взаимодействии.

Разработчикам открытого исходного кода может понадобиться финансирование для поддержки инструментов, которыми пользуются многие люди, хотя напрямую за них платят немногие.

DAO могут привлекать средства на гранты, исследования, мероприятия, обучение, аудиты, юридическую работу или поддержку сообщества.

Создатели контента могут использовать криптовалюты для прямой поддержки поклонников, не полагаясь полностью на одну платформу.

Некоммерческие организации могут принимать пожертвования в криптовалюте от сторонников из разных стран, предпочитающих цифровые активы.

Проекты общественных благ могут использовать механизмы софинансирования, чтобы увеличить объем небольших пожертвований от множества участников.

Gitcoin описывает квадратичное финансирование как механизм, при котором средства из пула софинансирования распределяются с учетом количества отдельных участников, а не только размера пожертвований.

Это особенно важно для P2P-сбора средств, поскольку такой механизм поощряет широкую поддержку сообщества.

В зависимости от правил софинансирования проект с большим числом небольших пожертвований может получить больше средств, чем проект, который поддерживает преимущественно один крупный донор.

При грамотной организации и защите от поддельных аккаунтов это делает сбор средств демократичнее.

P2P-сбор средств и традиционный краудфандинг

Традиционный краудфандинг обычно проходит через централизованную платформу, которая управляет страницами кампаний, обработкой платежей, данными доноров и распределением средств.

При P2P-сборе средств в криптовалюте могут использоваться централизованные интерфейсы, но платежи и их проверка могут проходить в блокчейне.

В традиционном краудфандинге обычно используются банковские карты, переводы или фиатные платежные системы.

В криптокраудфандинге могут применяться переводы между кошельками, стейблкоины, смарт-контракты или токенизированные системы.

Традиционный краудфандинг может быть удобнее для массовой аудитории, поскольку использует привычные способы оплаты.

Сбор средств в криптовалюте может быть удобнее для пользователей, которые уже владеют цифровыми активами и хотят проводить расчеты напрямую.

Традиционные краудфандинговые платформы могут предоставлять механизмы разрешения споров, управления данными доноров и соблюдения требований.

Криптокраудфандинг может обеспечить более высокую публичность транзакций, но при этом предоставлять меньше возможностей для возврата средств или обращения в службу поддержки.

Главное различие связано с окончательностью транзакций.

Многие пожертвования в блокчейне трудно или невозможно отменить после подтверждения.

Поэтому крайне важно проверять адреса и тщательно изучать кампанию.

P2P-сбор средств и P2P-кредитование

P2P-сбор средств — не то же самое, что P2P-кредитование.

При сборе средств участники обычно жертвуют деньги в поддержку цели, проекта или сообщества и не рассчитывают на возврат.

При кредитовании кредиторы предоставляют средства, ожидая возврата основной суммы с процентами или комиссиями.

В криптокампаниях могут предлагаться бейджи, признание, участие в управлении, NFT или преимущества в доступе, но это не равнозначно возврату займа.

В некоторых кампаниях граница размывается, если обещаются будущие токены, доля выручки или преимущества, похожие на инвестиционные.

В зависимости от юрисдикции обещания финансовой доходности могут повлечь требования, связанные с ценными бумагами, кредитованием или инвестиционными продуктами.

Следует проявлять осторожность, если кампания позиционируется как сбор пожертвований, но при этом рекламируется как инвестиция.

В простой кампании по сбору пожертвований должно быть четко указано, что средства направляются на поддержку цели и что доноры не должны рассчитывать на гарантированную прибыль.

Распространенные виды P2P-сбора средств в криптоиндустрии

Один из распространенных видов — пожертвования с кошелька на кошелек.

В этой модели кампания публикует адрес кошелька, а доноры отправляют на него криптовалюту напрямую.

Еще один вид — сбор средств через смарт-контракт.

В этом случае пожертвования поступают на контракт, который учитывает взносы и может автоматически применять заданные правила.

Третий вид — сбор средств через DAO.

DAO может привлекать средства от участников или сторонних сторонников для казначейства, грантовой программы, мероприятия или инициативы в сфере общественных благ.

Четвертый вид — квадратичное финансирование.

В этой модели индивидуальные пожертвования дополняются средствами софинансирования, чтобы поддержать проекты, пользующиеся широкой поддержкой сообщества.

