Giám đốc pháp lý của Coinbase gửi đến Bộ Tài chính: hiện đại hóa AML với AI và blockchain

Vào ngày 20/10/2025, Paul Grewal, giám đốc pháp lý của Coinbase, đã đăng trên X kêu gọi chính phủ Hoa Kỳ sử dụng blockchain để chống lại tội phạm liên quan đến tiền điện tử. "Khi kẻ xấu đổi mới trong tội phạm tài chính, người tốt cần đổi mới để theo kịp," Grewal nói. Ông đã chia sẻ một bức thư ngỏ viết thay mặt Coinbase, đưa ra các khuyến nghị cho chính phủ về cách tiếp cận tội phạm tiền điện tử.

Thông điệp của Grewal 

Paul Grewal đã gửi bức thư tới Bộ Tài chính Hoa Kỳ vào ngày 17/10. Ông đã chia sẻ đường link đến bức thư vào ngày 20/10, kết thúc một chuỗi bài đăng trên X. Trong các bài đăng trên X, Grewal đã đưa ra bốn khuyến nghị cho Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Ông kêu gọi chính phủ Hoa Kỳ:

• Tạo điều kiện sử dụng AI có trách nhiệm để cải thiện việc tuân thủ AML của các công ty theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Điều này bao gồm giám sát giao dịch và báo cáo hoạt động đáng ngờ. Các quy định nên tập trung vào quản trị và kết quả, tránh xa mô hình một-kích-cỡ-phù-hợp-tất-cả.
• Tạo hướng dẫn xác định cách thức các công nghệ tuân thủ AML dựa trên API sẽ được quản lý. Hướng dẫn nên bao gồm các trường hợp sử dụng được chấp nhận, yêu cầu bảo mật dữ liệu và tiêu chuẩn khả năng tương tác.
• Sửa đổi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng để sử dụng Bằng chứng Zero-knowledge và nhận dạng phi tập trung như một phần của thực tiễn nhận dạng khách hàng.
• Tạo hướng dẫn công nhận rõ ràng và khuyến khích việc sử dụng các phương pháp dựa trên blockchain để phân tích như một công cụ tuân thủ AML hiệu quả hơn.

Trong phần giới thiệu về các khuyến nghị này, Grewal nhấn mạnh rằng "người tốt" (Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Quốc hội) nên sáng tạo như "kẻ xấu" và có thể làm theo các khuyến nghị của Grewal để "nhấn mạnh thực tế."

Nội dung bức thư của Coinbase?

Trong bức thư dài 40 trang, Grewal cảm ơn Bộ Tài chính Hoa Kỳ vì cơ hội đề xuất một số giải pháp để chống lại tội phạm liên quan đến tài sản kỹ thuật số.

Trong bản tóm tắt điều hành, Grewal lưu ý rằng yêu cầu bình luận của Bộ Tài chính đến vào thời điểm các kế hoạch rửa tiền đã trở nên rất tinh vi. Các công nghệ tiên tiến cho phép các giao dịch tội phạm di chuyển với tốc độ cao và khối lượng lớn.

Để chống lại điều này, Grewal đề xuất sử dụng blockchain và các giải pháp sáng tạo khác để phát hiện hoạt động bất hợp pháp và hiện đại hóa Đạo luật Chống Rửa tiền năm 2020 và Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Hiện đại hóa đòi hỏi xóa bỏ các điều khoản dư thừa và lỗi thời.

Bức thư đưa ra khuyến nghị về từng chủ đề trong yêu cầu của Bộ Tài chính.

Về việc sử dụng Giao diện Lập trình Ứng dụng (API), Grewal viết rằng Bộ Tài chính nên tạo điều kiện cho việc áp dụng API thông qua quy định. Điều này sẽ giúp các tổ chức tài chính sử dụng chúng để duy trì các tiêu chuẩn AML/CFT. Bộ Tài chính cần ban hành hướng dẫn theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. API sẽ cho phép các tổ chức lấy dữ liệu từ các blockchain và nền tảng phân tích khác nhau một cách kịp thời. Quy định về API nên giải quyết các vấn đề như thiếu tiêu chuẩn hóa và vấn đề chất lượng dữ liệu.

Một chủ đề khác là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo. Theo Grewal, Bộ Tài chính nên áp dụng việc sử dụng AI có trách nhiệm trong tuân thủ AML. Ông tin rằng nó sẽ cách mạng hóa cách thức cơ quan thực thi pháp luật và các tổ chức chống lại hoạt động bất hợp pháp. Ông tin rằng AI sẽ giảm các trường hợp dương tính giả, cho phép xử lý theo thời gian thực ở quy mô lớn và giải phóng các nguồn lực cần thiết cho hoạt động có rủi ro cao hơn.

Về nhận dạng kỹ thuật số, Grewal ủng hộ việc cập nhật hướng dẫn để đảm bảo nhận dạng phi tập trung và Bằng chứng Zero-knowledge được đưa vào quy trình xác minh danh tính được phê duyệt ("cụ thể thông qua việc sửa đổi quy định của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính hoặc ban hành hướng dẫn cho phép các hình thức nhận dạng kỹ thuật số này như một hình thức xác minh không dựa trên tài liệu được chấp nhận"). Hướng dẫn mới nên cho phép khả năng tương tác của các hệ sinh thái nhận dạng và tái sử dụng dữ liệu nhận dạng. Grewal nhấn mạnh rằng chính sách nhận dạng khách hàng hiện tại của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đã lỗi thời và nguy hiểm. Grewal khuyến nghị cho phép một số hình thức xác minh không dựa trên tài liệu.

Trong phần Công nghệ Blockchain, Grewal kêu gọi Bộ Tài chính công nhận rõ ràng và khuyến khích việc sử dụng Dữ liệu on-chain, vì nó sẽ cải thiện thực tiễn tuân thủ AML/CFT. Điều này sẽ đòi hỏi sửa đổi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Grewal nhấn mạnh rằng việc tạo điều kiện cho tuân thủ AML blockchain thông qua các công nghệ gốc sẽ làm cho việc tuân thủ chính xác hơn, hiệu quả hơn và bảo vệ dữ liệu người dùng tốt hơn.

Phần còn lại của bức thư dành để trả lời các câu hỏi cụ thể từ "Yêu cầu bình luận về các phương pháp sáng tạo để phát hiện hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số" của Bộ Tài chính. Nó phác thảo các rủi ro, sự không hiệu quả trong các quy tắc hiện tại và các vấn đề cụ thể khác.

Trước đó, Paul Grewal là một nhân vật nổi bật trong việc làm sáng tỏ Operation Choke Point 2.0, một nỗ lực của FinCEN nhằm buộc các ngân hàng từ chối dịch vụ cho khách hàng sử dụng tiền điện tử. Grewal đã sử dụng FOIA để có được các tài liệu chứa bằng chứng về những hành động như vậy. Cuối cùng, Operation Choke Point 2.0 đã bị dừng lại dưới thời chính quyền Trump.