Penyelesaian Gugatan Class Action Facebook $725 Juta Rahasia Fintech Payments Cloud

Tiga tahun lalu, Meta, perusahaan induk Facebook, setuju untuk membayar sebesar $725 juta untuk menyelesaikan gugatan class action yang menuduhnya membuat data pengguna tersedia tanpa persetujuan mereka (Meta membantah kesalahan). Pembayaran akhirnya dijadwalkan mulai masuk ke dompet konsumen bulan ini, tetapi berkas pengadilan dari minggu lalu menunjukkan bahwa sebagian dana yang dijadwalkan dikirim melalui kartu prabayar digital kini berada di bawah pengawasan hukum yang ketat. Forbes memperkirakan pembayaran digital tersebut akan berjumlah $150 juta.

Kontroversi ini berasal dari rabat rahasia yang Blackhawk Network, fintech yang menerbitkan kartu digital, setuju untuk diberikan kepada Angeion, perusahaan administrasi klaim yang bertanggung jawab membagikan dana class action kepada konsumen yang dirugikan. Pengacara penggugat dalam kasus Meta yang mempekerjakan Angeion baru menemukan rabat ini selama beberapa bulan terakhir, setelah gugatan lain memberi tahu mereka tentang kemungkinan keberadaannya. Sejak itu, para pengacara telah meminta Angeion untuk menolak pembayaran dari Blackhawk atau menyerahkannya kepada konsumen dalam kelas tersebut. Sejauh ini, Angeion telah menolak untuk menyerahkan rabat atau mengungkapkan kontraknya dengan Blackhawk.

Beberapa bulan lalu, Forbes mencatat praktik industri dari kesepakatan di balik layar semacam itu dalam investigasi kami tentang bagaimana perusahaan milik private equity diam-diam mengantongi pembayaran class action.

Punya tips cerita? Hubungi Jeff Kauflin di [email protected] atau di Signal di jeff.273.

Gugatan class action sering memungkinkan konsumen memilih dari berbagai opsi pembayaran seperti cek kertas, setoran langsung ke rekening bank, PayPal atau kartu prabayar digital. Kartu digital tiba melalui email dan memiliki manfaat, seperti lebih murah untuk dikelola dan berpotensi lebih mudah digunakan bagi warga Amerika yang tidak memiliki rekening bank. Tetapi sebagian besar dana yang disimpan di kartu tersebut tidak terpakai, sama seperti kartu hadiah, menghasilkan apa yang disebut profesional industri sebagai "breakage."

Penerbit kartu seperti Blackhawk biasanya mengambil kembali sebagian besar dana yang tidak terpakai melalui biaya bulanan yang muncul setelah enam atau dua belas bulan tidak aktif pada kartu prabayar. Total breakage dapat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kapan biaya ketidakaktifan mulai berlaku dan seberapa tinggi biaya tersebut, tetapi bahkan untuk program yang paling ramah konsumen, jumlahnya dapat dengan mudah mencapai jutaan dolar untuk penyelesaian class action besar. Namun jumlah breakage tidak pernah diungkapkan dalam berkas pengadilan. Dan sampai baru-baru ini, pengacara penggugat dan hakim sebagian besar tidak mengetahui bagaimana kartu prabayar digital bekerja, atau siapa yang mengumpulkan breakage yang dihasilkan.

Blackhawk, yang dimiliki oleh perusahaan private equity Silverlake dan P2 Capital Partners, secara historis telah menawarkan "rabat" kepada administrator klaim sebagai imbalan atas penyertaan kartu prabayar digital sebagai opsi pembayaran dalam class action. (Rabat tersebut ditemukan oleh whistleblower Todd Hilsee beberapa tahun lalu, dan dia menerbitkan makalah penelitian tentangnya pada Oktober 2024.) April lalu, gugatan class action diajukan terkait rabat tersebut di Eastern District of Pennsylvania terhadap tiga administrator klaim besar, termasuk Angeion. Gugatan tersebut, yang menuduh mereka melakukan penipuan dan berbagai pelanggaran lainnya, menyatakan bahwa rabat tersebut "tidak lebih dari suap" dan bahwa administrator telah merahasiakan perjanjian ini dari pengacara, hakim, dan anggota kelas.