Пятый вид — сбор средств с помощью NFT.

В этой модели доноры могут выпускать NFT или бейдж, подтверждающий поддержку кампании.

Шестой вид — сбор средств в стейблкоинах.

В этой модели используются стейблкоины, чтобы снизить влияние колебаний цен криптовалют.

Седьмой вид — ончейн-финансирование общественных благ.

В этой модели разработчики, преподаватели или команды инфраструктурных проектов получают средства от сообщества, которое пользуется результатами их работы.

Сбор средств с кошелька на кошелек

Перевод между кошельками — простейшая форма P2P-сбора средств в криптовалюте.

Кампания публикует адрес получателя, а доноры отправляют средства напрямую со своих кошельков.

Для доноров, знакомых с криптовалютами, этот способ может быть быстрым и удобным.

Он также может быть опасным, если адрес поддельный, заменен, скопирован с ошибкой или опубликован мошенником, выдающим себя за организатора.

Перед отправкой средств доноры должны сверить адрес получателя с официальным сайтом, подтвержденным аккаунтом в социальных сетях, подписанным сообщением, достоверным объявлением или несколькими надежными источниками.

Организаторам следует по возможности не менять адреса кошельков, чтобы не вводить доноров в заблуждение.

Также необходимо публиковать четкие инструкции по проверке адреса.

В крупных кампаниях мультиподписной кошелек может повысить доверие: для перевода средств потребуется подтверждение нескольких уполномоченных подписантов.

Публичная панель также может помочь донорам отслеживать входящие и исходящие транзакции.

Однако видимость средств в блокчейне не доказывает, что кампания будет расходовать их ответственно.

Ончейн-прозрачность следует дополнять подотчетностью и отчетностью.

Сбор средств через смарт-контракты

При сборе средств через смарт-контракты правила кампании управляются кодом.

Контракт может принимать пожертвования, учитывать доноров, устанавливать срок сбора средств, выдавать квитанции, возвращать пожертвования, если цель не достигнута, или переводить средства в казначейство.

Это может сделать процесс сбора средств прозрачнее и программируемым.

Например, контракт может показывать, сколько средств собрано и достигнута ли целевая сумма.

Контракт также может автоматически выдавать донорские бейджи или фиксировать взносы.

Однако смарт-контракты могут содержать ошибки.

Если контракт написан некачественно, средства могут оказаться заблокированными, похищенными или переведенными неверно.

Доносам следует с осторожностью относиться к непроверенным контрактам, неизвестным организаторам кампаний и контрактам, запрашивающим избыточные разрешения для кошелька.

Организаторам следует использовать тщательно проверенный код, публиковать документацию и объяснять, что контракт может и чего не может делать.

Смарт-контракт может обеспечивать соблюдение правил, но не способен гарантировать легитимность реальной благотворительной цели.

Сбор средств через DAO

Сбор средств через DAO позволяет децентрализованному сообществу объединять и распределять средства посредством совместного управления.

DAO может сформировать казначейство за счет взносов участников, грантов, продажи NFT или токенов, пожертвований либо доходов от услуг.

Участники могут голосовать за то, как использовать средства.

Сбор средств через DAO может поддерживать проекты с открытым исходным кодом, исследования, обучение, общественные блага, юридическую защиту, мероприятия сообщества и развитие экосистемы.

Преимущество такого подхода в том, что сбор и распределение средств могут быть прозрачнее внутреннего бюджета частной организации.

Риски связаны с медленным или политизированным процессом управления, низкой активностью участников и концентрацией голосов.

Казначейства DAO также могут стать целью взломов, фишинга, атак на управление и неудачных решений о расходовании средств.

Для надежного сбора средств через DAO нужны защищенный контроль над казначейством, четкие предложения, публичная отчетность и определенные правила управления конфликтами интересов.

Квадратичное финансирование

Квадратичное финансирование — это механизм сбора средств, который использует пул софинансирования для увеличения пожертвований с учетом количества участников.

Цель состоит в том, чтобы учитывать широкую поддержку сообщества в большей степени, чем крупные пожертвования состоятельных доноров.

Согласно объяснению квадратичного финансирования от Gitcoin, общий пул софинансирования распределяется с учетом количества отдельных участников, которых привлек каждый проект.

На практике множество небольших пожертвований может свидетельствовать о сильной общественной поддержке.

