Coinbase Menyelesaikan Denda $24,7 Juta dengan Irlandia Atas Kegagalan Pemantauan Transaksi

Ini menandai tindakan penegakan hukum pertama Irlandia terhadap perusahaan kripto dan merupakan salah satu denda terbesar yang pernah dikeluarkan oleh regulator keuangan Irlandia.

Skala Masalah

Sistem pemantauan transaksi Coinbase Europe memiliki cacat serius yang menyebabkan lebih dari 30 juta transaksi tidak terpantau selama periode 12 bulan. Transaksi-transaksi ini bernilai lebih dari €176 miliar ($202 miliar), mewakili sekitar 31% dari seluruh aktivitas perusahaan di Eropa selama waktu tersebut.

Bank Sentral Irlandia mengumumkan penyelesaian pada 6 November 2025. Denda awal ditetapkan sebesar €30,66 juta, tetapi Coinbase menerima diskon 30% karena mengakui pelanggaran dan bekerja sama dengan regulator.

Menurut perjanjian penyelesaian, Coinbase Europe mengakui tiga kegagalan utama: tidak memantau dengan benar lebih dari 30,4 juta transaksi, kurangnya kontrol internal yang memadai untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris, dan gagal melakukan pemantauan tambahan pada 184.790 transaksi spesifik.

Apa yang Salah

Masalah berasal dari kesalahan pengkodean dalam Sistem Pemantauan Transaksi (TMS) Coinbase. Perangkat lunak ini dirancang untuk menganalisis transaksi keuangan dan menandai pola mencurigakan yang perlu diselidiki oleh tim kepatuhan.

Coinbase membangun 21 "skenario" pemantauan berbeda untuk menangkap potensi tanda bahaya. Namun, tiga kesalahan pengkodean menyebabkan lima dari 21 skenario tersebut melewatkan transaksi tertentu. Sistem tersebut mengabaikan alamat cryptocurrency yang dipisahkan oleh karakter khusus.

Sumber: centralbank.ie

Kesalahan ini tidak memengaruhi 16 skenario pemantauan lainnya atau kontrol kepatuhan Coinbase lainnya. Perusahaan menemukan bug melalui pengujian internal mereka sendiri dan memperbaikinya pada akhir April 2022. Namun, meninjau semua transaksi yang terkena dampak membutuhkan waktu lebih lama—hampir tiga tahun untuk menyelesaikannya, dengan transaksi terakhir ditinjau pada Maret 2025.

Kekhawatiran Aktivitas Kriminal

Setelah memperbaiki kesalahan pengkodean, Coinbase memproses ulang semua transaksi yang terkena dampak melalui sistem pemantauan yang telah diperbaiki. Dari sekitar 97 juta transaksi kripto yang diproses selama periode ini, sekitar 184.790 memerlukan penyelidikan lebih lanjut.

Dari tinjauan ini, Coinbase mengajukan sekitar 2.700 Laporan Transaksi Mencurigakan kepada otoritas Irlandia. Laporan ini mencakup transaksi senilai sekitar €13 juta dan termasuk kecurigaan kejahatan serius seperti pencucian uang, penipuan, perdagangan narkoba, serangan siber dengan ransomware, dan eksploitasi seksual anak.

Penting untuk dicatat bahwa pengajuan laporan ini tidak mengkonfirmasi bahwa aktivitas kriminal benar-benar terjadi. Perusahaan harus mengajukan laporan transaksi mencurigakan setiap kali mereka mencurigai atau memiliki alasan yang masuk akal untuk mencurigai aktivitas ilegal, bahkan tanpa bukti.

Colm Kincaid, Deputi Gubernur untuk Perlindungan Konsumen dan Investor di Bank Sentral Irlandia, menekankan keseriusan situasi tersebut. Dia menjelaskan bahwa lembaga penegak hukum bergantung pada lembaga keuangan yang memiliki sistem yang tepat untuk memantau transaksi dan melaporkan kecurigaan. Ketika sistem ini gagal, penjahat memiliki kesempatan untuk menghindari deteksi.

Pola Masalah Kepatuhan

Ini bukan masalah kepatuhan besar pertama Coinbase. Kasus Irlandia terhubung dengan masalah serupa yang dihadapi perusahaan di Amerika Serikat. Unit Eropa telah mengalihkan pemantauan transaksinya ke Coinbase Inc., perusahaan induk AS, yang memiliki masalah regulasi sendiri.

