Apa itu aturan 50 30 20 untuk remaja?

Apa itu aturan 50 30 20 dan cara mulai berinvestasi sebagai remaja

Definisi sederhana

Aturan 50 30 20 adalah kerangka penganggaran sederhana yang membagi pendapatan setelah pajak menjadi tiga bagian: sekitar 50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan atau pengurangan utang. Pendekatan ini dimaksudkan sebagai titik awal untuk perencanaan, bukan aturan yang kaku, dan berlaku untuk uang yang benar-benar Anda bawa pulang setelah pajak dan potongan gaji umum Investopedia 50/30/20 article.

Mengapa ini adalah panduan, bukan hukum

Untuk remaja, persentase 50 30 20 sebaiknya diperlakukan sebagai target yang fleksibel. Orang muda sering memiliki pendapatan yang lebih kecil dan tidak teratur dari uang saku, pekerjaan rumah, atau pekerjaan paruh waktu, sehingga pembagian harus disesuaikan dengan biaya dan tujuan nyata. Program edukasi konsumen merekomendasikan menyesuaikan pendekatan dengan memprioritaskan keterampilan uang yang sesuai usia dan kebiasaan menabung kecil yang konsisten CFPB Money as You Grow.

Bagaimana aturan terhubung dengan investasi awal

Bagian tabungan dari aturan adalah tempat investasi remaja biasanya dimulai, tetapi sebagian besar pendidik menyarankan membangun kebiasaan menabung jangka pendek terlebih dahulu dan menggunakan kebiasaan itu untuk mendanai investasi nanti. Di AS, jalur hukum umum untuk anak di bawah umur termasuk rekening kustodian atau, jika remaja memiliki pendapatan yang diperoleh, Roth IRA, keduanya memerlukan pengaturan dan pengawasan orang tua Investor.gov custodial accounts guide.

Cara mulai berinvestasi sebagai remaja: mengapa remaja membutuhkan anggaran yang fleksibel

Pendapatan tidak teratur dan saldo kecil

Pendapatan remaja sering tidak teratur dan kecil, yang berarti pembagian persentase yang ketat bisa menyesatkan. Seminggu tanpa jam kerja atau sebulan dengan bayaran babysitting ekstra dapat mengubah apa yang realistis, jadi bidiklah fleksibilitas dan rencana dasar yang mencakup pengeluaran penting terlebih dahulu CFPB Money as You Grow.

Mendefinisikan ulang kebutuhan dan keinginan untuk kehidupan remaja

Ketika Anda memetakan ide 50 30 20 ke kehidupan remaja, kebutuhan mungkin termasuk perlengkapan sekolah, kontribusi paket telepon yang andal, atau transportasi ke pekerjaan, sedangkan keinginan mencakup pengeluaran diskresioner seperti game, streaming, atau pakaian. Mendefinisikan ulang kategori dengan cara ini membantu menjaga matematika tetap bermakna untuk remaja dan keluarga mereka Investopedia 50/30/20 article.

Menetapkan tujuan realistis sebelum berinvestasi

Sebelum menempatkan uang ke dalam investasi, banyak pendidik merekomendasikan tujuan jangka pendek dan buffer darurat kecil sehingga remaja belajar kebiasaan menabung terlebih dahulu. Ini memudahkan menangani kejutan tanpa menjual investasi di waktu yang buruk NerdWallet guide on starting as a teen.

Keranjang praktis dan rutinitas pemula: pelacakan, keranjang, dan otomasi

Cara melacak pendapatan dan pengeluaran

Mulailah dengan catatan sederhana dari setiap dolar yang Anda dapatkan dan belanjakan selama satu bulan. Catat sumber pendapatan, kemudian daftar biaya berulang dan pembelian satu kali. Kategorikan setiap item sebagai kebutuhan, keinginan, atau tabungan, dan jumlahkan setiap kolom untuk melihat seberapa dekat Anda dengan pembagian yang dapat dikerjakan CFPB Money as You Grow.

Setelah sebulan melacak, Anda dapat menyesuaikan kategori atau menetapkan prioritas. Misalnya, jika biaya telepon mendorong bagian kebutuhan Anda di atas 50 persen, geser bagian keinginan ke bawah dan perlakukan target tabungan sebagai fleksibel hingga pendapatan bertambah.