В зависимости от формулы и правил раунда проект, получивший по 1 доллару от множества людей, может получить больше средств из пула софинансирования, чем проект, получивший крупное пожертвование от одного человека.

Квадратичное финансирование популярно в криптоиндустрии для поддержки общественных благ, поскольку оно может финансировать проекты с открытым исходным кодом, полезные множеству пользователей.

Однако для квадратичного финансирования необходима защита от атак Сивиллы.

Если один человек может выдавать себя за множество доноров, он сможет манипулировать распределением средств из пула.

Поэтому при проведении раундов квадратичного финансирования важны идентификация, репутация, меры против мошенничества и анализ пожертвований.

Сбор средств с помощью NFT

При сборе средств с помощью NFT невзаимозаменяемые токены становятся частью кампании.

Донор может выпустить NFT, чтобы показать поддержку инициативы.

Таким NFT может быть цифровой коллекционный предмет, бейдж участника, пропуск на мероприятие, произведение искусства, токен благодарности или удостоверение, дающее доступ.

Это может сделать сбор средств более увлекательным: доноры получают видимую цифровую запись об участии.

Кроме того, это помогает сообществам формировать идентичность вокруг общей миссии.

Однако при сборе средств с помощью NFT может возникнуть путаница, если доноры считают, что покупают инвестиционный актив.

В кампании с NFT следует четко указывать, дает ли токен какие-либо функции или права, предполагается ли его перепродажа, предоставляются ли права на интеллектуальную собственность и обещает ли он финансовую выгоду.

Организаторам кампаний следует избегать вводящих в заблуждение заявлений о будущей стоимости NFT.

Донорам следует поддерживать такие кампании, если они верят в цель, а не рассчитывают на гарантированную прибыль от перепродажи.

Сбор средств в стейблкоинах

При сборе средств в стейблкоинах используются токены, предназначенные для отслеживания стоимости фиатных валют, чаще всего доллара США.

Стейблкоины полезны для сбора средств, поскольку позволяют снизить волатильность цены, характерную для таких активов, как BTC или ETH.

Стоимость пожертвований в волатильных криптоактивах может резко измениться до того, как средства будут потрачены.

Стейблкоины могут упростить планирование бюджета для некоммерческих организаций, DAO, создателей контента и команд, работающих над общественными благами.

Однако стейблкоины не лишены рисков.

Они могут быть связаны с рисками эмитента, резервов, смарт-контрактов, регулирования, погашения и ликвидности.

Кампаниям следует сообщать, какие стейблкоины они принимают и как управляют рисками, связанными с ними.

Перед отправкой средств донорам следует убедиться, что адрес получателя поддерживает нужную сеть и стандарт токена.

Отправка стейблкоина по неверной сети может привести к потере средств или затруднить их восстановление.

Пожертвования в криптовалюте и некоммерческие организации

Некоммерческие организации могут использовать P2P-сбор средств в криптовалюте, чтобы привлекать доноров, владеющих цифровыми активами.

Некоторые доноры предпочитают жертвовать подорожавшую криптовалюту, поскольку это может соответствовать их финансовому и налоговому планированию в зависимости от местного законодательства.

Некоторые некоммерческие организации принимают пожертвования в криптовалюте через платежные сервисы, фонды с консультированием доноров или напрямую на кошельки.

В руководстве National Philanthropic Trust по криптовалютам и фондам с консультированием доноров объясняется, что операторы таких фондов могут помочь донорам внести криптовалюту и предоставить гранты благотворительным организациям.

Пожертвования в криптовалюте помогают охватить больше людей, но некоммерческим организациям нужны четкие правила.

Им следует определить, какие активы принимать, нужно ли сразу конвертировать их, кто контролирует кошельки, как выдаются квитанции и как проводятся проверки на соответствие требованиям.

Также следует учитывать волатильность, бухгалтерский учет, кибербезопасность, проверку на санкции и конфиденциальность доноров.

Донорам безопаснее использовать официальные каналы и хранить соответствующие записи для налоговой отчетности и учета.

Сбор средств на общественные блага

Сбор средств на общественные блага — один из важнейших вариантов применения Web3.

Общественное благо — это то, что приносит пользу многим людям и доступ к чему трудно ограничить только платящими пользователями.

