Statistik Perbankan 2026: Yang Harus Anda Ketahui Sekarang

Dalam dunia yang semakin dibentuk oleh inovasi digital, pergeseran ekspektasi konsumen, dan tuntutan regulasi yang kompleks, tahun ini merupakan tahun transformatif bagi perbankan. Saat ekonomi global menghadapi inflasi persisten dan tekanan suku bunga, bank beradaptasi dengan cepat untuk menghadapi tantangan dan peluang. Perjalanan dari perbankan tradisional ke pengalaman sepenuhnya digital tidak pernah lebih menarik, dengan hari ini membawa tonggak baru yang mendefinisikan ulang bagaimana institusi beroperasi, berkembang, dan berinteraksi dengan nasabah. Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi statistik terbaru, tren, dan perkembangan penting yang membentuk sektor perbankan global.

Pilihan Editor

• Nilai transaksi dompet digital global diperkirakan akan melampaui $16 triliun pada tahun 2028 seiring penggunaan meluas di ritel, remitansi, dan pembayaran dalam aplikasi.
• Penerbitan keuangan berkelanjutan global diperkirakan mencapai $1,621 triliun pada tahun 2026, termasuk $700 miliar dalam obligasi hijau dan $255 miliar dalam pinjaman hijau.​
• Penerbitan pinjaman terkait keberlanjutan diproyeksikan naik menjadi $160 miliar pada tahun 2026, dari $139 miliar pada tahun 2025.​
• Kerugian kredit bank global diperkirakan naik menjadi sekitar $510 miliar pada tahun 2026, sekitar 10% lebih tinggi dari tahun 2025.
• ​Sistem berbasis AI sepenuhnya mengotomatisasi 54% dari semua interaksi pelanggan di bank-bank AS, meningkatkan efisiensi dan responsivitas.​

Perkembangan Terkini

• Investasi fintech global mencapai $53 miliar pada tahun 2025 di 5.918 transaksi, menandai peningkatan 21% year-over-year.​
• AI dalam perbankan diproyeksikan berkembang pada CAGR 29,30% dari tahun 2026 hingga 2035, didorong oleh inisiatif digitalisasi dan modernisasi.​
• Chatbot kini menangani 70% pertanyaan pelanggan Tier 1 di bank-bank terkemuka Amerika Utara, seiring otomasi berbasis AI berkembang.​
• Model risiko kredit yang ditingkatkan AI telah meningkatkan akurasi persetujuan pinjaman sebesar 34% di bank-bank menengah, mengurangi risiko gagal bayar.​
• Sekitar 134 negara yang mewakili 98% PDB global sedang mengeksplorasi atau mengembangkan CBDC.
• 62 negara sedang menguji coba CBDC untuk pembayaran ritel domestik, sementara 27 negara mengujinya untuk pembayaran lintas batas.

Sorotan Pertumbuhan Pasar Open Banking

• Pasar open banking global dinilai sebesar $38,71 miliar pada tahun 2025, mencerminkan adopsi awal namun semakin cepat di seluruh layanan keuangan.
• Ukuran pasar diproyeksikan mencapai $48,28 miliar pada tahun 2026, menunjukkan ekspansi year-over-year yang kuat seiring perbankan berbasis API mendapatkan momentum.
• Pada tahun 2027, pasar open banking diperkirakan tumbuh menjadi sekitar $60,00 miliar, didorong oleh peningkatan integrasi fintech dan dukungan regulasi.
• Pasar diperkirakan naik menjadi sekitar $75,00 miliar pada tahun 2028, didorong oleh adopsi enterprise yang lebih luas dan kasus penggunaan embedded finance.
• Pada tahun 2029, pendapatan open banking global diperkirakan mencapai $95,00 miliar, seiring ekosistem berbagi data matang dan penggunaan konsumen semakin dalam.
• Pasar diproyeksikan mencapai $115,77 miliar pada tahun 2030, menyoroti peningkatan skala cepat platform open banking di seluruh dunia.
• Secara keseluruhan, pasar open banking diperkirakan tumbuh pada CAGR kuat sebesar 24,4% antara tahun 2026 dan 2030, menggarisbawahi posisinya sebagai salah satu segmen dengan pertumbuhan tercepat dalam layanan keuangan.

