Masalah P50.000: Mengapa sebagian besar warga Filipina tetap tidak memiliki asuransi

MANILA, Filipina – Dari populasi 116,6 juta, hanya 28% warga Filipina yang memiliki polis asuransi jiwa pada tahun 2025. Penetrasi industri tetap terhenti pada 1,7% dari PDB, salah satu yang terendah di antara negara-negara di Asia Tenggara, menurut data dari perusahaan analitik Inquiro.

Laporan PURPLE yang baru dirilis, yang ditugaskan oleh EastWest Ageas Insurance, juga menunjukkan bahwa rata-rata warga Filipina hanya menyisihkan P50.000 untuk keadaan darurat, yang hampir tidak cukup untuk menutupi prosedur medis rutin, apalagi penyakit serius seperti penyakit jantung iskemik — penyebab kematian tertinggi di negara tersebut — di mana pengobatannya bisa mencapai P690.000. 

Kesenjangan kesiapan ini tidak hanya finansial. Ini bersifat struktural, budaya, dan pendidikan. Ini juga sangat personal.

Adopsi yang lambat, tidak merata, dan siapa yang benar-benar membeli

Analitik baru dari dataset MarketScan Inquiro mengungkapkan bahwa meskipun pergeseran digital menuju asuransi itu nyata, namun tetap tidak merata di seluruh negeri.

Di antara 5,2 juta warga Filipina yang dilacak untuk aktivitas asuransi berbasis aplikasi, orang dewasa berusia 29-37 tahun dan orang dewasa paruh baya berusia 38-51 tahun muncul sebagai pengguna paling sering.

Selama lonjakan tahunan Desember, ketika banyak orang melakukan pemeriksaan keuangan dan mendaftar untuk polis baru, orang dewasa paruh baya saja menyumbang 36% dari semua pengguna frekuensi tinggi. Daerah perkotaan terus mendominasi adopsi, dengan National Capital Region (NCR), Cebu, Baguio/Benguet, dan Kota Davao menunjukkan jejak digital terkuat.

Sementara itu, beberapa kota, terutama di daerah terpencil Mindanao dan Tawi-Tawi, mencatat nol penggunaan aplikasi asuransi per Mei 2025. 

Angka-angka tersebut menggambarkan gambaran yang jelas: minat meningkat, tetapi kesenjangannya sangat mencolok.

Meskipun angka-angka tersebut dapat mengecewakan, Sjoerd Smeets, presiden dan CEO EastWest Ageas Insurance,  berpikir hal itu juga dapat dilihat sebagai peluang.

"Pasar Filipina memiliki potensi luar biasa," katanya kepada Rappler. "Pasar ini muda, terhubung secara digital, dan semakin sadar akan pentingnya keamanan finansial."

Memecahkan tantangan industri

Smeets menyebutkan tiga tantangan utama yang dihadapi pasar asuransi Filipina:

1. Kesenjangan perlindungan dan keterjangkauan

Banyak warga Filipina meremehkan dampak finansial dari penyakit atau kecelakaan, dan produk sering terasa tidak terjangkau.

Tetapi beberapa perusahaan asuransi sekarang menawarkan portofolio yang luas, seperti paket berjangka tingkat pemula P22 per hari dari EastWest Ageas untuk penyakit kritis komprehensif dan solusi terkait investasi.

2. Literasi keuangan yang rendah

Dokumen asuransi bisa terasa mengintimidasi. Jadi perusahaan asuransi perlu merespons tantangan ini dengan menawarkan materi dalam bahasa yang sederhana, penjualan yang dipimpin oleh saran, dan kampanye pendidikan yang sangat mudah diakses di media sosial.

3. Kepercayaan digital dan kecepatan layanan

Pelanggan mengharapkan pengalaman yang mulus dan aman. Untuk memenuhi ini, perusahaan asuransi dapat menawarkan opsi layanan mandiri, dan bahkan menggunakan AI generatif untuk membantu penasihat menjelaskan produk kompleks dan pertanyaan underwriting secara instan dan jelas.

Menutup kesenjangan perlindungan

Smeets percaya perusahaan asuransi harus menyederhanakan, mendidik, dan melokalisasi, sementara pembuat kebijakan harus memungkinkan onboarding digital dan inklusi.

"Asuransi tidak hanya untuk orang kaya," dia menekankan. "Ini untuk siapa saja yang mencintai seseorang dan ingin melindungi mereka."

Menurut Smeets, temuan Laporan PURPLE sangat menyedihkan. Inflasi dan pendapatan yang tidak stabil semakin memperlebar kesenjangan kesiapan, terutama di antara mereka yang berusia 22 hingga 39 tahun.

Namun bahkan di tengah tantangan ini, ketahanan tetap ada, dengan banyak warga Filipina mengandalkan dukungan keluarga dan kecerdikan pribadi untuk bertahan. 

Smeets percaya inilah tepatnya mengapa asuransi harus berkembang dan dikomunikasikan dengan cara yang lebih manusiawi dan dapat dihubungkan. Dia juga berbagi pelajaran sederhana dari masa kecilnya: menabung dimulai dengan disiplin, bukan pendapatan. 

Untuk warga Filipina muda, dia merekomendasikan untuk memulai dengan dana darurat dan kemudian mengamankan lapisan perlindungan penting, dimulai dengan perlindungan kesehatan, diikuti oleh asuransi kecelakaan dan perlindungan pendapatan untuk pencari nafkah.

Seiring pendapatan meningkat, fondasi ini dapat berkembang menjadi tabungan jangka panjang dan perencanaan warisan. 

"Asuransi bukan tentang ketakutan," kata Smeets. "Ini tentang kepedulian — peduli pada diri sendiri dan orang-orang yang paling penting bagi Anda."

"Setiap warga Filipina berhak atas keamanan," tambahnya. 

Untuk jutaan warga Filipina yang tidak memiliki asuransi yang menyeimbangkan aspirasi dengan tanggung jawab sehari-hari, dia berharap bahwa kesiapan untuk segala keadaan hidup menjadi bukan hak istimewa, tetapi kemungkinan. – Rappler.com