ซื้อคริปโต ตลาด สปอต ฟิวเจอร์สSKHYNIX Earn ศูนย์กิจกรรม

เพิ่มเติม

ผู้เกษียณอายุที่อายุครบ 73 ปีในปีนี้ต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ดูเหมือนง่ายแต่ไม่ง่ายเลย: ถอนเงินขั้นต่ำตามข้อกำหนดเป็นครั้งแรกภายในวันที่ 31 ธันวาคม หรือใช้สิทธิ์เลือกเลื่อนการถอนออกไปหนึ่งครั้งผู้เกษียณอายุที่อายุครบ 73 ปีในปีนี้ต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ดูเหมือนง่ายแต่ไม่ง่ายเลย: ถอนเงินขั้นต่ำตามข้อกำหนดเป็นครั้งแรกภายในวันที่ 31 ธันวาคม หรือใช้สิทธิ์เลือกเลื่อนการถอนออกไปหนึ่งครั้ง

การถอนเงินบังคับจากบัญชี IRA ครั้งแรกเมื่ออายุ 73 ปี อาจผลักให้คุณข้ามหน้าผา IRMAA ไปตลอดทั้งปี

แหล่งที่มา: 247 Wall St.

2026/07/06 03:48

2 นาทีในการอ่าน

TAKE$0.01951-0.61%

เทรด

หากมีข้อเสนอแนะหรือข้อกังวลเกี่ยวกับเนื้อหานี้ โปรดติดต่อเราได้ที่ [email protected]

บทความเรื่องการถอนเงินจาก IRA ครั้งแรกเมื่ออายุ 73 ปีอาจทำให้คุณข้ามหน้าผา IRMAA ไปตลอดทั้งปี ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

ผู้เกษียณอายุที่อายุครบ 73 ปีในปีนี้ต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ดูเหมือนเรียบง่าย: ต้องทำการถอนเงินขั้นต่ำบังคับ (RMD) ครั้งแรกภายในวันที่ 31 ธันวาคม หรือใช้ทางเลือกแบบครั้งเดียวเพื่อเลื่อนออกไปจนถึงวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป การเลื่อนนี้อาจดูไม่มีอันตราย แต่อาจทำให้มีการถอน RMD สองครั้งในปีภาษีเดียวกัน ดันรายได้รวมปรับแก้ไข (MAGI) ข้ามเกณฑ์ IRMAA และเพิ่มเบี้ยประกัน Medicare ในอีกสองปีต่อมา

มีผู้รับสิทธิ Medicare ส่วน B เพียงประมาณ 8% เท่านั้นที่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม IRMAA ความเสี่ยงนี้กระจุกตัวอยู่ในกลุ่มผู้เกษียณอายุที่มี MAGI ของครัวเรือนใกล้เคียงกับเกณฑ์ในปี 2026 ที่ 218,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นร่วมกัน หรือ 109,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นคนเดียว หากการถอน RMD ครั้งแรกทับซ้อนกับประกันสังคม รายได้บำนาญ และดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษี การตัดสินใจเรื่องเวลาในปีปฏิทินเดียวอาจเพิ่มเบี้ยประกัน Medicare หลายพันดอลลาร์

การย้อนดูสองปีก่อนคือกับดัก

โดยทั่วไป IRMAA จะใช้ MAGI จากสองปีก่อนหน้า ภาษีของคุณในปี 2026 จะเป็นตัวกำหนดเบี้ยประกันส่วน B และส่วน D ในปี 2028 ซึ่งหมายความว่า RMD ที่ถอนในปีนี้ โดยอ้างอิงจากยอดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2025 จะกำหนดใบเรียกเก็บเงิน Medicare ที่คุณจะต้องจ่ายในอีก 24 เดือนข้างหน้า สำหรับ RMD ที่ทำโดยสมัครใจ มักจะไม่มีการอุทธรณ์เพียงเพราะรายได้ลดลงในภายหลัง

MAGI ในที่นี้คือ AGI (แบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 11) บวกกับดอกเบี้ยที่ได้รับยกเว้นภาษี (บรรทัดที่ 2a) รายได้จากพันธบัตรเทศบาลที่ดูเหมือนไม่ต้องเสียภาษียังคงถูกนับรวมด้วย ผู้อ่านมักพลาดจุดนี้และตกอยู่ในเกณฑ์ที่สูงกว่าที่คำนวณไว้

ค่าใช้จ่ายจริงของแต่ละเกณฑ์ในปี 2026

ต่อไปนี้เป็นตัวเลขของ CMS สำหรับปี 2026 สำหรับสามระดับแรกของ IRMAA ที่มีแนวโน้มจะได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจเรื่องเวลาในการถอน RMD ครั้งแรก จำนวนเงินเป็นรายเดือนและต่อคน: เบี้ยประกันส่วน B ทั้งหมด บวกกับส่วนเพิ่ม IRMAA ส่วน D ที่ซ้อนทับบนเบี้ยประกันแผนยาใดๆ