Metode keranjang sederhana untuk remaja

Gunakan amplop fisik atau sub-rekening dasar yang ditawarkan oleh alat perbankan ramah remaja untuk memisahkan uang menjadi kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Pendekatan keranjang membuat keputusan terlihat dan membantu mencegah pengeluaran berlebihan yang tidak disengaja dalam kategori keinginan NerdWallet guide on starting as a teen.

Menggunakan transfer otomatis jika memungkinkan

Otomasi membuat menabung lebih mudah. Jika remaja memiliki jadwal gaji reguler, menetapkan transfer otomatis ke keranjang tabungan pada hari gajian dapat membangun kebiasaan tanpa upaya harian. Orang tua sering dapat mengatur transfer atau pengaturan kustodian yang mencerminkan otomasi ini untuk anak di bawah umur CFPB Money as You Grow.

Menyesuaikan persentase: contoh anggaran untuk berbagai pendapatan remaja

Contoh anggaran 100 dolar

Contoh pekerjaan paruh waktu

Jika remaja memiliki pekerjaan paruh waktu yang stabil dan sedikit biaya tetap, mungkin masuk akal untuk condong lebih ke tabungan atau investasi. Pembagian 60 20 20, di mana kebutuhan lebih kecil, dapat mempercepat kebiasaan menabung sambil menjaga ruang untuk keinginan dan memberikan target tabungan yang jelas untuk investasi pertama T. Rowe Price parents and kids survey.

Contoh pendapatan gig dengan bayaran tidak teratur

Untuk pekerjaan gig atau musiman, tetapkan anggaran dasar berdasarkan pendapatan bulanan yang diharapkan secara konservatif, dan perlakukan bayaran ekstra sebagai surplus. Masukkan bagian tetap dari surplus ke tabungan untuk memuluskan ayunan pendapatan dan melindungi kemampuan menabung secara konsisten CFPB Money as You Grow.

Opsi hukum umum di AS untuk remaja yang ingin berinvestasi

Rekening kustodian: dasar UGMA dan UTMA

Rekening kustodian di bawah UGMA atau UTMA memungkinkan orang dewasa memegang investasi untuk anak di bawah umur hingga anak mencapai usia yang ditetapkan oleh hukum negara bagian. Kustodian mengelola rekening untuk kepentingan anak di bawah umur, dan kepemilikan biasanya ditransfer ketika anak di bawah umur mencapai usia dewasa di negara bagian mereka Investor.gov custodial accounts guide (lihat Vanguard UGMA-UTMA overview dan detail usia negara bagian).

Roth IRA untuk anak di bawah umur dengan pendapatan yang diperoleh

Remaja yang memiliki pendapatan yang diperoleh dari pekerjaan mungkin memenuhi syarat untuk berkontribusi ke Roth IRA, tunduk pada batas kontribusi dan persyaratan bahwa kontribusi tidak melebihi pendapatan yang diperoleh. Banyak perusahaan pialang mengharuskan orang tua atau wali untuk membuka Roth IRA kustodian atau bertindak sebagai pemilik rekening hingga anak di bawah umur mencapai usia yang diperlukan untuk kontrol langsung FINRA guidance on teaching children about investing (lihat Fidelity custodial account page).

Siapa yang mengendalikan rekening dan implikasi pajak

Rekening kustodian dan Roth IRA berbeda dalam kepemilikan dan perlakuan pajak. Aset kustodian menjadi properti anak pada usia yang ditentukan oleh hukum negara bagian, sementara aturan Roth IRA terkait dengan kelayakan kontribusi dan perlakuan pajak penarikan yang memenuhi syarat. Perbedaan ini mempengaruhi opsi mana yang sesuai dengan tujuan remaja dan harus ditinjau dengan orang tua atau orang dewasa tepercaya Investor.gov custodial accounts guide.

Daftar periksa keputusan: kapan menabung, kapan berinvestasi, dan kapan melunasi utang

Tujuan jangka pendek vs jangka panjang

Prioritaskan tujuan jangka pendek dan buffer darurat kecil sebelum berinvestasi, terutama untuk remaja. Bantalan kecil membantu menghindari menjual investasi dengan tergesa-gesa dan membangun kebiasaan menabung terlebih dahulu CFPB Money as You Grow.

Ambang batas buffer darurat untuk remaja

Ukuran dana darurat yang tepat mungkin tidak berlaku untuk remaja dengan cara yang sama seperti orang dewasa, tetapi memiliki beberapa minggu pengeluaran khas dalam tabungan yang dapat diakses dapat mengurangi tekanan untuk menggunakan uang yang diinvestasikan untuk kebutuhan mendadak NerdWallet guide on starting as a teen.