Pada Januari 2023, Departemen Jasa Keuangan New York memerintahkan Coinbase untuk membayar $50 juta atas kegagalan kepatuhan. Penyelesaian tersebut juga mengharuskan perusahaan untuk menginvestasikan $50 juta lagi untuk meningkatkan program kepatuhannya. Regulator New York menemukan bahwa sistem Coinbase tidak dapat mengimbangi pertumbuhan pesat perusahaan, menciptakan penumpukan lebih dari 100.000 peringatan transaksi yang belum ditinjau.

Melangkah Maju

Coinbase mengatakan telah mengambil langkah signifikan untuk mencegah masalah serupa di masa depan. Perusahaan meningkatkan prosedur pengujian untuk sistem pemantauan transaksi, terutama sebelum membuat perubahan kode apa pun. Perusahaan juga memperkuat pengawasan terhadap proses teknis dan terus membangun skenario baru untuk mendeteksi aktivitas kriminal yang berkembang.

Dalam posting blog menanggapi penyelesaian tersebut, Coinbase menekankan komitmennya terhadap kepatuhan. Perusahaan menyatakan bahwa mereka mengakui pentingnya prosedur anti-pencucian uang yang efektif dan menganggap serius kewajiban regulasi mereka.

Penyelesaian ini masih harus dikonfirmasi oleh Pengadilan Tinggi Irlandia sebelum berlaku. Ini adalah prosedur standar untuk tindakan penegakan hukum berdasarkan hukum Irlandia.

Menariknya, Coinbase telah memindahkan basis regulasi utama Eropa mereka dari Irlandia ke Luksemburg pada Juni 2025. Perusahaan kini memegang lisensi di bawah rezim Markets in Crypto Assets (MiCA) Eropa, memungkinkannya untuk melayani sekitar 450 juta orang Eropa di bawah peraturan terpadu. Laporan menunjukkan Coinbase mengalami gesekan dengan Bank Sentral Irlandia, meskipun perusahaan menyebutkan beberapa alasan untuk perpindahan tersebut, termasuk kerangka hukum Luksemburg yang matang untuk area seperti tokenisasi.

Gambaran yang Lebih Besar

Tindakan penegakan hukum ini mengirimkan pesan yang jelas kepada industri cryptocurrency tentang ekspektasi regulasi. Deputi Gubernur Irlandia Kincaid menunjukkan bahwa cryptocurrency memiliki fitur spesifik—termasuk kemampuan anonimitas dan sifat lintas batasnya—yang membuatnya sangat menarik bagi penjahat. Ini membuat sistem pemantauan yang kuat menjadi sangat penting bagi perusahaan kripto.

Perhitungan denda didasarkan pada pendapatan tahunan rata-rata Coinbase Europe antara 2021 dan 2024, yang sekitar €417 juta ($480 juta). Ini merupakan tindakan penegakan hukum ke-162 Bank Sentral Irlandia hingga saat ini, membawa total denda regulator menjadi lebih dari €428 juta.

Untuk konteks, denda ini menempati peringkat keempat denda keuangan terbesar yang pernah dijatuhkan oleh regulator keuangan Irlandia dan menetapkan preseden tentang bagaimana Irlandia akan menangani pelanggaran sektor kripto ke depan.

Menutup Kesenjangan Kepatuhan

Penyelesaian Coinbase menyoroti tantangan kritis yang dihadapi industri cryptocurrency: menyeimbangkan pertumbuhan pesat dengan kepatuhan regulasi. Saat pertukaran kripto berkembang secara global, sistem kepatuhan mereka harus mengimbangi volume transaksi dan taktik kriminal yang berkembang.

Bagi pengguna Coinbase, penyelesaian ini tidak memengaruhi saldo dompet atau kemampuan mereka untuk berdagang. Masalah yang terlibat adalah sistem pemantauan internal, bukan keamanan dana pelanggan atau integritas transaksi itu sendiri. Namun, kasus ini menimbulkan pertanyaan penting tentang infrastruktur kepatuhan saat perusahaan kripto mencari legitimasi regulasi yang lebih besar di seluruh dunia.