MAGI ร่วม	MAGI เดี่ยว	ส่วน B รวม/เดือน	ส่วน D IRMAA/เดือน
≤ $218,000	≤ $109,000	$202.90	$0.00
$218,001–$274,000	$109,001–$137,000	$284.10	$14.50
$274,001–$342,000	$137,001–$171,000	$405.80	$37.50
$342,001–$410,000	$171,001–$205,000	$527.50	$60.40

หากย้ายผู้ยื่นร่วมกันจากระดับมาตรฐานไปเป็นระดับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมระดับแรก คู่สมรสแต่ละคนจะต้องจ่ายเพิ่ม 81.20 ดอลลาร์สำหรับส่วน B และ 14.50 ดอลลาร์สำหรับส่วน D ทุกเดือน สำหรับคู่สามีภรรยา นั่นคือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 2,296.80 ดอลลาร์ต่อปี หากข้ามไปยังระดับที่สอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมต่อปีจะอยู่ที่ 5,769.60 ดอลลาร์ต่อครัวเรือน

ทำไมการถอน RMD ครั้งแรกจึงเป็นตัวกระตุ้นคลาสสิก

สิ่งล่อใจคือการเลื่อนการถอน RMD ครั้งแรกไปยังวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป หากทำเช่นนั้น RMD สองครั้งจะตกอยู่ในปีภาษีเดียวกัน: ครั้งแรกที่เลื่อนและครั้งที่สองที่บังคับ ผู้เกษียณอายุที่มี IRA แบบดั้งเดิมมูลค่า 900,000 ดอลลาร์ที่เลื่อนการถอนอาจเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีประมาณ 70,000 ดอลลาร์ในปีเดียว ขึ้นอยู่กับยอดบัญชีในปีถัดไป ซึ่งอาจดัน MAGI ร่วมให้เกิน 218,000 ดอลลาร์หรือ 274,000 ดอลลาร์ในการดำเนินการครั้งเดียว

ให้ทำการถอน RMD ครั้งแรกในปีที่คุณอายุครบ 73 ปีแทน รายได้จะแบ่งออกเป็นสองปีปฏิทิน ทำให้ MAGI ในแต่ละปีต่ำลง ตามกฎหมายปัจจุบัน อายุเริ่มต้นคือ 73 ปีสำหรับผู้ที่เกิดระหว่างปี 1951 ถึง 1959 และ 75 ปีสำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น

กับดักผู้รอดชีวิตที่คู่สมรสส่วนใหญ่ไม่เคยคำนวณ

เมื่อคู่สมรสคนหนึ่งเสียชีวิต ผู้รอดชีวิตอาจยื่นภาษีในฐานะคนโสดในที่สุด เกณฑ์สำหรับคนโสดนั้นประมาณครึ่งหนึ่งของเกณฑ์ร่วม ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่า 218,000 ดอลลาร์ในฐานะคู่สมรส อาจทำให้ผู้รอดชีวิตเข้าใกล้หรือเกินเกณฑ์คนโสดที่ 109,000 ดอลลาร์ ด้วยพอร์ตโฟลิโอและโครงสร้าง RMD เดิม การเสียชีวิตของคู่สมรสเป็นเหตุการณ์เปลี่ยนแปลงชีวิตตามแบบฟอร์ม SSA-44 แต่เกณฑ์ที่ต่ำกว่าสำหรับคนโสดยังคงมีความสำคัญหลังจากการเปลี่ยนแปลง

SSA-44 ไม่สามารถช่วย RMD ที่ทำโดยสมัครใจได้

แบบฟอร์ม SSA-44 ช่วยให้สำนักงานประกันสังคมพิจารณา IRMAA ใหม่หลังจากเกิดเหตุการณ์เปลี่ยนแปลงชีวิตที่มีคุณสมบัติ: การแต่งงาน การหย่าร้างหรือการยกเลิกการแต่งงาน การเสียชีวิตของคู่สมรส การหยุดทำงาน การลดชั่วโมงทำงาน การสูญเสียทรัพย์สินที่สร้างรายได้บางประเภท การสูญเสียรายได้บำนาญ หรือการชำระเงินตกลงจากนายจ้าง การถอน RMD จำนวนมาก การแปลงเป็น Roth หรือการขายบ้านโดยสมัครใจไม่มีคุณสมบัติด้วยตัวเอง หากคุณเพิ่ม MAGI โดยสมัครใจ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมมักจะยังคงอยู่