В криптоиндустрии к общественным благам могут относиться библиотеки с открытым исходным кодом, инструменты безопасности, образовательный контент, документация для разработчиков, исследования, средства защиты конфиденциальности, инфраструктура кошельков и системы поддержки сообщества.

Финансировать общественные блага часто сложно, потому что ими пользуются многие, но напрямую платят за них немногие.

P2P-сбор средств может помочь решить эту проблему, позволяя множеству пользователей вносить небольшие суммы.

Пулы софинансирования, гранты, DAO и бейджи доноров помогают сделать финансирование общественных благ заметнее и привлекательнее.

Поэтому финансирование общественных благ — одна из ключевых тем сообщества Ethereum и экосистемы Web3 в целом.

Однако даже такие кампании должны отчитываться об использовании средств.

Принципы открытого исходного кода не отменяют необходимости подотчетности.

Прозрачность при P2P-сборе средств

Одно из главных преимуществ сбора средств в криптовалюте — прозрачность.

Если пожертвования отправляются в блокчейне, любой человек может увидеть транзакции, поступающие на публичный адрес или смарт-контракт.

Это помогает донорам убедиться, что средства поступили на нужный адрес.

Кроме того, сообщество может следить за перемещением средств после завершения кампании.

Однако у прозрачности есть ограничения.

Ончейн-транзакция показывает, что средства переместились с одного адреса на другой, но может не объяснять реальную цель расходования.

Кампания может прозрачно получать средства, но при этом использовать их безответственно.

Мошенник также может создать прозрачный кошелек и похитить пожертвования.

Эффективная прозрачность должна включать как ончейн-данные, так и офчейн-отчетность.

По возможности кампании должны публиковать бюджеты, этапы, обновления о расходах, метки кошельков, информацию о подписантах и итоговые результаты.

Конфиденциальность при P2P-сборе средств

Конфиденциальность — важный вопрос при сборе средств в криптовалюте, поскольку публичные блокчейны могут раскрывать информацию о пожертвованиях.

Донор может не хотеть, чтобы общественность знала, какие инициативы он поддерживает.

Организаторы кампании могут не хотеть раскрывать данные уязвимых благополучателей.

Некоммерческой организации может потребоваться защищать личности доноров и одновременно выполнять требования законодательства.

Адреса кошельков также можно связать с другими операциями, что может раскрыть более широкую картину финансового поведения донора.

Организаторам следует запрашивать только ту информацию, которая действительно необходима.

Также им не следует публиковать в блокчейне конфиденциальные сведения о благополучателях.

Донорам, которым важна конфиденциальность, следует понимать ограничения используемой сети.

Не следует считать пожертвование в криптовалюте анонимным по умолчанию.

Многие транзакции в блокчейне являются публичными и постоянными.

Соблюдение требований и правовые аспекты

При P2P-сборе средств в криптовалюте могут действовать юридические и нормативные требования.

В зависимости от кампании к ним могут относиться законодательство о благотворительности, налоговая отчетность, законодательство о ценных бумагах, проверка на санкции, правила противодействия отмыванию денег, правила пожертвований политическим организациям, защита прав потребителей и требования к регистрации сбора средств.

В руководстве FATF по виртуальным активам поясняется, что глобальные стандарты AML/CFT применяются к финансовой деятельности с виртуальными активами и к поставщикам услуг с виртуальными активами.

Это важно, поскольку сбор средств в криптовалюте позволяет быстро перемещать ценность через границы.

Кампания может получать средства от доноров из разных юрисдикций.

Некоммерческой организации может потребоваться установить личности отдельных доноров или отклонять средства из ограниченных источников.

Перед сбором средств на проект, напоминающий инвестиционный продукт, DAO может понадобиться юридическая консультация.

К политическим кампаниям могут применяться строгие правила относительно лиц, которым разрешено делать пожертвования, и способов их проверки.

Не следует считать, что проведение сбора средств в блокчейне освобождает от юридической ответственности.

Расчеты в блокчейне не заменяют обязательств по соблюдению требований.

Риск мошенничества при P2P-сборе средств

Мошенничество — один из самых серьезных рисков P2P-сбора средств.

После крупных происшествий мошенники могут создавать поддельные кошельки для сбора помощи пострадавшим от стихийных бедствий.

Они могут выдавать себя за некоммерческие организации, разработчиков, активистов, создателей контента или лидеров сообщества.