Kapan berinvestasi masuk akal

Pertimbangkan berinvestasi ketika remaja memiliki pendapatan reguler yang diperoleh, buffer darurat, dan tujuan yang jelas dengan horizon waktu lebih dari beberapa tahun. Pertimbangkan juga keterlibatan orang tua dan biaya rekening sebagai bagian dari faktor keputusan Investor.gov custodial accounts guide.

Contoh langkah demi langkah: dari dolar pertama yang ditabung hingga investasi pertama

Tetapkan tujuan pendek dan buka rekening yang tepat

Mulailah dengan target jangka pendek yang spesifik, seperti menabung untuk investasi kecil pertama atau satu set perlengkapan. Lacak pendapatan dan alihkan bagian yang ditetapkan ke keranjang tabungan hingga tujuan tercapai, kemudian diskusikan opsi kustodian atau Roth IRA dengan orang tua saat sesuai CFPB Money as You Grow.

Menabung secara konsisten dan berlatih investasi kecil

Setelah remaja memiliki kebiasaan menabung, pertimbangkan investasi kecil dan sederhana melalui rekening kustodian atau Roth IRA ketika memenuhi syarat. Mulailah dengan opsi berbiaya rendah dan terdiversifikasi dan perlakukan investasi pertama sebagai pengalaman belajar daripada janji keuntungan NerdWallet guide on starting as a teen.

Peran orang tua dan check-in

Check-in reguler dengan orang tua atau wali dapat membantu remaja berlatih pengambilan keputusan sambil menjaga kontrol sesuai dengan usia dan tanggung jawab. Diskusikan tujuan, toleransi risiko, dan biaya atau aturan apa pun yang terkait dengan rekening yang dipilih FINRA guidance on teaching children about investing.

Kesalahan umum yang dibuat remaja dengan anggaran dan investasi awal

Melewatkan kebiasaan menabung

Kesalahan umum adalah mencoba langsung berinvestasi tanpa terlebih dahulu membangun rutinitas tabungan yang stabil. Mengajarkan kebiasaan menabung jumlah kecil secara teratur cenderung memiliki manfaat jangka panjang yang lebih besar untuk remaja daripada mengejar gerakan investasi cepat CFPB Money as You Grow.

Menempatkan semua uang ke pilihan berisiko tinggi tanpa pemahaman

Orang muda terkadang memilih opsi yang menjanjikan keuntungan cepat tanpa memahami biaya, risiko, atau kemungkinan kerugian. Untuk remaja, memulai dengan pilihan berbiaya rendah dan sederhana serta belajar tentang diversifikasi membantu mengurangi kesalahan awal NerdWallet guide on starting as a teen.

Membingungkan kepemilikan dan kontrol kustodian

Masalah lain yang sering terjadi adalah kesalahpahaman tentang siapa yang mengendalikan aset kustodian. Rekening kustodian adalah properti anak di bawah umur, tetapi kustodian mengelolanya hingga transfer kepemilikan. Diskusikan aturan ini dengan orang tua dan periksa aturan usia negara bagian sebelum membuat rencana jangka panjang Investor.gov custodial accounts guide.

Sumber daya dan pembuka percakapan untuk orang tua dan remaja

Aktivitas yang disarankan dari pendidik

Pelajaran berbasis usia dan aktivitas langsung dari lembaga perlindungan konsumen dapat membantu orang tua memperkenalkan topik uang secara bertahap. Aktivitas ini fokus pada pembangunan keterampilan daripada tugas investasi yang kompleks dan bekerja dengan baik sebagai latihan bersama CFPB Money as You Grow.

Cara menjalankan check-in anggaran bersama

Tetapkan agenda singkat untuk check-in bulanan: tinjau pendapatan yang dilacak, bandingkan pengeluaran aktual dengan rencana sederhana 50 30 20 yang disesuaikan untuk kehidupan remaja, dan tetapkan satu tujuan kecil untuk bulan berikutnya. Jaga nada kolaboratif dan edukatif.

Pertanyaan yang harus diajukan orang tua

Petunjuk yang berguna meliputi: Apa tujuan pendek Anda bulan ini? Apa yang dihitung sebagai kebutuhan versus keinginan untuk Anda? Seberapa nyaman Anda membuat keputusan investasi kecil? Pertanyaan ini menciptakan momen mengajar tanpa mengambil kontrol dari remaja T. Rowe Price parents and kids survey.