สิ่งที่ควรทำ

พิจารณาการถอน RMD ครั้งแรกในปีปฏิทินที่คุณอายุครบ 73 ปี ไม่ใช่ในช่วงระยะเวลาผ่อนผันวันที่ 1 เมษายน เว้นแต่นักบัญชีของคุณได้คำนวณ IRMAA ย้อนหลังสองปีและยืนยันว่าการเลื่อนนั้นคุ้มค่า
หากคุณมีใจรักการกุศลและมีอายุอย่างน้อย 70½ ปี ให้บริจาคเงินจาก IRA สูงสุดตามขีดจำกัด QCD ต่อปีไปยังองค์กรการกุศลที่มีคุณสมบัติ สำหรับปี 2026 ขีดจำกัดนั้นคือ 111,000 ดอลลาร์ QCD สามารถตอบสนองการถอน RMD โดยไม่เพิ่ม AGI ทำให้เป็นหนึ่งในวิธีป้องกัน IRMAA ที่สะอาดที่สุด
หาก MAGI ร่วมที่คุณคาดการณ์ไว้ใกล้เคียงกับเกณฑ์ภายใน 20,000 ดอลลาร์ ให้ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวเพื่อจำลองเวลาในการถอน กำไรจากการลงทุน QCD และดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีก่อนวันที่ 31 ธันวาคม

วางแผนการถอน RMD ก่อนที่ Medicare จะกำหนดราคา

การตัดสินใจเรื่องการถอน RMD ครั้งแรกไม่ใช่เพียงกำหนดเวลาทางภาษีเท่านั้น แต่ยังเป็นการตัดสินใจเรื่องเบี้ยประกัน Medicare ที่อาจปรากฏในอีกสองปีต่อมา การเลื่อนจนถึงวันที่ 1 เมษายนอาจมีประโยชน์ในปีภาษีที่เหมาะสม แต่ผู้เกษียณอายุที่อยู่ใกล้เกณฑ์ IRMAA ควรพิจารณาช่วงระยะเวลาผ่อนผันนั้นเป็นเครื่องมือในการวางแผน ไม่ใช่การตั้งค่าเริ่มต้น

แหล่งข้อมูล: ตัวเลขเบี้ยประกัน Medicare และ IRMAA สำหรับปี 2026 มาจากเอกสารข้อเท็จจริง “เบี้ยประกันและค่าลดหย่อน Medicare ส่วน A และ B ปี 2026” ของ CMS กฎเวลาในการถอน RMD และการเลื่อนปีแรกมาจากคำแนะนำ RMD ของ IRS เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตาม SSA-44 มาจากแบบฟอร์ม SSA-44 ของสำนักงานประกันสังคม ขีดจำกัด QCD สำหรับปี 2026 มาจากประกาศ IRS 2025-67

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ โปรดใส่ใจ (ผู้สนับสนุน)

การวางแผนเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องรู้สึกหนักใจ กุญแจสำคัญคือการหาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และแบบทดสอบง่ายๆ ของ SmartAsset ทำให้คุณเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการตรวจสอบง่ายกว่าที่เคย นี่คือวิธีการ:

ตอบคำถามง่ายๆ ไม่กี่ข้อ
จับคู่กับที่ปรึกษาที่ได้รับการตรวจสอบ
เลือกคนที่ใช่สำหรับคุณ

จะรอทำไม? เริ่มสร้างชีวิตเกษียณอายุที่คุณฝันไว้เสมอ เริ่มต้นวันนี้! (ผู้สนับสนุน)

โอกาสทางการตลาด

ราคา Overtake(TAKE)

$0.01951

$0.01951$0.01951

+0.77%

USD

Overtake (TAKE) กราฟราคาสด

คอมโบฟุตบอลโลก: ลุ้นสูงสุด 200x

รวมการแข่งขันฟุตบอลโลกได้สูงสุด 20 คู่ในคำสั่งเดียว

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความที่โพสต์ซ้ำในไซต์นี้มาจากแพลตฟอร์มสาธารณะและมีไว้เพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น ซึ่งไม่ได้สะท้อนถึงมุมมองของ MEXC แต่อย่างใด ลิขสิทธิ์ทั้งหมดยังคงเป็นของผู้เขียนดั้งเดิม หากคุณเชื่อว่าเนื้อหาใดละเมิดสิทธิของบุคคลที่สาม โปรดติดต่อ [email protected] เพื่อลบออก MEXC ไม่รับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ หรือความทันเวลาของเนื้อหาใดๆ และไม่รับผิดชอบต่อการดำเนินการใดๆ ที่เกิดขึ้นตามข้อมูลที่ให้มา เนื้อหานี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย หรือคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ และไม่ถือว่าเป็นคำแนะนำหรือการรับรองจาก MEXC