Undang-Undang GENIUS Memicu Permintaan Departemen Keuangan untuk Umpan Balik Teknologi Anti-Pencucian Uang

Departemen Keuangan AS meminta masukan publik hingga 17 Oktober 2025 tentang teknologi mutakhir untuk memerangi pencucian uang dan penghindaran sanksi yang melibatkan aset digital seperti stablecoin, memenuhi mandat dari UU GENIUS yang baru diberlakukan yang ditandatangani oleh Presiden Trump.

Departemen Keuangan Membuka Umpan Balik Publik tentang Memerangi Kejahatan Kripto di Bawah Undang-Undang Stablecoin Baru

Dipublikasikan pada 18 Agustus di situs web Departemen Keuangan, Federal Register, dan situs mitra seperti FinCEN dan IRS, periode komentar 60 hari ini berasal langsung dari Bagian 9(a) Undang-Undang Membimbing dan Membangun Inovasi Nasional untuk Stablecoin AS (UU GENIUS). Presiden Trump menandatangani undang-undang bersejarah ini pada 18 Juli 2025, menciptakan kerangka peraturan federal komprehensif pertama untuk penerbit stablecoin.

Penerbit ini sekarang akan diperlakukan sebagai lembaga keuangan di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank, tunduk pada semua undang-undang federal anti-pencucian uang (AML), sanksi, dan uji tuntas pelanggan. Inisiatif permintaan komentar ini secara langsung memajukan tujuan kebijakan yang ditetapkan dalam Perintah Eksekutif 14178, "Memperkuat Kepemimpinan Amerika dalam Teknologi Keuangan Digital," yang ditandatangani pada 23 Januari 2025. Perintah tersebut memprioritaskan "mendukung pertumbuhan dan penggunaan aset digital yang bertanggung jawab" dan membentuk Kelompok Kerja Presiden untuk Pasar Aset Digital.

Laporan kelompok tersebut pada 30 Juli secara khusus merekomendasikan evaluasi alat identitas digital dan peningkatan berbagi informasi publik-swasta untuk melawan keuangan ilegal, memberikan konteks lebih lanjut untuk permintaan Departemen Keuangan. Departemen Keuangan mengajak individu, lembaga keuangan, perusahaan teknologi, dan kelompok advokasi untuk berbagi wawasan praktis tentang "metode, teknik, atau strategi inovatif atau baru" yang saat ini digunakan entitas teregulasi, atau berpotensi digunakan, untuk mendeteksi aktivitas ilegal dalam ekosistem aset digital. Permintaan tersebut menyoroti empat titik fokus teknologi spesifik:

1. Application Programming Interfaces (API): Sistem yang memungkinkan komunikasi perangkat lunak untuk berbagi data kepatuhan secara otomatis, menegakkan kontrol akses, dan memantau transaksi.
2. Kecerdasan Buatan (AI): Sistem berbasis mesin yang menganalisis kumpulan data besar, termasuk transaksi blockchain, untuk mengidentifikasi pola dan jaringan keuangan ilegal yang kompleks.
3. Verifikasi Identitas Digital: Alat yang membangun dan memverifikasi identitas pengguna secara digital, termasuk kredensial portabel, yang dapat merampingkan proses onboarding dan uji tuntas, berpotensi bahkan dalam kontrak pintar keuangan terdesentralisasi (DeFi).
4. Teknologi Blockchain dan Pemantauan: Teknik untuk mengamati, melacak, dan menganalisis transaksi pada buku besar publik, mengintegrasikan data blockchain dengan informasi off-chain untuk melacak aliran ilegal dan mengidentifikasi aktor berisiko tinggi.

"Lembaga keuangan dapat memanfaatkan alat-alat ini untuk melindungi ekosistem aset digital dari penyalahgunaan oleh aktor ilegal seperti pengedar narkoba, penipu, penyerang ransomware, pendana teroris, penghindaran sanksi terkait rezim Iran, dan penjahat siber Republik Demokratik Rakyat Korea (DPRK)," demikian pernyataan pemberitahuan Departemen Keuangan. Namun, juga mengakui tantangannya: "Alat inovatif mungkin menimbulkan beban sumber daya baru... karena biaya untuk memperoleh dan mengintegrasikan alat baru dan untuk membangun keahlian yang diperlukan."

Umpan balik publik akan langsung menginformasikan penelitian Departemen Keuangan yang mengevaluasi setiap teknologi di tujuh faktor kritis yang diamanatkan oleh UU GENIUS: "(a) peningkatan kemampuan lembaga keuangan untuk mendeteksi aktivitas ilegal yang melibatkan aset digital; (b) biaya untuk lembaga keuangan yang diatur; (c) jumlah dan sensitivitas informasi yang dikumpulkan atau ditinjau; (d) risiko privasi terkait dengan informasi yang dikumpulkan atau ditinjau; (e) tantangan operasional dan pertimbangan efisiensi; (f) risiko keamanan siber; dan (g) efektivitas metode, teknik, atau strategi dalam mengurangi keuangan ilegal."

Komentator didesak untuk menjawab pertanyaan spesifik tentang setiap teknologi, termasuk kasus penggunaan dunia nyata, efektivitas dibandingkan dengan alat yang ada, risiko, manfaat, dan yang penting, "hambatan regulasi, legislatif, pengawasan, atau operasional" yang menghambat adopsi. Departemen Keuangan juga mencari rekomendasi tentang langkah-langkah yang dapat diambil pemerintah AS untuk memfasilitasi "adopsi berbasis risiko yang efektif."

Semua komentar harus diajukan secara elektronik melalui situs web regulations.gov sebelum pukul 11:59 malam ET pada 17 Oktober 2025, dan akan dapat dilihat publik. Departemen Keuangan secara eksplisit memperingatkan: "Jangan sertakan informasi identitas pribadi (seperti nama, alamat, atau informasi kontak lainnya) atau informasi bisnis rahasia yang tidak ingin Anda ungkapkan secara publik. Semua komentar adalah catatan publik; mereka ditampilkan secara publik persis seperti yang diterima." Komentar dapat diajukan secara anonim.

Setelah periode komentar, Departemen Keuangan akan melakukan penelitian, menyerahkan laporan kepada komite Perbankan Senat dan Jasa Keuangan DPR yang merangkum temuan dan mengusulkan perubahan legislatif/regulasi, dan mungkin mengeluarkan panduan formal atau memulai pembuatan peraturan. Julie Lascar, Direktur Kantor Kebijakan Strategis, Pendanaan Teroris dan Kejahatan Keuangan, adalah kontak yang ditunjuk ([email protected]). Panggilan publik ini menggarisbawahi dorongan mendesak pemerintah untuk memanfaatkan inovasi untuk keamanan dalam dunia keuangan digital yang berkembang pesat.