Они могут заменять настоящий адрес для пожертвований поддельным в ответах в социальных сетях.

Они могут запускать кампании по продаже токенов или NFT, ложно утверждая, что средства пойдут на благотворительность.

Они могут обещать будущие вознаграждения, доступ или прибыль, чтобы торопить доноров с отправкой средств.

Они могут рассказывать эмоциональные истории, которые трудно проверить.

В отчете FATF о индикаторах риска, связанных с виртуальными активами отмечается, что виртуальные активы могут использоваться в преступной деятельности, а подозрительные схемы требуют внимания.

Перед отправкой средств донорам следует не торопиться, особенно если кампания призывает к срочным действиям, требует секретности или оказывает давление.

Легитимная кампания должна предоставлять четкие подтверждения, официальные ссылки и прозрачную информацию об использовании средств.

Безопасность кошельков организаторов

Организаторам необходимо надежно защищать кошельки для получения средств.

Взлом кошелька кампании может подорвать доверие доноров и привести к безвозвратной потере средств.

Для небольших кампаний может быть достаточно защищенного аппаратного кошелька.

Для крупных кампаний часто безопаснее использовать кошелек с мультиподписью, поскольку для перевода средств требуется более одной подписи.

В кампании следует документировать, кто контролирует кошелек и как утверждаются решения о расходовании средств.

Материалы для восстановления доступа нужно хранить надежно; сид-фразы нельзя передавать по электронной почте, через облачные диски и чаты или в виде скриншотов.

Кроме того, следует остерегаться фишинговых атак на участников команды.

Мошенник может атаковать не доноров, а человека, контролирующего кошелек кампании.

Продумать безопасность следует до начала кампании, а не после поступления средств.

Безопасность кошельков доноров

Перед отправкой криптовалюты донорам следует проверить официальный адрес кампании.

Необходимо внимательно проверить сеть, поскольку один и тот же токен может существовать в разных блокчейнах.

Перед крупным пожертвованием стоит отправить небольшую тестовую транзакцию.

Не следует жертвовать через ссылки из личных сообщений или случайных ответов в социальных сетях.

Для пожертвования никогда не нужно вводить сид-фразу.

Следует проявлять осторожность, если сайт кампании запрашивает разрешение на использование токенов вместо обычного перевода.

Перед подписанием нужно внимательно изучить запросы кошелька.

Для бухгалтерского учета, налоговой отчетности или личного контроля следует сохранять записи о транзакциях.

Важно помнить, что подтвержденные транзакции в блокчейне обычно нельзя отменить.

Преимущества P2P-сбора средств в криптовалюте

P2P-сбор средств в криптовалюте может упростить пожертвования по всему миру.

Он позволяет вносить средства, не дожидаясь открытия банков.

Он поддерживает сообщества, участники которых уже владеют цифровыми активами.

Он может сделать некоторые перемещения средств публично проверяемыми.

Он снижает зависимость от одной централизованной платформы для сбора средств.

Он помогает проектам с открытым исходным кодом и общественным благам получать поддержку напрямую.

Он позволяет программировать софинансирование, автоматическую выдачу квитанций, бейджи доноров и прозрачные казначейства.

Он поддерживает новые модели финансирования, например квадратичное финансирование и гранты DAO.

Благодаря системам софинансирования он помогает небольшим донорам оказывать большее влияние, если такие системы поощряют широкое участие.

Эти преимущества объясняют, почему P2P-сбор средств важен для развития сообществ Web3.

Риски P2P-сбора средств в криптовалюте

Первый серьезный риск — мошеннические кампании.

Доноры могут отправить средства на поддельные кошельки или мошенникам, выдающим себя за организаторов.

Второй серьезный риск — необратимость транзакций.

Если средства отправлены на неправильный адрес, восстановить их может быть невозможно.

Третий серьезный риск — волатильность.

Пожертвование в волатильном активе может потерять в цене до момента использования.

Четвертый серьезный риск — компрометация кошелька.

Кошелек организатора могут взломать или атаковать с помощью фишинга.

Пятый серьезный риск — неясная подотчетность.

Публичный кошелек не гарантирует ответственное расходование средств.

Шестой серьезный риск — правовая неопределенность и требования к соблюдению нормативных правил.

К кампаниям могут применяться правила налогообложения, благотворительной деятельности, ценных бумаг, санкций или политического финансирования.

