Sepuluh prinsip investor cerdas (Bagian 4 dari 4)

Mungkin Anda tertarik

• 

  Keuangan Pribadi

  Sepuluh prinsip investor cerdas (Bagian 3 dari 4)

Ini adalah topik yang telah banyak saya tulis. Saya telah menunjukkan bagaimana biaya pengelolaan hanya 1% per tahun, yang dibebankan selama bertahun-tahun, dapat berarti perbedaan lebih dari 20% dari kekayaan akhir kita.

Itulah mengapa sangat penting untuk memahami dampak ini dengan baik dan meminimalkannya.

Terkadang, biayanya langsung dan mudah dideteksi. Contohnya adalah komisi perantara yang dibebankan oleh perusahaan sekuritas atau broker online.

Tetapi ada biaya tidak langsung yang tidak kita lihat, meskipun umumnya dapat diketahui jika seseorang tahu di mana mencarinya. Contoh yang bagus adalah komisi yang dibebankan oleh operator kepada reksa dana yang mereka kelola. Contoh lainnya adalah biaya pengelolaan ETF.

Semakin tinggi komisinya, semakin rendah imbal hasil bersih yang diterima investor.

9. Jangan pernah berinvestasi pada sesuatu yang tidak Anda pahami.

Prinsip ini juga sangat penting, terutama di dunia di mana semakin umum orang mengikuti rekomendasi "ahli" atau "influencer" secara membabi buta.

Ada banyak orang yang memiliki saham perusahaan tanpa mengetahui, bahkan, apa yang mereka lakukan atau bidang apa yang mereka tekuni. Oleh karena itu, mereka juga tidak memiliki gagasan tentang situasi keuangan mereka atau potensinya.

Tapi itu bukan yang terburuk. Ada orang yang karena tidak memahami, membeli produk buruk dan mahal atau langsung jatuh ke dalam skema penipuan.

Baru-baru ini, seseorang meminta bantuan saya karena dia memasukkan uangnya ke perusahaan investasi baru yang melakukan perdagangan otomatis berbasis kecerdasan buatan. Dia menemukannya melalui iklan di media sosial dan menurutnya menarik. Mereka mempublikasikan statistik - jelas dipalsukan - dengan imbal hasil yang spektakuler. Begitulah mereka merayunya.

Pada awalnya semuanya berjalan baik. Ketika dia masuk ke akunnya, dia melihat uangnya tumbuh dengan cepat. Masalah muncul ketika dia ingin menarik sebagian keuntungannya. Saat melakukannya, halaman tersebut menghasilkan kesalahan dan mereka memintanya untuk menghubungi dukungan teknis melalui obrolan.

Dengan berbagai alasan, mereka memintanya menyetor lebih banyak uang untuk dapat menarik... dan orang ini luar biasanya memberikannya. Akhirnya mereka berhenti menjawabnya.

Ini tentang uang Anda. Jangan investasikan jika Anda tidak tahu apa yang Anda masuki atau apa yang bisa Anda harapkan. Selalu ambil keputusan berdasarkan informasi.

10. Memotong kerugian tidak seperti yang Anda pikirkan.

Saran yang sangat umum dalam investasi adalah: Anda harus tahu cara memotong kerugian. Tetapi banyak orang salah menafsirkannya. Ini bukan tentang menjual selama periode krisis dan penurunan tajam, yang merupakan bagian alami dari pasar keuangan.

Sebaliknya, ini adalah saat-saat peluang besar untuk membeli perusahaan bagus dengan harga rendah (sebagian kecil dari nilai sebenarnya). Seperti kata Warren Buffett: "Takutlah ketika orang lain serakah dan serakahlah ketika orang lain takut".

Konsep memotong kerugian berkaitan dengan keputusan buruk. Ini berarti mengakui, sejak dini, bahwa seseorang telah melakukan kesalahan dan harus melepaskan investasi tersebut. Sesederhana itu, tetapi sangat kompleks untuk dipraktikkan.

Misalnya, jika seseorang melakukan "trading" dan operasi tidak berjalan sesuai harapan, melepaskan posisi itu sesegera mungkin sangat penting. Dalam konteks ini, memotong kerugian adalah tindakan pengendalian risiko. Meskipun bahkan bagi mereka, menjaga disiplin tidak mudah.

Emosi manusia rumit dan psikologi investasi menarik. Seperti ada orang yang takut dan menjual semuanya, ada juga yang berpegang pada posisi yang merugi dengan harapan akan pulih (meskipun semua tanda menunjukkan sebaliknya).

Salah satu keuntungan membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi sesuai dengan toleransi risiko kita, dengan instrumen berbiaya rendah yang diindeks, adalah jauh lebih mudah untuk menjaga disiplin. Kita tidak perlu menjual, kecuali selama penyeimbangan kembali atau ketika kita memutuskan untuk mengubah komposisinya. Dalam kedua kasus tersebut, menjual juga merupakan tindakan pengendalian risiko dan konsisten dengan prinsip-prinsip ini. Selalu pertimbangkan dalam proses pengambilan keputusan investasi Anda.