(Referensi: The Business Research Company)

Tantangan Ekonomi Global dan Dampak Sektor Perbankan

• Inflasi global diproyeksikan mereda menjadi 4,0% rata-rata, turun dari 5,76% pada tahun 2024 tetapi masih di atas norma pra-pandemi.
• Inflasi OECD rata-rata sekitar 4,2% year-on-year pada pertengahan 2025, menyoroti tekanan harga yang terus-menerus di ekonomi maju.​
• Pendapatan bunga bersih sektor perbankan global diperkirakan tumbuh lebih dari 7%, bahkan saat suku bunga kebijakan mulai menurun di ekonomi-ekonomi besar.​
• Dana yang dimediasi oleh sistem perbankan global tumbuh sekitar $122 triliun antara tahun 2019 dan 2024, peningkatan sekitar 40%.​
• Biaya operasional kepatuhan untuk bank ritel dan korporat telah meningkat lebih dari 60% sejak tingkat pra-krisis keuangan, dengan peningkatan lebih lanjut diperkirakan.​
• Biaya kepatuhan kejahatan keuangan meningkat untuk 98% institusi EMEA dan 99% di AS dan Kanada, menggarisbawahi tekanan regulasi.​

Perbandingan Kelompok Sejawat

• JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, dan Wells Fargo kini memegang gabungan $13,3 triliun dalam aset.
• Empat bank milik negara terbesar China (ICBC, ABC, CCB, BOC) bersama-sama menguasai sekitar $21,9 triliun dalam aset.
• BNP Paribas, Crédit Agricole, dan HSBC mengelola basis aset gabungan sekitar $8,2 triliun.
• Tiga mega-bank Jepang (MUFG, SMFG, Mizuho) bersama-sama memegang sekitar $7,1 triliun dalam aset.​
• Enam Bank Besar Kanada ditambah Desjardins menyumbang sekitar $9,8 triliun dalam aset, dengan Enam Besar saja memegang sekitar $8,8 triliun.​
• Nubank telah tumbuh menjadi sekitar 127 juta nasabah, sementara Revolut melayani sekitar 65 juta nasabah secara global.
• RBC dan TD masing-masing melaporkan aset di atas C$2,0 triliun, memperkuat status mereka sebagai bank terbesar Kanada.

Prioritas Investasi Teratas Bank

• Wawasan berbasis data dan personalisasi memimpin rencana investasi bank, dengan 91% bank memprioritaskan analitik canggih untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan pengambilan keputusan.
• Keamanan dan pencegahan penipuan tetap menjadi area fokus kritis, karena 89% bank berinvestasi dalam memperkuat pertahanan terhadap ancaman siber dan kejahatan keuangan.
• Manajemen keluhan dan sengketa merupakan perhatian operasional utama, dengan 88% bank mengalokasikan anggaran untuk meningkatkan kecepatan penyelesaian dan kepuasan pelanggan.
• Efisiensi operasional dan otomasi menempati peringkat sama tinggi, dengan 88% bank berinvestasi dalam otomasi untuk mengurangi biaya dan menyederhanakan proses internal.
• Kepatuhan regulasi dan manajemen risiko terus membutuhkan sumber daya yang signifikan, dengan 85% bank memprioritaskan teknologi kepatuhan untuk memenuhi persyaratan regulasi yang berkembang.

(Referensi: N-iX)

Laporan Pangsa Pasar Deposito

• Total deposito AS tumbuh 4,0% year-over-year pada Desember 2025, naik dari 3,6% pada November.​
• Deposito bank komersial AS mencapai sekitar $18,54 triliun pada akhir tahun 2025, naik menjadi sekitar $18,65 triliun pada akhir Januari.​
• Total deposito di EU27 dari bisnis dan rumah tangga meningkat sekitar 4,55% menjadi €17,05 triliun.​
• Deposito EU dari rumah tangga saja naik 1,4% year-over-year menjadi sekitar €11,7 triliun.​
• Deposito bank-bank milik negara terbesar China naik menjadi lebih dari ¥142 triliun, dengan deposito individu melebihi deposito korporat hampir ¥10 triliun.​
• Total deposito perbankan China dilaporkan sekitar $46,99 triliun pada Desember 2025.​
• Deposito dari bisnis dan rumah tangga EU mewakili sekitar 57% dari pendanaan sektor perbankan EU, menunjukkan ketergantungan yang kuat pada pendanaan deposito.