Angeion menyebut gugatan tersebut "tidak berdasar." Blackhawk telah ditambahkan sebagai tergugat dalam kasus tersebut, dengan penggugat menuduhnya melakukan konspirasi, memperkaya diri secara tidak adil, dan membantu serta bersekongkol dalam penipuan. Juru bicara Blackhawk tidak menanggapi permintaan kami untuk komentar, tetapi perusahaan sebelumnya telah memberi tahu kami dalam pernyataan bahwa programnya "sepenuhnya mematuhi hukum dan peraturan federal dan negara bagian yang berlaku."

Sejauh ini, dalam kasus privasi Meta, Angeion telah setuju untuk berbagi kontrak Blackhawk-nya hanya dengan Hakim Vince Chhabria dari Northern District of California untuk ditinjau secara pribadi. Hakim Chhabria kemudian dapat memutuskan apakah kontrak tersebut harus diajukan dalam catatan publik.

Seorang juru bicara Angeion memberi tahu Forbes dalam pernyataan email bahwa perusahaan mengelola penyelesaian "sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian penyelesaian yang relevan dan perintah pengadilan." Dia menambahkan, "Meskipun Angeion belum menerima pendapatan apa pun dari Blackhawk terkait penyelesaian Meta, perjanjiannya dengan Blackhawk mempertimbangkan manfaat finansial untuk Angeion. Manfaat tersebut tidak dengan cara apa pun mengurangi dana yang tersedia untuk anggota kelas atau membebankan biaya tambahan pada dana penyelesaian."

Satu pertanyaan jelas tetap ada: Berapa banyak yang Blackhawk setujui untuk dibayarkan kepada Angeion? Berdasarkan email tahun 2020 yang diperoleh Todd Hilsee dikombinasikan dengan pelaporan kami sendiri, seorang eksekutif Blackhawk menawarkan "diskon" atau rabat hingga 3,5% kepada administrator klaim sebagai imbalan untuk menjalankan pembayaran kelas melalui kartu debit digital. Dengan asumsi tersebut, pembayaran digital senilai $150 juta akan menghasilkan pembayaran $5 juta dari Blackhawk ke Angeion. Dan jika rabatnya lebih tinggi–misalnya, 7%—pembayarannya akan menjadi $10 juta.

Minggu lalu, para pengacara dalam kasus Meta mengajukan laporan status bersama yang mengusulkan perubahan untuk membuat kartu prabayar digital lebih ramah konsumen. Misalnya, ketika kartu dikirim melalui email, Blackhawk dapat mengharuskan orang mengklik tautan untuk mengaktifkannya terlebih dahulu sebelum uang meninggalkan dana penyelesaian. Itu akan membantu mencegah pembayaran email yang tidak diperhatikan oleh konsumen di kotak masuk mereka dari meninggalkan dana penyelesaian dan akhirnya tertelan oleh biaya ketidakaktifan Blackhawk.

Para pengacara juga mengusulkan untuk mengirim beberapa pengingat email kepada konsumen untuk mengaktifkan kartu mereka dan menggunakan saldo mereka, berbeda dengan rencana pengingat email asli, yang tampaknya hanya terdiri dari satu pengingat yang dikirim kepada penerima kartu digital setelah 11 bulan tidak aktif. Proposal lain menyajikan opsi untuk sepenuhnya mengganti kartu prabayar digital dengan metode pembayaran lain dalam distribusi penyelesaian.

Pengawasan terhadap praktik meragukan dari pembayaran class action terus berkembang. Awal minggu ini, dalam kasus class action besar yang menuduh agen real estate berkolusi untuk menaikkan komisi agen real estate, Hakim Stephen Bough dari Western District of Missouri mengajukan perintah meminta pengacara penggugat untuk melengkapi daftar pengungkapan baru. Penyelidikan tersebut menanyakan kepada para pengacara apakah mereka memiliki hubungan keuangan dengan perusahaan yang terlibat dalam gugatan, seperti perusahaan pembiayaan litigasi, bank, dana private equity, hedge fund, administrator penyelesaian, vendor atau institusi serupa. Perintah tersebut bertujuan untuk mencegah pengacara memiliki konflik kepentingan yang tidak diungkapkan.