เทคโนโลยีกำลังปฏิวัติบริการทางการเงินอย่างไร

สถาบันการเงินใช้จ่ายเงินรวมกันถึง 615 พันล้านดอลลาร์สำหรับเทคโนโลยีในปี 2025 ตามการคาดการณ์การใช้จ่าย IT ประจำปีของ Gartner สำหรับภาคธนาคารและบริการทางการเงิน ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นถึงการเติบโต 9.4% จากปี 2024 และเป็นปีที่ห้าติดต่อกันของการเร่งการลงทุนด้านเทคโนโลยี การใช้จ่ายมีความเข้มข้นในโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ ปัญญาประดิษฐ์ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และแพลตฟอร์มลูกค้าดิจิทัล ซึ่งเป็นสี่ด้านที่กำลังเปลี่ยนแปลงพื้นฐานของวิธีการออกแบบ ส่งมอบ และใช้บริการทางการเงิน

การโยกย้ายไปยังคลาวด์และผลที่ตามมา

การประมวลผลแบบคลาวด์ได้เปลี่ยนจากการพิจารณาเชิงกลยุทธ์ไปสู่ความเป็นจริงในการดำเนินงานสำหรับสถาบันการเงินส่วนใหญ่ ตามการศึกษาของ McKinsey เกี่ยวกับการนำคลาวด์มาใช้ในบริการทางการเงิน ธนาคารขนาดใหญ่ 82% ได้ย้ายภาระงานหลักบางส่วนไปยังสภาพแวดล้อมคลาวด์สาธารณะหรือไhybridแล้วในปี 2025 เพิ่มขึ้นจาก 35% ในปี 2020 AWS, Microsoft Azure และ Google Cloud ขณะนี้เป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานสำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกหลายแห่ง

การเปลี่ยนไปใช้คลาวด์มีผลที่ตามมาหลายประการ มันลดค่าใช้จ่ายทุนที่จำเป็นในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ เนื่องจากการประมวลผลและพื้นที่เก็บข้อมูลสามารถปรับขนาดได้ตามความต้องการ ช่วยให้วงจรการพัฒนาเร็วขึ้น เพราะวิศวกรสามารถจัดเตรียมสภาพแวดล้อมได้ในไม่กี่นาทีแทนที่จะเป็นหลายสัปดาห์ และยังช่วยให้สถาบันการเงินสามารถใช้เครื่องมือการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงและเครื่องมือการเรียนรู้ของเครื่องที่มีอยู่ในรูปแบบบริการคลาวด์

Fintech กำลังปรับโครงสร้างอุตสาหกรรมบริการทางการเงินทั่วโลกมูลค่า 300 ล้านล้านดอลลาร์ และโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์เป็นหนึ่งในตัวเอื้ออำนวยหลัก หากไม่มีการประมวลผลแบบคลาวด์ โมเดลธุรกิจ fintech จำนวนมาก โดยเฉพาะที่ต้องการการขยายตัวอย่างรวดเร็วข้ามภูมิศาสตร์ จะไม่สามารถดำเนินการได้ในเชิงพาณิชย์

ปัญญาประดิษฐ์ในการผลิต

AI ได้เปลี่ยนจากโปรแกรมนำร่องไปสู่ระบบการผลิตในสถาบันการเงินหลักส่วนใหญ่ แพลตฟอร์ม COiN ของ JPMorgan ใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติในการตรวจสอบสัญญาเงินกู้เชิงพาณิชย์ ซึ่งเป็นงานที่ก่อนหน้านี้ต้องใช้เวลาของทนายความ 360,000 ชั่วโมงต่อปี ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Mastercard ประเมินทุกธุรกรรมบนเครือข่ายของบริษัทแบบเรียลไทม์ ป้องกันกิจกรรมฉ้อโกงหลายพันล้านดอลลาร์ในแต่ละปี

ตามการวิจัยของ Accenture เกี่ยวกับการใช้งาน AI ในภาคธนาคาร ธนาคาร 68% ที่มีสินทรัพย์มากกว่า 50 พันล้านดอลลาร์มีกรณีการใช้งาน AI อย่างน้อยห้ากรณีในการผลิตภายในปี 2025 การใช้งานที่พบมากที่สุดคือการตรวจจับการฉ้อโกง การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต แชทบอทบริการลูกค้า และการปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน

นวัตกรรม Fintech กำลังขับเคลื่อนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินเร็วขึ้น 40% และ AI เป็นผู้มีส่วนสำคัญในการเร่งความเร็วนั้น โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า ระบุโอกาสผลิตภัณฑ์ และปรับราคาให้เหมาะสมในรูปแบบที่ทีมงานมนุษย์จะใช้เวลาหลายเดือนในการทำให้สำเร็จ

ความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นการลงทุนหลัก

สถาบันการเงินเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่ถูกกำหนดเป้าหมายมากที่สุดสำหรับการโจมตีทางไซเบอร์ ตามข้อมูลของ Statista เกี่ยวกับการใช้จ่ายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ในบริการทางการเงิน ภาคส่วนนี้ใช้จ่าย 48 พันล้านดอลลาร์สำหรับความปลอดภัยทางไซเบอร์ในปี 2025 คิดเป็นประมาณ 8% ของงบประมาณ IT ทั้งหมด การใช้จ่ายนั้นครอบคลุมการตรวจจับภัยคุกคาม การจัดการข้อมูลประจำตัว การเข้ารหัส การป้องกันจุดปลายทาง และการตอบสนองต่อเหตุการณ์

สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบได้ผลักดันการใช้จ่ายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ให้สูงขึ้น พระราชบัญญัติความยืดหยุ่นในการดำเนินงานดิจิทัล (DORA) ของสหภาพยุโรป ซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2025 กำหนดให้สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามมาตรฐานเฉพาะสำหรับการจัดการความเสี่ยง IT การรายงานเหตุการณ์ และการกำกับดูแลบุคคลที่สาม กฎระเบียบที่คล้ายกันอยู่ระหว่างการพัฒนาในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และสิงคโปร์

แพลตฟอร์ม Fintech กำลังเติบโตเร็วกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม แต่พวกเขาเผชิญกับภัยคุกคามทางไซเบอร์เดียวกัน บริษัท fintech ขนาดเล็กมักขาดทรัพยากรสำหรับความปลอดภัยระดับองค์กร ซึ่งนำไปสู่ความร่วมมือกับผู้ให้บริการความปลอดภัยทางไซเบอร์เฉพาะทางและความสนใจด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นต่อมาตรฐานความปลอดภัย fintech

แพลตฟอร์มลูกค้าดิจิทัล

ส่วนหน้าของบริการทางการเงิน หมายถึงอินเทอร์เฟซที่ลูกค้าโต้ตอบกับสถาบันของตน ได้รับการออกแบบใหม่อย่างสมบูรณ์ที่ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ แอปธนาคารมือถือได้กลายเป็นช่องทางบริการหลัก แซงหน้าสาขา ศูนย์บริการทางโทรศัพท์ และเว็บไซต์ การศึกษาของ BCG เกี่ยวกับแพลตฟอร์มลูกค้าดิจิทัลในภาคธนาคารพบว่า ธนาคารระดับโลก 20 อันดับแรกตามคุณภาพแอปมือถือมีอัตราการรักษาลูกค้าสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม 25%

คาดว่าลูกค้าธนาคารดิจิทัลจะเกิน 3.6 พันล้านคนภายในปี 2028 และคุณภาพของแพลตฟอร์มดิจิทัลจะเป็นตัวกำหนดหลักว่าสถาบันใดจะครอบครองการเติบโตนั้น ธนาคารกำลังลงทุนในคุณสมบัติต่างๆ เช่น การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ คำแนะนำทางการเงินในแอป การยืนยันตัวตนทางชีวภาพ และข้อเสนอตลาดกลางแบบบูรณาการ

เงิน 615 พันล้านดอลลาร์ที่สถาบันการเงินใช้จ่ายสำหรับเทคโนโลยีในปี 2025 เป็นการลงทุนเพื่อความอยู่รอดเท่าๆ กับการเติบโต สถาบันที่ล้าหลังในการนำคลาวด์มาใช้ การใช้งาน AI ความปลอดภัยทางไซเบอร์ หรือคุณภาพของแพลตฟอร์มดิจิทัลจะเผชิญกับแรงกดดันด้านการแข่งขันที่เร่งขึ้นจากทั้งบริษัท fintech และคู่แข่งแบบดั้งเดิมที่มีอุปกรณ์ที่ดีกว่า