Tren Perbankan Ritel dan Perbankan Tradisional

• 216,8 juta orang Amerika menggunakan layanan perbankan digital, dan 77% interaksi perbankan kini terjadi melalui saluran digital.​
• 64% orang dewasa AS lebih memilih aplikasi mobile banking, dibandingkan dengan 25% yang mendukung online banking berbasis browser.
• 91% konsumen mengatakan akses ke mobile dan online banking penting saat memilih bank.​
• Adopsi mobile banking AS mencapai 72% orang dewasa pada tahun 2025, sementara pengguna mobile banking global naik menjadi 2,17 miliar.​
• Lebih dari 50% konsumen AS melaporkan menggunakan aplikasi mobile lebih dari metode lain untuk mengelola rekening bank mereka.​

Kelompok Usia Mana yang Lebih Memilih Online vs Mobile Banking?

• Usia 15–24: 74,1% terutama menggunakan mobile banking, sementara 6,3% terutama menggunakan online banking.​
• Usia 25–34: 69,4% terutama menggunakan mobile banking, dibandingkan dengan 12,9% yang terutama menggunakan online banking.​
• Usia 35–44: 60,5% terutama menggunakan mobile banking, versus 18,4% yang terutama menggunakan online banking.​
• Usia 45–54: 49,1% terutama menggunakan mobile banking, sementara 22,8% terutama menggunakan online banking.​
• Usia 55–64: 33,2% terutama menggunakan mobile banking, dibandingkan dengan 27,3% yang terutama menggunakan online banking.​
• Usia 65+: 28,2% terutama menggunakan online banking, sementara 15,3% terutama menggunakan mobile banking.

Ringkasan Deposito dan Data Bank Historis

• Deposito pelanggan di 1.000 bank terbesar dunia berjumlah sekitar $103 triliun, naik dari $89 triliun lima tahun sebelumnya.​
• Total deposito bank AS berada di sekitar $19,75 triliun, naik 3,59% year-over-year.​
• Deposito bank komersial AS mencapai sekitar $18,72 triliun pada Desember, naik dari $18,15 triliun pada April.
• Pendapatan pasar perbankan komersial global diproyeksikan tumbuh dari $4,32 triliun pada tahun 2025 menjadi $12,67 triliun pada tahun 2032, pada CAGR 16,4%.​
• Total deposito bank AS telah meningkat dari $14,54 triliun pada tahun 2019 menjadi $19,75 triliun pada Q3 2025, keuntungan sekitar 36%.​
• Suku bunga deposito berjangka satu tahun rata-rata di banyak ekonomi kini berkisar antara 2%–5%, dengan beberapa pasar berkembang di atas 6%.

Perbankan Tradisional vs. Perbankan Digital

• Bank tradisional masih memegang sekitar 80–85% dari aset perbankan global, sementara bank digital dan neobank menyumbang sekitar 5–10%.
• Bank digital di seluruh dunia diproyeksikan menghasilkan sekitar $1,61 triliun dalam pendapatan bunga bersih, tumbuh pada CAGR 6,8% hingga tahun 2029.​
• Perbankan digital kini lebih disukai oleh 77% konsumen, dengan 41% mendukung aplikasi mobile dan 33,5% browser web.​
• Sekitar 53,7 juta konsumen AS diharapkan memiliki akun neobank, naik dari 29,8 juta pada tahun 2021.​
• Nilai transaksi bulanan rata-rata pengguna neobank meningkat dari $950 pada tahun 2022 menjadi $1.200 pada tahun 2023.​
• Biaya akuisisi pelanggan di bank komersial tradisional dapat mencapai sekitar $760 per klien, versus sekitar $176–$326 untuk akuisisi digital-first.
• Sekitar 27% pelanggan perbankan kini menggunakan bank online-only langsung, terpisah dari neobank yang berpusat pada aplikasi.​
• Sekitar 80% pengguna neobank mengandalkan akun digital mereka untuk transaksi sehari-hari.​