Седьмой серьезный риск — раскрытие конфиденциальной информации.

Публичные пожертвования могут раскрыть интересы, благосостояние или связи доноров.

Восьмой серьезный риск — манипуляции системами софинансирования.

Квадратичное финансирование и похожие механизмы могут подвергаться атакам с использованием поддельных личностей или скоординированных групп доноров.

Рекомендации для организаторов сбора средств

Публикуйте адреса для пожертвований на официальных доменах и подтвержденных аккаунтах, а также используйте подписанные сообщения.

Для крупных кампаний используйте кошелек с мультиподписью.

Объясняйте, кто контролирует средства и как утверждаются решения об их расходовании.

Если применимо, публикуйте четкий бюджет, цель, график и правила возврата средств.

Используйте стейблкоины, если стабильность бюджета важнее подверженности колебаниям цены актива.

Конвертируйте пожертвования в волатильных активах в соответствии с документированной политикой управления казначейством.

Публикуйте обновления о ходе кампании и использовании средств.

Не обещайте финансовую доходность без соответствующей юридической структуры и проверки соблюдения требований.

Защищайте конфиденциальность доноров и не публикуйте в блокчейне конфиденциальные персональные данные.

До запуска кампании подготовьте процессы налогового учета, бухгалтерской отчетности и соблюдения требований.

Рекомендации для доноров

Перед пожертвованием проверяйте кампанию по официальным источникам.

Проверяйте адрес кошелька, токен и сеть.

Перед крупным пожертвованием отправьте небольшую тестовую сумму.

Не доверяйте срочным кампаниям, в которых нет подтверждений или подотчетности.

Будьте осторожны со ссылками для пожертвований в ответах, личных сообщениях и рекламных объявлениях.

Перед пожертвованием изучите план использования средств.

Проверьте, идет ли речь о пожертвовании, покупке, гранте или предложении, похожем на инвестицию.

Сохраняйте записи для личного учета и налоговой отчетности.

Если важна конфиденциальность, используйте кошелек, который не раскрывает все ваши долгосрочные активы.

Для участия в сборе средств никогда не передавайте приватный ключ или сид-фразу.

Распространенные ошибки при P2P-сборе средств

Одна из распространенных ошибок — считать любой публичный кошелек легитимным.

Еще одна ошибка — отправлять средства на адрес из непроверенной публикации в социальных сетях.

Третья ошибка — путать пожертвование с инвестицией.

Четвертая ошибка — не проверять выбранную сеть при отправке стейблкоинов или токенов.

Пятая ошибка — запускать кампанию без надежно настроенного кошелька.

Шестая ошибка — не объяснять, кто контролирует средства.

Седьмая ошибка — принимать волатильные активы без плана управления казначейством.

Восьмая ошибка — без согласия раскрывать в блокчейне данные доноров или благополучателей.

Девятая ошибка — полагаться только на рекламу, а не на прозрачную отчетность.

Десятая ошибка — считать, что смарт-контракты устраняют все проблемы, связанные с доверием.

Как оценить криптовалютную кампанию по сбору средств

Сначала выясните, кто создал кампанию.

Затем проверьте официальный сайт, аккаунты в социальных сетях, форум DAO, регистрацию некоммерческой организации или документацию проекта.

После этого сверьте адрес кошелька по нескольким надежным источникам.

Затем проверьте, где хранятся средства: в одном кошельке, кошельке с мультиподписью, смарт-контракте или у кастодиального оператора.

Далее изучите цель кампании, бюджет, график и план отчетности.

Проверьте, обещает ли кампания вознаграждения, NFT, права участия в управлении или финансовую доходность.

Если обещается финансовая доходность, считайте такую кампанию более рискованной и учитывайте возможные юридические последствия.

Затем изучите публичные обновления, прежние достижения, репутацию команды и подтверждения от третьих сторон.

Наконец, решите, стоит ли цель возможного риска и готовы ли вы к необратимости транзакции.

P2P-сбор средств в одном предложении

P2P-сбор средств в криптоиндустрии — это ориентированный на сообщество способ напрямую привлекать цифровые активы от множества сторонников с помощью кошельков, смарт-контрактов, DAO, грантов, NFT или систем софинансирования.

FAQ

Что такое P2P-сбор средств в криптоиндустрии?

