Memprioritaskan Kemanusiaan untuk Memaksimalkan Kesuksesan di 2026

Strategi yang harus difokuskan oleh lembaga keuangan untuk pertumbuhan, stabilitas, dan profitabilitas di tahun mendatang dan seterusnya

Dengan dimulainya tahun 2026, bank dan credit union sedang menerapkan rencana dan roadmap mereka untuk beberapa bulan ke depan. Meskipun kekhawatiran utama seperti pertumbuhan deposito dan kompresi margin kemungkinan akan tetap menjadi prioritas sepanjang tahun, lembaga-lembaga sebaiknya tidak mengabaikan pemegang rekening mereka yang sangat penting bagi semua aspek bisnis mereka. Mereka harus berevolusi dari memandang interaksi pelanggan mereka sebagai sekadar operasional atau transaksional, melainkan sebagai hubungan vital yang berkelanjutan seperti yang seharusnya.

Untuk mewujudkan pertumbuhan dan profitabilitas sejati di tahun 2026, bank dan credit union harus mempertimbangkan untuk memprioritaskan strategi digital yang personal dan berpusat pada manusia. Dengan memanfaatkan data dan intelijen mereka secara efektif untuk lebih memahami pemegang rekening saat ini maupun potensial, lembaga dapat memperkuat hubungan tersebut dan, pada gilirannya, franchise deposito mereka, mengoptimalkan neraca secara proaktif.

Urgensi mengapa bank dan credit union harus fokus pada pemahaman yang lebih baik tentang tujuan dan kebutuhan keuangan pemegang rekening mereka didukung oleh data yang menarik.

Seiring interaksi dan ekspektasi konsumen terus berubah di era digital, demikian pula pandangan dan hubungan mereka dengan lembaga keuangan mereka. Survei terbaru tentang hubungan perbankan menemukan bahwa 67% pemegang rekening tidak merasa benar-benar dikenal oleh lembaga keuangan utama mereka, sementara 31% merasa seolah-olah mereka hanya nomor rekening lain. Lebih dari itu, lebih dari setengah responden (53%) akan mempertimbangkan untuk beralih lembaga jika ada yang menawarkan pengalaman yang lebih personal.

Meskipun penting bagi lembaga dari semua ukuran, ini terutama berlaku untuk lembaga keuangan komunitas karena mereka terus kehilangan posisi, terutama dengan konsumen muda. Data dari McKinsey menyoroti bagaimana pangsa pasar untuk rekening giro utama telah turun untuk credit union dari 17% menjadi 13% dan dari 24% menjadi 15% untuk bank yang lebih kecil antara tahun 2015 dan 2024. Sementara itu, lebih banyak nonbank dan fintech terus menargetkan konsumen muda secara agresif dengan pengalaman digital yang menarik. Tanpa pergeseran fokus, lembaga komunitas saat ini meningkatkan risiko mereka untuk menjadi lembaga sekunder atau tersier bagi pemegang rekening mereka, atau pada akhirnya, bahkan menjadi target akuisisi.

Terlepas dari ukurannya, untuk membantu melindungi dari hasil ini, lembaga keuangan harus memprioritaskan beberapa area kunci untuk tahun mendatang.

Menggunakan intelijen untuk lebih memahami pelanggan dan membangun hubungan yang lebih dalam

Meskipun alat seperti AI dan analitik canggih dapat menjadi pengubah permainan, kasus penggunaan mereka jauh melampaui sekadar otomasi. Memanfaatkan teknologi ini untuk mengumpulkan wawasan perilaku dan mensegmentasi pelanggan memungkinkan lembaga untuk lebih memahami pemegang rekening dan kebutuhan mereka, dan kemudian secara efektif bertindak berdasarkan informasi tersebut untuk memberikan layanan dan produk personal yang relevan. Ini menciptakan peluang loyalitas dan pertumbuhan.

Baca Selengkapnya tentang Fintech : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

Berevolusi untuk memberikan kemanusiaan, bersama dengan teknologi, di lanskap digital

Bank dan credit union harus bertujuan untuk mengubah cabang mereka menjadi "pusat pengalaman klien," menggeser tim dari sekadar penerima pesanan menjadi manajer hubungan yang diberdayakan dan proaktif. Karena bahkan teknologi terbaik sekalipun tidak dapat memberikan kemanusiaan, lembaga harus mengintegrasikan teknologi yang tepat dengan empati sejati untuk menciptakan pengalaman yang bermakna yang pada akhirnya dapat meletakkan dasar untuk mendorong peluang yang lebih organik dan efektif.

Fokus dengan tegas pada membangun franchise deposito yang kuat

Kekuatan deposito terus menjadi fondasi penilaian untuk lembaga saat ini. Bank dan credit union yang gagal melindungi dan menumbuhkan basis deposito inti mereka berisiko kehilangan tidak hanya pangsa pasar tetapi juga stabilitas harga saham.

Mengoptimalkan margin bunga bersih (NIM) dan neraca secara proaktif

Lembaga harus memprioritaskan adopsi penetapan harga berbasis hubungan terutama untuk akun komersial penting, kemudian menargetkan dan memperdalam hubungan operasional tersebut. Dengan mengidentifikasi dan meningkatkan pinjaman dengan harga ketat serta berusaha untuk lebih memahami sensitivitas harga deposito untuk mengoptimalkan beban bunga, lembaga keuangan dapat mempertahankan profitabilitas mereka di tengah volatilitas suku bunga yang dialami pasar.

Mempersiapkan peningkatan aktivitas merger dan akuisisi (M&A) – dan memahami pelanggan Anda sendiri

Karena pertumbuhan organik terus melambat dan lembaga nasional yang lebih besar serta fintech menguasai lebih banyak pangsa pasar, M&A kemungkinan akan meningkat tahun ini. Sangat penting bagi lembaga dari semua ukuran untuk memahami tingkat churn mereka sendiri dan area masalah utama.

Lembaga keuangan berada pada titik balik yang sesungguhnya. Karena konsumen semakin menuntut layanan yang lebih personal, bank dan credit union yang dapat memadukan wawasan berbasis data yang tepat dan teknologi dengan kemanusiaan akan paling siap untuk memenuhi ekspektasi yang meningkat ini. Dengan menyatukan data, alat, dan tim mereka di sekitar pendekatan profitabilitas yang berpusat pada manusia, lembaga dapat lebih efektif menciptakan pengalaman yang relevan, memperkuat pertumbuhan deposito, mengelola tekanan margin, dan tetap kompetitif. Lembaga yang bertindak pada tuas-tuas yang saling terkait ini dengan kejelasan dan kecepatan akan jauh lebih siap untuk menavigasi tantangan 2026 dan mengubahnya menjadi keunggulan strategis jangka panjang.

Postingan Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 muncul pertama kali di GlobalFinTechSeries.