Statistik Perbankan OECD dan BIS

• Kredit mata uang asing dolar, euro, dan yen tumbuh masing-masing sebesar 5%, 10%, dan 6% year-on-year, pada akhir Q1 2025.​

• Kredit bank lintas batas global berkembang sebesar $917 miliar pada Q2 2025 untuk mencapai $37 triliun, mendorong pertumbuhan year-on-year menjadi sekitar 10%.
• Pada Q1 2025, kredit bank lintas batas global naik sebesar $1,5 triliun menjadi $34,7 triliun, dengan kredit ke EMDE naik $100 miliar.​
• Kredit bank lintas batas ke EMDE tumbuh sebesar 3,8% year-on-year pada Q4 2024, dipimpin oleh kenaikan $47 miliar ke Asia-Pasifik yang berkembang.​
• Remitansi lintas batas melalui aplikasi mobile meningkat sebesar 40%, didukung oleh platform digital dan jalur pembayaran real-time.​
• Arus perbankan lintas batas Afrika Sub-Sahara tumbuh sebesar 9%, didorong oleh pembiayaan sektor infrastruktur dan energi.​
• Klaim perbankan lintas batas Amerika Latin naik sebesar 8%, sementara Karibia mencatat peningkatan 6% dalam arus.​
• Bank kawasan euro mempertahankan return on equity sekitar 10% dengan rasio biaya terhadap pendapatan mendekati 55%, didukung oleh margin bunga yang lebih tinggi.​

Perubahan Regulasi dan Kepatuhan

• Pemantauan Basel III menunjukkan rasio CET1 rata-rata bank Grup 1 sekitar 12,9%, dengan semua melaporkan NSFR di atas 100%.​
• Biaya kepatuhan kejahatan keuangan global diperkirakan sekitar $206 miliar per tahun untuk bank dan fintech.​
• Sistem AML berbasis AI dapat menghemat perusahaan yang diatur hingga $183 miliar per tahun dalam biaya kepatuhan.​
• Pasar solusi AML global diproyeksikan tumbuh dari $4,13 miliar pada tahun 2025 menjadi $9,38 miliar pada tahun 2030 pada CAGR 17,8%.​
• Pengeluaran sistem AML global diperkirakan mencapai sekitar $51,7 miliar pada tahun 2028.​
• Tiga perempat pelanggan perbankan bersedia membagikan data biometrik untuk keamanan, mendukung adopsi KYC digital yang lebih luas.​
• Lebih dari 70% bank India sudah menggunakan autentikasi biometrik untuk KYC yang aman, dan 83% CIO perbankan global berencana untuk meningkatkan atau mempertahankan investasi tersebut.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Kesimpulan

Sektor perbankan terus berkembang dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya, dibentuk oleh reformasi regulasi, kemajuan teknologi, dan ekspektasi masyarakat yang meningkat seputar keberlanjutan. Pergeseran menuju perbankan digital-first tidak dapat dibalikkan, dengan bank di seluruh dunia berinvestasi besar-besaran dalam inovasi untuk memenuhi permintaan pelanggan akan layanan yang lebih cepat, lebih aman, dan lebih nyaman.

Pada saat yang sama, bank tradisional membayangkan kembali peran mereka, memadukan kemajuan digital dengan pengalaman di cabang untuk mempertahankan dan menarik pelanggan. Dari komitmen ESG hingga integrasi blockchain, prioritas industri mencerminkan keseimbangan antara profit dan tujuan. Tren dan statistik ini tidak hanya menyoroti ketahanan sektor perbankan tetapi juga menggarisbawahi peran kritisnya dalam masa depan keuangan, memberikan cetak biru untuk tantangan dan peluang yang ada di depan.

The post Banking Statistics 2026: What You Must Know Now appeared first on CoinLaw.