P2P-сбор средств в криптоиндустрии — это модель, при которой отдельные люди или сообщества привлекают цифровые активы напрямую от сторонников с помощью кошельков, смарт-контрактов, DAO, инструментов для пожертвований или кампаний на блокчейне.

Чем P2P-сбор средств отличается от краудфандинга?

При P2P-сборе множество сторонников привлекают средства в своих сетях контактов, а краудфандинг обычно сосредоточен вокруг одной страницы кампании или платформы.

Можно ли отслеживать пожертвования в криптовалюте?

Да. Пожертвования в публичных блокчейнах часто можно отслеживать по записям о транзакциях, однако для проверки владельца кошелька и использования средств в реальном мире могут потребоваться дополнительные подтверждения.

Можно ли отменить транзакции по пожертвованию в криптовалюте?

Обычно нет. Подтвержденные транзакции в блокчейне сложно или невозможно отменить, поэтому перед отправкой средств необходимо проверить адрес.

Что такое квадратичное финансирование?

Квадратичное финансирование — это механизм софинансирования, который больше учитывает число отдельных доноров, а не только размер пожертвований.

Зачем при сборе средств используют стейблкоины?

Стейблкоины используют, поскольку они могут снизить волатильность цены и упростить планирование бюджета, хотя при этом сохраняются риски эмитента, резервов, регулирования и смарт-контрактов.

Могут ли некоммерческие организации принимать пожертвования в криптовалюте?

Да. Некоторые некоммерческие организации принимают пожертвования в криптовалюте напрямую или через платежные сервисы и операторов фондов с консультированием доноров — в соответствии со своей политикой и юридическими требованиями.

Безопасен ли P2P-сбор средств?

Он может быть полезен, но не является автоматически безопасным: доноры рискуют столкнуться с мошенничеством, отправкой средств на неверный адрес, волатильностью, раскрытием конфиденциальной информации и отсутствием подотчетности.

Что следует проверить донору перед отправкой криптовалюты?

Донору следует проверить организатора кампании, официальный адрес, поддерживаемую сеть, план использования средств, безопасность кошелька и то, является ли кампания пожертвованием или предложением, похожим на инвестицию.

Что нужно сделать организаторам до начала приема криптовалюты?

Организаторам следует настроить защищенные кошельки, определить контроль над средствами, опубликовать официальные адреса, подготовить план отчетности и процедуры соблюдения требований, а также защитить конфиденциальность доноров.

Можно ли использовать продажу NFT для P2P-сбора средств?

Да. Продажа NFT может стать способом сбора средств, если сторонники выпускают или покупают NFT, чтобы поддержать инициативу. Однако кампании не должны вводить в заблуждение относительно будущей стоимости токенов.

Каков главный риск P2P-сбора средств в криптовалюте?

Главный риск — отправка средств в фальшивую или скомпрометированную кампанию: переводы в блокчейне обычно окончательны, и восстановить средства бывает трудно.

Заключение

P2P-сбор средств — перспективный вариант применения криптовалют, поскольку он позволяет сообществам напрямую привлекать цифровые активы от сторонников по всему миру.

Он может поддерживать некоммерческие организации, общественные блага, DAO, создателей контента, разработчиков открытого исходного кода, местные сообщества и кампании помощи в чрезвычайных ситуациях.

Криптоинструменты могут обеспечить глобальный доступ, программируемые правила, прозрачные транзакции, бейджи для доноров, платежи в стейблкоинах и механизмы софинансирования, например квадратичное финансирование.

Однако P2P-сбор средств требует осторожности.

Перед отправкой средств доноры должны проверять кампании, адреса, сети и планы использования средств.

Организаторам необходимо защищать кошельки, объяснять принципы управления, обеспечивать конфиденциальность, учитывать волатильность и соблюдать применимые правовые нормы.

Ончейн-прозрачность может укрепить доверие, но не заменяет проверку кампании.

Публичный кошелек показывает, куда перемещаются средства, но сам по себе не доказывает честность или эффективность кампании.

Лучшие кампании по P2P-сбору средств в криптовалюте сочетают активное участие сообщества с надежной защитой, четкой подотчетностью, ответственной отчетностью и уважением конфиденциальности доноров.

При ответственном использовании P2P-сбор средств помогает сообществам Web3 финансировать значимые инициативы, не полагаясь исключительно на крупных доноров или централизованные организации.