Bạn Nên Sử Dụng Tài Chính Honda Hay Sắp Xếp Tài Chính Bên Ngoài? Phân Tích Chi Phí Chi Tiết

Tài trợ thường là phần bị bỏ qua nhiều nhất khi mua xe. Tuy nhiên, sự khác biệt giữa việc sử dụng Honda Finance và sắp xếp tài trợ bên ngoài có thể âm thầm tiêu tốn hoặc tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời gian vay của bạn.

Hầu hết người mua cho rằng tài trợ từ đại lý đắt hơn. Những người khác tin rằng tài trợ được hỗ trợ bởi nhà sản xuất luôn cung cấp mức lãi suất tốt nhất. Thực tế mang tính chiến lược hơn. Lựa chọn tốt hơn phụ thuộc vào thời điểm khuyến mãi, hồ sơ tín dụng của bạn, điều kiện nhận chiết khấu và tổng lãi suất phải trả, không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng.

Phân tích chi phí chuyên sâu này phân tích khi nào Honda Finance là động thái tài chính thông minh hơn và khi nào tài trợ bên ngoài mang lại khoản tiết kiệm dài hạn tốt hơn.

Honda Finance là gì?

Honda Finance, chính thức được gọi là Honda Financial Services, là bộ phận cho vay của Honda Motor Co., Ltd. Nó cung cấp các khoản vay và cho thuê trực tiếp thông qua các đại lý Honda.

Bởi vì đây là công ty tài chính captive thuộc sở hữu của nhà sản xuất, nó có một lợi thế lớn: nó có thể cung cấp các ưu đãi khuyến mãi mà các bên cho vay độc lập đơn giản là không thể sánh được. Các chương trình khuyến mãi này thường bao gồm tài trợ 0% APR, tài trợ lãi suất giảm cho người mua đủ điều kiện, tiền thưởng khách hàng trung thành và các ưu đãi đặc biệt về thuê. Tuy nhiên, những ưu đãi hấp dẫn đó không áp dụng cho tất cả mọi người. Tương tự như cách Hyundai Motor Finance hoạt động cho người mua Hyundai, Honda Finance hoạt động như một bên cho vay captive được hỗ trợ bởi nhà sản xuất, cung cấp lãi suất khuyến mãi và chương trình thuê xe theo thương hiệu mà các ngân hàng độc lập thường không thể sánh được.

Chi phí thực sự khi sử dụng Honda Finance

Điểm hấp dẫn nhất của Honda Finance là tài trợ APR khuyến mãi. Trong các sự kiện bán hàng, thường thấy các ưu đãi như 0% APR trong 36 đến 60 tháng. Nếu bạn đủ điều kiện cho mức lãi suất này, khoản tiết kiệm là đáng kể.

Xem xét khoản vay 30,000 đô la trong năm năm. Với 0% APR, bạn trả chính xác 30,000 đô la. Với 5% APR, bạn trả gần 4,000 đô la lãi trong cùng khoảng thời gian. Trong kịch bản này, Honda Finance rõ ràng là vượt trội.

Nhưng đây là chi tiết quan trọng: tài trợ khuyến mãi thường yêu cầu tín dụng xuất sắc, thường là điểm FICO trên 720 hoặc thậm chí 740. Nếu tín dụng của bạn thấp hơn ngưỡng đó, bạn có thể nhận được mức lãi suất tiêu chuẩn thay vì mức lãi suất khuyến mãi được quảng cáo.

Lãi suất tài trợ tiêu chuẩn từ đại lý đôi khi có thể cao hơn những gì ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cung cấp. Trong nhiều trường hợp, các đại lý được phép thêm phần đánh giá vào lãi suất được bên cho vay phê duyệt. Ngay cả mức tăng 1% cũng có thể tốn hơn 1,000 đô la trên khoản vay cỡ trung bình. Đây là nơi phân tích chi phí trở nên quan trọng.

So sánh tài trợ bên ngoài

Tài trợ bên ngoài thường đến từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc bên cho vay trực tuyến. Hiệp hội tín dụng, đặc biệt, được biết đến với việc cung cấp lãi suất vay mua ô tô cạnh tranh vì họ hoạt động như các tổ chức phi lợi nhuận.

Hãy so sánh hai kịch bản thực tế trên một chiếc xe 32,000 đô la được tài trợ trong 60 tháng:

Với 6% APR thông qua Honda Finance, tổng lãi suất phải trả sẽ vượt quá 5,000 đô la.
Với 4.5% APR thông qua hiệp hội tín dụng, lãi suất giảm xuống dưới 3,800 đô la.

Đó là khoản tiết kiệm hơn 1,200 đô la chỉ bằng cách chọn một bên cho vay khác.

Tài trợ bên ngoài cũng thay đổi động lực đàm phán. Khi bạn bước vào đại lý với sự phê duyệt trước, bạn thực sự là người mua bằng tiền mặt. Điều này loại bỏ áp lực và buộc bộ phận tài chính phải cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn. Trong nhiều trường hợp, Honda Finance có thể khớp hoặc đánh bại ưu đãi bên ngoài của bạn khi họ biết bạn có các lựa chọn thay thế. Không có sự phê duyệt trước từ bên ngoài, bạn mất đi lợi thế đó.

Sự đánh đổi ưu đãi mà hầu hết người mua bỏ lỡ

Có một yếu tố khác mà nhiều người mua bỏ qua: sự đánh đổi giữa chiết khấu và APR thấp. Honda thường cấu trúc các chương trình khuyến mãi để bạn phải chọn giữa chiết khấu tiền mặt hoặc tài trợ lãi suất thấp đặc biệt. Bạn thường không thể kết hợp cả hai.

