Survei mengungkap gesekan perbankan kripto Inggris saat 40% transfer bursa diblokir atau tertunda

Meningkatnya gesekan antara bank-bank Inggris dan platform aset digital menempatkan perbankan kripto Inggris di bawah pengawasan yang diperbarui, karena data baru menantang ambisi fintech negara tersebut.

Bursa Inggris melaporkan pemblokiran pembayaran sistemik

Sebuah survei baru oleh UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) mengungkapkan bahwa transfer antara rekening bank Inggris dan bursa kripto sering diblokir, ditunda atau ditolak, bahkan ketika pelanggan menggunakan platform yang diatur. Selain itu, temuan menunjukkan bahwa hambatan ini semakin memburuk daripada mereda.

Laporan berjudul "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy" didasarkan pada tanggapan dari 10 bursa terpusat terbesar di negara tersebut. Secara kolektif, platform-platform ini melayani jutaan konsumen Inggris dan telah memproses ratusan miliar pound dalam transaksi, memberikan sampel data yang signifikan untuk menilai akses pembayaran kripto.

UKCBC mengatakan tujuannya adalah mengganti keluhan anekdotal dengan bukti nyata tentang bagaimana praktik perbankan saat ini mempengaruhi sektor tersebut. Namun, ia juga berpendapat bahwa pembatasan yang meluas sudah merusak ambisi Inggris yang dinyatakan untuk menjadi pusat global terkemuka untuk aset digital dan inovasi blockchain.

Menurut survei, delapan dari 10 bursa melaporkan peningkatan yang nyata selama 12 bulan terakhir dalam pelanggan yang menghadapi transfer yang diblokir atau dibatasi. Tidak ada responden yang melihat penurunan dalam pembatasan, memperkuat persepsi bahwa kebijakan bank semakin ketat daripada melonggar.

Seberapa sulitkah memindahkan uang antara bank dan bursa?

Berdasarkan data transaksional yang disediakan oleh bursa, UKCBC memperkirakan bahwa 40% transaksi ke bursa kripto diblokir langsung atau tertunda secara signifikan oleh bank yang bersangkutan. Angka ini berlaku untuk transfer bank tradisional dan pembayaran kartu. Meskipun demikian, tingkat pembatasan bervariasi antar penyedia.

Satu bursa terkemuka yang didirikan di Inggris melaporkan hampir 1 miliar pound (sekitar $1,4 miliar) dalam transaksi Inggris yang ditolak selama setahun terakhir saja. Kegagalan ini dikaitkan dengan penolakan dari sisi bank terhadap pembayaran kartu dan transfer perbankan terbuka, menyoroti luasnya masalah di seluruh jalur pembayaran.

Pola tersebut mencakup berbagai penyedia. Sebagian besar bank besar di jalan utama sekarang memberlakukan batasan ketat atau pemblokiran langsung pada transfer dan pembayaran kartu ke bursa. Namun, beberapa bank penantang masih mengizinkan pembayaran tersebut, meskipun sering dengan batas ketat atau batas 30 hari yang membatasi pedagang yang lebih aktif dan peserta institusional.

Kebijakan menyeluruh, ketidakjelasan dan reaksi keras pelanggan

UKCBC menekankan bahwa hampir semua bank besar Inggris dan perusahaan pembayaran saat ini memberlakukan batasan transaksi menyeluruh atau pemblokiran lengkap pada bursa aset kripto. Yang penting, ini tidak selalu membedakan antara bisnis Inggris yang terdaftar di Financial Conduct Authority (FCA) dan platform lepas pantai atau tidak diatur yang berisiko lebih tinggi, meskipun ada perbedaan signifikan dalam pengawasan.

Umpan balik kualitatif dari bursa menyoroti pembatasan yang tidak konsisten "bahkan terhadap perusahaan yang terdaftar di FCA," menunjuk pada kebijakan bank yang didorong oleh aturan menyeluruh daripada penilaian risiko berbasis bukti. Selain itu, beberapa responden mengatakan bahwa pendaftaran FCA "saat ini tidak mencegah pembatasan ini," menunjukkan bahwa status regulasi memberikan perlindungan terbatas.

Laporan tersebut menandai apa yang disebutnya kurangnya transparansi yang hampir total seputar keputusan bank. Semua, atau 100%, bursa yang disurvei mengatakan bahwa bank tidak memberikan penjelasan yang jelas untuk pemblokiran pembayaran, pembatasan akun atau penolakan pembayaran kartu. Akibatnya, baik perusahaan maupun pelanggan mereka sering dibiarkan "dalam kegelapan" tentang mengapa transaksi telah gagal.

Satu bursa yang dikutip dalam laporan mengatakan bahwa 60% pelanggannya menyatakan kemarahan atas gesekan yang disebabkan oleh pemblokiran pembayaran bank dan batasan. Yang lain menggambarkan pembatasan dan larangan yang diberlakukan bank sebagai "masalah tunggal terbesar" dengan mengembangkan atau meluncurkan produk kripto baru di Inggris, menunjukkan bahwa masalah ini sekarang menjadi pusat strategi bisnis.

Respons industri dan kekhawatiran penipuan

UKCBC mengakui bahwa penipuan dan scam adalah kekhawatiran yang sah bagi bank, terutama di pasar online yang bergerak cepat. "Kami mengakui bahwa penipuan adalah kekhawatiran yang sah dan kami secara aktif ingin bekerja menuju solusi," kata kelompok tersebut. Namun, ia memperingatkan bahwa pengurangan risiko yang berlebihan dapat menghasilkan masalah sistemik.

