Mengapa Platform Lebih Penting Daripada Model dalam Menerapkan AI untuk Pembayaran

Kecerdasan buatan telah hadir dalam pembayaran. Pemain Big Tech menanamkan AI ke dalam autentikasi, personalisasi, checkout tanpa kasir, dan perdagangan percakapan.

Baru-baru ini, Amazon mengatribusikan lonjakan laba 35% mereka pada investasi AI dalam pembayaran dan checkout.

Fintech juga bereksperimen secara agresif dengan agentic AI, rekomendasi real-time, dan layanan pelanggan otomatis.

Asisten AI bunq "Finn", bagian dari neobank bertenaga AI pertama di Eropa, kini menangani hingga 40% pertanyaan dukungan pengguna secara mandiri sambil membantu hingga 75% pertanyaan harian.

Namun bagi banyak bank tier-1 dan tier-2, pemroses, dan fintech mapan, pertanyaannya bukan apakah akan menggunakan AI, tetapi bagaimana melakukannya tanpa mengorbankan skala, keamanan, atau kepatuhan regulasi.

Apa yang mencegah adopsi AI dalam pembayaran

Sebagian besar lembaga keuangan menghadapi tiga hambatan mendasar dalam perjalanan AI mereka: kurangnya strategi AI yang jelas, teknologi inti dan tulang punggung data yang lemah, dan model operasi yang dibangun untuk era yang lebih lambat.

Meskipun strategi dan talenta penting, inisiatif AI secara konsisten terhenti pada kemacetan yang sama: data berkualitas tinggi. Data pembayaran bersifat kompleks, sensitif, dan sangat transaksional.

Anda tidak bisa hanya "menambahkan AI" ke platform lawas dan mengharapkan hasil. AI memerlukan data real-time yang bersih dan terstruktur.

Banyak kasus penggunaan AI memerlukan sistem yang dapat menginterpretasikan output AI dan mengeksekusi tindakan secara instan.

AI dalam pembayaran adalah tentang bertindak saat transaksi terjadi, bukan menghasilkan wawasan setelah fakta.

Agen AI memberikan nilai hanya jika sistem dapat merespons secara real-time: mengotorisasi, merutekan, memperbarui batas, memicu interaksi pelanggan, atau menyesuaikan alur pembayaran.

Way4 dan Way4 DMP: data bersih bertemu inti real-time yang siap AI

Di sinilah Way4 OpenWay, platform perangkat lunak pembayaran digital yang dipercaya oleh bank dan fintech terkemuka di seluruh dunia, menjadi penentu.

Way4 dirancang sebagai inti keuangan real-time, mampu berbagi data langsung dan mengeksekusi tindakan secara online.

Dengan fondasi ini, Way4 Data Management Platform (DMP) memungkinkan institusi untuk memperlakukan AI sebagai layanan API, yang tertanam langsung ke dalam alur pembayaran.

AI yang sukses dalam pembayaran bergantung pada di mana data dibuat dan seberapa cepat data dapat mendorong tindakan.

Inti pembayaran real-time Way4 mengotorisasi dan mengeksekusi transaksi dalam skala besar, menghasilkan data yang bersih, terstruktur, dan kaya konteks saat keputusan dibuat.

Way4 DMP mengubah data real-time ini menjadi struktur yang siap AI, memungkinkan institusi untuk menganalisis perilaku, bereksperimen dengan cepat, dan menerapkan logika berbasis AI di dalam alur pembayaran langsung, bukan di sistem yang terputus.

Bersama-sama, Way4 dan Way4 DMP memungkinkan organisasi untuk beralih dari pilot AI ke produksi dengan cepat dan aman, memungkinkan interpretasi dan tindakan real-time sambil mempertahankan kontrol perusahaan. Institusi memilih di antara tiga model fleksibel:

• Data as a Service – Data pembayaran terstruktur real-time untuk kasus penggunaan AI
• Model Training – Menggunakan data Way4 untuk melatih model AI yang disesuaikan dengan tujuan bisnis
• Train-and-Deploy Agent Services – Menerapkan agen AI yang beroperasi langsung dalam proses pembayaran

Kemampuan AI beralih dari teoretis ke operasional, menanamkan kecerdasan ke dalam pembayaran dan memungkinkan eksperimen, skala, dan hasil yang terukur.

Cloud-first berdasarkan desain, enterprise berdasarkan sifat

Way4 DMP dibangun pada arsitektur cloud-first yang dirancang khusus untuk fintech dan pembayaran digital.

Ini memberikan skalabilitas elastis, penerapan cepat, dan inovasi berkelanjutan tanpa mengganggu operasi.

Orkestrasi kontainer, pipeline CI/CD, infrastructure-as-code, dan alat observabilitas canggih memungkinkan iterasi cepat, ketahanan otomatis, dan penskalaan pipeline data real-time yang efisien.

Yang penting, Way4 DMP bukan platform data generik. Ini secara native menyadari model data Way4, semantik transaksi, dan logika eksekusi, dan berinteraksi dengan inti pembayaran Way4 secara real-time.

Integrasi yang ketat ini memungkinkan data untuk ditangkap, dianalisis, dan ditindaklanjuti dalam siklus hidup transaksi yang sama, mendukung pengambilan keputusan langsung, eksperimen, dan logika berbasis AI di dalam alur pembayaran.

Pada saat yang sama, arsitektur menghormati realitas perusahaan.

Data dapat tetap lokal di mana kedaulatan atau persyaratan regulasi menuntutnya, menggabungkan kelincahan cloud-native dengan tata kelola dan keandalan yang diharapkan dari platform pembayaran inti.

AI dalam pembayaran adalah tentang eksperimen dengan kecepatan

AI pada dasarnya eksperimental. Bagi bank dan pemroses, tantangannya adalah memungkinkan eksperimen ini tanpa mengganggu sistem produksi atau menimbulkan biaya berlebihan.

Di sinilah platform yang diberdayakan AI menjadi penting sebagai sandbox teknologi untuk inovasi cepat.

Ketika eksperimen dibangun ke dalam platform, proyek AI menjadi terjangkau, terukur, dan dapat diulang.

Ekonomi pay-as-you-go lebih lanjut memungkinkan organisasi untuk menghitung ROI dari setiap kasus penggunaan secara tepat, menciptakan kepercayaan untuk beralih dari pilot ke produksi.

Dari visi AI ke realitas komersial

Institusi yang menang di era AI akan memperlakukan AI sebagai kemampuan berkelanjutan, bukan proyek satu kali, menanamkan kecerdasan langsung ke dalam alur pembayaran dan menskalakan apa yang berhasil.

Dengan Way4 DMP, OpenWay membantu bank, fintech, dan pemroses bergerak melampaui pilot yang terisolasi.

Melalui lokakarya yang fokus, tim dapat menyelaraskan prinsip inti dan mengidentifikasi kasus penggunaan berdampak tinggi, kemudian membentuk dan meluncurkan MVP pada data pembayaran nyata, menskalakan kemampuan AI yang terbukti dengan aman di seluruh bisnis pembayaran.

Gambar unggulan: Diedit oleh Fintech News Philippines, berdasarkan gambar oleh aleksandr_samochernyi via Freepik

Postingan Why Platforms Matter More Than Models in Deploying AI for Payments pertama kali muncul di Fintech News Philippines.