Ví dụ, bạn có thể thấy ưu đãi hoặc là 1,500 đô la hoàn tiền mặt hoặc 0% APR. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay và lãi suất của bạn, việc nhận chiết khấu và tài trợ bên ngoài có thể dẫn đến tổng chi phí thấp hơn. Đây là lý do tại sao chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng là một sai lầm. So sánh thực sự phải tập trung vào tổng số tiền hoàn trả.

Thuê xe thay đổi phương trình

Nếu bạn đang xem xét thuê thay vì mua, Honda Finance thường trở nên cạnh tranh hơn. Các chương trình thuê được hỗ trợ bởi nhà sản xuất thường cung cấp giá trị còn lại mạnh hơn và các yếu tố tiền bạc thấp hơn so với những gì được cung cấp bởi các ngân hàng bên ngoài.

Bởi vì thuê phụ thuộc nhiều vào tính toán còn lại và hỗ trợ của nhà sản xuất, Honda Finance thường là lựa chọn tốt hơn trong các kịch bản thuê. Tuy nhiên, đối với các khoản vay ô tô truyền thống, sự cạnh tranh cân bằng hơn.

Tác động điểm tín dụng và sự khác biệt phê duyệt

Cả Honda Finance và các bên cho vay bên ngoài đều thực hiện truy vấn tín dụng cứng. May mắn thay, các mô hình chấm điểm tín dụng hiện đại xem xét nhiều truy vấn vay ô tô trong một khoảng thời gian ngắn như một truy vấn duy nhất. Điều này có nghĩa là mua sắm để tìm mức lãi suất tốt nhất sẽ không làm hỏng đáng kể điểm tín dụng của bạn.

Tính linh hoạt phê duyệt cũng có thể khác nhau. Các bên cho vay captive như Honda Finance đôi khi có thể phê duyệt người mua có tín dụng ở biên giới khi các chương trình khuyến mãi đang hoạt động, trong khi các ngân hàng nghiêm ngặt có thể từ chối họ. Mặt khác, các hiệp hội tín dụng thường cung cấp thẩm định cá nhân hóa hơn. Hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn đóng vai trò chính trong việc quyết định lựa chọn nào hoạt động tốt nhất.

Khi nào Honda Finance là lựa chọn tốt hơn

Honda Finance có ý nghĩa tài chính rõ ràng khi bạn đủ điều kiện cho các ưu đãi APR khuyến mãi. Mức lãi suất 0% không thể bị đánh bại. Nó cũng đơn giản hóa thủ tục giấy tờ và cho phép bạn hoàn thành toàn bộ giao dịch trong một lần ghé thăm. Nếu sự tiện lợi quan trọng và mức lãi suất có tính cạnh tranh, có ít lý do để tìm kiếm nơi khác.

Kết luận cuối cùng: Lựa chọn nào tiết kiệm nhiều tiền hơn?

Không có câu trả lời chung. Honda Finance chiếm ưu thế trong các giai đoạn khuyến mãi. Tài trợ bên ngoài thường thắng khi những chương trình khuyến mãi đó không áp dụng.

Sự khác biệt giữa lãi suất 4.5% và 6% trên khoản vay năm năm có thể vượt quá 1,000 đô la. Với các khoản vay lớn hơn hoặc kỳ hạn dài hơn, khoảng cách mở rộng hơn nữa. Chìa khóa rất đơn giản: so sánh tổng chi phí vay, không chỉ khoản thanh toán hàng tháng.

Trong nhiều trường hợp, cách tiếp cận tốt nhất không phải là chọn một hoặc cái kia, mà là tận dụng cả hai để đảm bảo mức lãi suất thấp nhất có thể. Khi nói đến việc tài trợ chiếc Honda tiếp theo của bạn, quyết định thông minh nhất không phải về sự tiện lợi hoặc lòng trung thành với thương hiệu. Đó là về toán học.

Câu hỏi thường gặp

Honda Finance có rẻ hơn ngân hàng không?

Honda Finance chỉ rẻ hơn khi các ưu đãi APR khuyến mãi có hiệu lực. Nếu bạn đủ điều kiện cho 0% hoặc tài trợ khuyến mãi thấp, Honda Finance thường ít tốn kém hơn các ngân hàng. Không có khuyến mãi, các hiệp hội tín dụng thường cung cấp lãi suất thấp hơn.

Honda Finance có cung cấp 0% APR không?

Có, Honda Finance thường xuyên cung cấp 0% APR trong các sự kiện bán hàng cho những người mua đủ điều kiện với tín dụng xuất sắc. Các chương trình khuyến mãi này có thời gian giới hạn và theo mẫu xe cụ thể.

Bạn có thể đàm phán lãi suất Honda Finance không?

Có. Trong khi lãi suất APR khuyến mãi được cố định, lãi suất Honda Finance tiêu chuẩn có thể có phần đánh giá của đại lý. Được phê duyệt trước từ một bên cho vay bên ngoài cung cấp cho bạn lợi thế để đàm phán các điều khoản tốt hơn.

Tài trợ qua đại lý hay bên cho vay bên ngoài tốt hơn?

Nó phụ thuộc vào tổng chi phí vay. Nếu tài trợ từ đại lý cung cấp APR khuyến mãi, nó có thể tốt hơn. Nếu không, tài trợ bên ngoài thường giảm lãi suất phải trả theo thời gian.

Đăng ký với Honda Finance có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?

Honda Finance thực hiện truy vấn tín dụng cứng. Tuy nhiên, nhiều truy vấn vay ô tô trong một khoảng thời gian ngắn được tính là một truy vấn duy nhất cho mục đích chấm điểm tín dụng.