Menurut dewan, ada kekhawatiran yang meluas dalam industri bahwa bank menggunakan postur kepatuhan yang ketat sebagai proksi untuk menghambat pertumbuhan di sektor tersebut. Meskipun demikian, laporan tersebut menyerukan debat berbasis data daripada konfrontasi, mendesak semua pihak untuk fokus pada risiko yang dapat diukur dan perlindungan yang ditargetkan daripada larangan menyeluruh.

Beberapa bursa berpendapat bahwa gelombang penundaan transfer kripto dan penolakan saat ini berisiko mendorong pengguna ke alternatif yang kurang transparan atau lepas pantai. Selain itu, mereka berpendapat bahwa dinamika ini dapat meningkatkan paparan konsumen terhadap penipuan daripada menguranginya, karena pelanggan mencari solusi di luar perimeter perbankan yang diawasi.

Praktik debanking dan dampak pada daya saing Inggris

Bagi UKCBC, implikasinya jauh melampaui ketidaknyamanan pelanggan atau gangguan perdagangan jangka pendek. Laporan tersebut menyimpulkan bahwa praktik debanking kripto Inggris yang anti-kompetitif "merusak inovasi domestik dan mendorong kompetisi ke luar negeri," karena perusahaan pindah atau memprioritaskan yurisdiksi lain dengan akses pembayaran yang lebih dapat diprediksi.

Bursa memberi tahu peneliti bahwa ketidakpastian atas pembatasan perbankan kripto mempersulit membangun produk jangka panjang, menarik investasi atau berkomitmen untuk merekrut di Inggris. Selain itu, beberapa memperingatkan bahwa permusuhan yang berkepanjangan dari bank-bank utama dapat mengikis reputasi Inggris sebagai pemimpin fintech, terutama ketika pusat-pusat saingan mengiklankan aturan yang lebih jelas untuk hubungan perbankan kripto Inggris.

Beberapa platform mengatakan mereka sudah mengalihkan sumber daya untuk membangun saluran pembayaran alternatif atau kemitraan perbankan non-Inggris. Namun, solusi ini bisa lebih mahal dan operasional lebih kompleks, yang pada akhirnya dapat dibebankan kepada pengguna melalui biaya yang lebih tinggi atau kualitas layanan yang berkurang.

Rekomendasi UKCBC kepada pemerintah dan regulator

Untuk mengatasi tantangan ini, UKCBC telah menetapkan rekomendasi kebijakan spesifik yang ditujukan pada pemerintah Inggris dan FCA. Ia mengatakan otoritas harus memperjelas bahwa larangan menyeluruh oleh bank pada layanan bursa tidak dapat diterima jika tidak didasarkan pada penilaian risiko yang diartikulasikan dengan jelas.

Laporan tersebut menyerukan pembuat kebijakan untuk mengharuskan bank mengadopsi kerangka kerja berbasis risiko yang lebih terperinci yang membedakan antara bursa yang berbeda, terutama entitas yang terdaftar di FCA. Selain itu, ia mendesak penghapusan gesekan yang tidak perlu untuk bursa terdaftar FCA, sehingga perusahaan yang patuh dapat mengakses layanan pembayaran dengan syarat yang adil dan transparan.

Meskipun istilah perbankan kripto Inggris muncul di seluruh debat, UKCBC membingkai proposalnya sebagai upaya untuk menyelaraskan stabilitas keuangan, perlindungan konsumen dan inovasi. Meskipun demikian, ia bersikeras bahwa akses proporsional ke infrastruktur pembayaran adalah prasyarat untuk strategi aset digital yang kredibel.

Kebutuhan untuk berbagi data dan dialog konstruktif

Dewan menggambarkan "dialog konstruktif" sebagai langkah pertama yang vital menuju penyelesaian ketegangan antara bank dan bursa. Namun, ia mengatakan bahwa hingga saat ini, "bank belum terlibat secara bermakna dan tidak mau berbagi data tentang tingkat penipuan," yang membatasi ruang lingkup untuk pembuatan kebijakan berbasis bukti.

Menurut UKCBC, pembagian data yang lebih baik antara bank, regulator dan bursa akan memungkinkan kontrol yang lebih tepat menargetkan perilaku berisiko tinggi daripada kategori aktivitas yang luas. Selain itu, metrik penipuan bersama dapat membantu mengidentifikasi intervensi mana yang benar-benar efektif, mengurangi godaan untuk mengandalkan penolakan perbankan terbuka dan larangan akun yang tumpul.

Laporan tersebut diakhiri dengan peringatan bahwa "jika Inggris akan memimpin perlombaan global, ini tidak bisa berlanjut." Dengan kata lain, kredibilitas jangka panjang ambisi aset digital Inggris mungkin bergantung pada apakah pembuat undang-undang dapat menyeimbangkan pencegahan penipuan dengan akses yang adil dan dapat diprediksi ke jalur perbankan.

Singkatnya, laporan Locked Out UKCBC menggambarkan sektor kripto domestik yang dibatasi oleh kebijakan perbankan yang tidak jelas, tingkat penolakan yang meningkat dan dialog yang terbatas. Apakah institusi Inggris menyesuaikan arah akan menjadi tes kunci dari strategi negara yang lebih luas untuk aset digital di tahun-tahun mendatang.