Cara berpikir tentang investasi untuk remaja tanpa menjanjikan hasil berlebihan

Konsep investasi dasar untuk dijelaskan dengan sederhana

Gunakan istilah yang jelas: diversifikasi berarti tidak menaruh semua uang dalam satu hal, risiko berarti kemungkinan bahwa investasi dapat kehilangan nilai, dan horizon waktu berarti berapa lama Anda berencana memegang uang. Ide-ide ini membantu remaja menetapkan ekspektasi realistis NerdWallet guide on starting as a teen.

Risiko, diversifikasi, dan horizon waktu untuk remaja

Jelaskan bahwa horizon waktu yang lebih panjang dapat memungkinkan lebih banyak risiko, tetapi hasil selalu bervariasi. Tekankan pembelajaran dan diversifikasi berbiaya rendah untuk investasi awal untuk menghindari biaya tinggi atau taruhan terkonsentrasi.

Menghindari hype dan janji tidak realistis

Ingatkan remaja bahwa tidak ada investasi yang menjamin hasil. Fokus pada kebiasaan menabung yang stabil, pembelajaran, dan paparan bertahap terhadap konsep investasi daripada mengejar janji atau tren jangka pendek FINRA guidance on teaching children about investing.

Melacak kemajuan dan menyesuaikan rencana seiring perubahan pendapatan dan tujuan

Cara meninjau alokasi setiap tiga bulan

Tetapkan irama peninjauan sederhana, misalnya setiap tiga bulan, untuk melihat tingkat tabungan Anda, kemajuan menuju tujuan, dan apakah kebutuhan atau keinginan Anda telah bergeser. Gunakan check-in untuk menyesuaikan persentase atau prioritas jika pendapatan berubah CFPB Money as You Grow.

Memberi ruang untuk tujuan baru

Jika tujuan baru muncul, seperti menabung untuk kursus atau pembelian yang lebih besar, seimbangkan kembali keranjang sementara daripada meninggalkan kebiasaan menabung. Perlakukan ide 50 30 20 sebagai panduan fleksibel saat Anda mengalokasikan kembali dana.

Kapan meninjau kembali pilihan rekening

Seiring saldo bertambah atau remaja mencapai usia dewasa, tinjau kembali pilihan rekening. Status hukum, aturan pajak, dan biaya dapat mengubah opsi mana yang paling sesuai, jadi periksa sumber primer dan diskusikan opsi dengan orang tua atau penasihat tepercaya Investor.gov custodial accounts guide.

Penutup: jalur realistis ke depan untuk remaja

Poin-poin kunci

Aturan 50 30 20 adalah titik awal yang fleksibel yang membantu remaja melihat bagaimana kebutuhan keinginan dan tabungan dapat diseimbangkan. Pembangunan kebiasaan, tujuan realistis, dan percakapan orang tua lebih penting daripada mencapai persentase yang tepat Investopedia 50/30/20 article.

Daftar periksa langkah selanjutnya

Lacak satu bulan pendapatan dan pengeluaran, tetapkan tujuan tabungan pendek, buat keranjang sederhana untuk kebutuhan keinginan dan tabungan, dan diskusikan opsi kustodian atau Roth IRA dengan orang tua saat Anda siap CFPB Money as You Grow.

Di mana belajar lebih lanjut

Gunakan materi berbasis usia dari lembaga perlindungan konsumen dan sumber daya edukasi investasi yang bereputasi untuk membangun pengetahuan. Survei menunjukkan remaja tertarik menabung dan berinvestasi, tetapi template dan langkah-langkah yang dipandu orang tua meningkatkan perilaku menabung yang konsisten T. Rowe Price parents and kids survey.

Referensi

• https://www.investopedia.com/terms/1/50-30-20-rule.asp
• https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/
• https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/types-accounts/custodial-accounts
• https://investor.vanguard.com/accounts-plans/ugma-utma
• https://www.savingforcollege.com/article/what-is-an-ugma-or-utma-account
• https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-start-investing-as-a-teen
• https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/teach-children-about-investing
• https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/parents-kids-money.html
• https://financepolice.com/advertise/
• https://www.fidelity.com/open-account/custodial-account
• https://financepolice.com/online-jobs-for-teens/
• https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/
• https://financepolice.com/category/personal-finance/