Kuda MFB akan memperluas pusat pengalaman setelah peningkatan lisensi nasional

Kuda Microfinance Bank berencana membuka lebih banyak pusat pengalaman untuk dukungan pelanggan dan keterlibatan komunitas setelah menerima lisensi dari Bank Sentral Nigeria (CBN) untuk beroperasi sebagai Bank Mikrofinansial Nasional, sebuah peningkatan yang disertai dengan ekspektasi kehadiran fisik di seluruh negara.

Langkah ini menghapus pembatasan geografis yang menyertai lisensi bank mikrofinansial unit Kuda sebelumnya, yang meskipun sifat perbankan digitalnya tanpa batas, membatasi operasi fisiknya pada lokasi tertentu. Dengan lisensi nasional, Kuda harus memperluas jejak fisiknya, memberikan pelanggan lebih banyak pilihan untuk dukungan langsung sambil tetap menjadikan perbankan digital sebagai intinya.

"Mengamankan lisensi perbankan mikrofinansial nasional adalah langkah penting bagi kami sebagai lembaga yang diatur," kata Musty Mustapha, MD/CEO Kuda MFB, dalam sebuah pernyataan. 

Lisensi baru Kuda mencerminkan upaya yang lebih luas oleh CBN untuk menyelaraskan struktur perizinan dengan jejak operasional nyata dari perusahaan fintech yang berkembang pesat. Namun pergeseran ini juga menarik fintech lebih dekat ke struktur biaya lembaga tradisional: cabang, staf, dan kepatuhan yang lebih berat, menguji keunggulan overhead rendah yang membuat perbankan digital lebih murah dan lebih lincah.

Pada 26 Januari 2025, media lokal melaporkan bahwa CBN telah meningkatkan lisensi MFB dari pemain utama, termasuk Moniepoint dan Opay, menjadi lisensi nasional.

Bank sentral mengatakan bahwa mereka meningkatkan lisensi fintech ini agar sesuai dengan skala operasi mereka, dan untuk memastikan pelanggan mereka yang sebagian besar berasal dari sektor informal dapat mengunjungi kantor di seluruh negara untuk menyelesaikan keluhan. Pada tahun 2023, Moniepoint, dengan lebih dari dua juta akun bisnis, rata-rata memproses 433 juta transaksi bulanan, dengan nilai transaksi tahunan lebih dari $150 miliar. Pada Q1 2025, OPay, dengan lebih dari 10 juta pengguna aktif harian, bersama dengan PalmPay, membantu mendorong transaksi mobile money Nigeria menjadi ₦20,71 triliun ($14,79 miliar).

Meskipun pedoman perizinan CBN tidak secara eksplisit menguraikan jalur langsung bagi MFB unit untuk menjadi MFB nasional, mereka melakukannya untuk MFB negara bagian. MFB negara bagian yang ingin meningkat ke status nasional diharapkan mengoperasikan setidaknya lima cabang, memperkuat niat Kuda untuk membuka beberapa kantor dalam beberapa bulan mendatang.

Selain ekspansi fisik, lisensi ini juga menempatkan Kuda di bawah persyaratan regulasi dan pengungkapan yang lebih ketat. MFB nasional, misalnya, harus menerbitkan laporan tahunan mereka di surat kabar harian nasional untuk akuntabilitas.

Peningkatan ini juga secara signifikan meningkatkan persyaratan modal Kuda. Modal disetor minimum yang diharapkan meningkat dari ₦200 juta ($142.808) sebagai MFB unit tingkat satu menjadi ₦5 miliar ($3,57 juta) sebagai MFB nasional. Pada tahun 2024, perusahaan mengumpulkan $20 juta dengan valuasi $500 juta.

Kuda mengatakan akan terus memimpin dengan layanan perbankan digital, termasuk transfer, pembayaran, tabungan, dan kredit instan, sambil memperluas titik sentuh fisik jika diperlukan.

"Meskipun kami tetap digital pada intinya, lisensi ini memberi kami fleksibilitas untuk menciptakan lebih banyak titik sentuh fisik di mana pelanggan menginginkan dukungan atau keterlibatan langsung, memungkinkan kami untuk melayani warga Nigeria di seluruh negara dengan cara apa pun yang paling nyaman bagi mereka," kata Mustapha.

Pada Q1 2025, Kuda memproses lebih dari 300 juta transaksi dengan total ₦14,3 triliun ($10,21 miliar) di seluruh divisi perbankan ritel dan bisnisnya. Fintech ini juga mengeluarkan ₦16,4 miliar ($11,71 juta) dalam cerukan pada Q1 2025 (pertumbuhan 43% dibandingkan kuartal sebelumnya).

Kuda menambahkan bahwa ekspansi fisiknya tunduk pada persetujuan regulasi. Membuka cabang tanpa persetujuan CBN dikenakan denda ₦2 juta ($1.428) dari CBN.