Bagaimana Perusahaan Asuransi Rumah UK Dapat Kembali Meraih Keuntungan

Oleh Karsten Ries, CEO, ONICS

Sejak 2019, sektor asuransi rumah Inggris menghadapi tantangan profitabilitas yang berkelanjutan. Meningkatnya tingkat keparahan klaim, basis perumahan yang menua, biaya perbaikan dan material yang naik, serta persaingan harga yang agresif semuanya bergabung untuk menekan margin. Kerugian semakin terlihat bersifat struktural daripada siklis.

Sementara itu, perusahaan asuransi di wilayah Nordik telah menunjukkan bahwa profitabilitas yang kuat masih dapat dicapai. Pasar di Denmark, Swedia, dan Norwegia telah beralih dari model pembayaran klaim yang murni reaktif menuju strategi manajemen risiko preventif yang berbasis data. Hasilnya mencakup rasio kerugian yang lebih rendah, wawasan underwriting yang lebih tajam, dan hubungan pelanggan yang lebih kuat.

Bagi perusahaan asuransi Inggris yang bertujuan membangun kembali profitabilitas, setelah enam tahun mengalami kerugian, pengalaman Nordik menawarkan beberapa pelajaran praktis.

1. Pencegahan menciptakan nilai 

Pasar asuransi rumah Inggris tetap sangat sensitif terhadap harga. Polis sering terlihat serupa bagi pelanggan, beralih penyedia mudah dilakukan, dan keterlibatan biasanya terbatas. Lingkungan ini mendorong churn dan mendorong perusahaan asuransi ke dalam persaingan harga yang tidak berkelanjutan.

Perusahaan asuransi Nordik telah membingkai ulang proposisi dengan menanamkan pencegahan langsung ke dalam penawaran mereka. Melalui teknologi rumah yang terhubung, termasuk sensor deteksi kebocoran, pemantauan suhu dan kelembaban, serta deteksi asap pintar, perusahaan asuransi melakukan intervensi lebih awal untuk mencegah kerugian sebelum meningkat.

Klaim kebocoran air menyumbang sekitar seperempat hingga sepertiga dari kerugian asuransi rumah. Bukti dari implementasi di Nordik menunjukkan deteksi dini dapat sepenuhnya mencegah sekitar 10% dari insiden ini dan secara signifikan mengurangi tingkat keparahan banyak insiden lainnya. Dampak finansialnya substansial, terutama mengingat betapa mahal dan seringnya klaim ini terjadi.

Bagi perusahaan asuransi Inggris, pencegahan mewakili pergeseran dari bersaing berdasarkan harga menjadi bersaing berdasarkan perlindungan, memberikan nilai yang terlihat dan sehari-hari kepada pelanggan.

1. Data berkualitas tinggi penting 

Meskipun AI adalah topik hangat yang banyak dibahas dalam underwriting dan klaim, efektivitasnya sepenuhnya bergantung pada kualitas data. Di Inggris, underwriting masih sangat bergantung pada data proxy statis seperti kode pos, jenis properti, klaim historis, dan faktor demografis yang luas. Input ini jarang mencerminkan bagaimana risiko berubah secara real-time.

Perusahaan asuransi Nordik menutup kesenjangan ini dengan mengumpulkan data terstruktur secara real-time langsung dari properti yang diasuransikan melalui perangkat yang terhubung. Ini memungkinkan visibilitas berkelanjutan terhadap kondisi lingkungan, pola penggunaan, dan indikator awal dari potensi kejadian kerugian.

Manfaatnya meluas ke seluruh rantai nilai asuransi. Perusahaan asuransi dapat menetapkan harga risiko dengan lebih akurat, melakukan intervensi lebih awal untuk mengurangi tingkat keparahan kerugian, memvalidasi klaim dengan lebih efisien, dan mengidentifikasi potensi penipuan dengan lebih mudah. Wawasan intinya jelas: meningkatkan kualitas data sering kali memberikan nilai lebih daripada sekadar meningkatkan kecanggihan pemodelan.

1. Keterlibatan berkelanjutan menghasilkan loyalitas dan pertumbuhan

Keterlibatan pelanggan yang rendah tetap menjadi masalah utama dalam asuransi rumah Inggris. Banyak pelanggan berinteraksi dengan perusahaan asuransi mereka hanya setahun sekali atau ketika ada masalah. Ini melemahkan loyalitas, meningkatkan risiko churn, dan membatasi peluang cross-selling. Banyak pelanggan Inggris bahkan tidak bisa menyebutkan nama perusahaan asuransi mereka saat ini!

Perusahaan asuransi Nordik yang menggunakan platform rumah yang terhubung telah menciptakan interaksi rutin dan positif melalui peringatan, wawasan, dan panduan pencegahan yang dikirimkan melalui aplikasi seluler. Ini membingkai ulang perusahaan asuransi sebagai mitra aktif dalam melindungi rumah daripada pembayar klaim yang jauh.

Bahkan peningkatan kecil dalam retensi dapat menciptakan keuntungan finansial yang bermakna. Dengan If Insurance, perusahaan asuransi terbesar di wilayah Nordik, misalnya, ini jauh melampaui ekspektasi atau tujuan awal. Layanan pencegahan juga dapat mendukung tingkatan produk premium, mendorong pelanggan untuk membayar lebih sebagai imbalan perlindungan yang ditingkatkan.

Di luar retensi, platform yang terhubung menciptakan peluang untuk layanan baru, termasuk otomasi rumah pintar dan solusi keselamatan dan keamanan yang diperluas.

1. Teknologi saja tidak cukup 

Hasil Nordik terkuat tidak datang dari penerapan perangkat saja. Kesuksesan bergantung pada integrasi teknologi pencegahan ke dalam model operasi yang koheren, termasuk:

• Orientasi dan edukasi pelanggan yang jelas
• Proses triase peringatan yang andal
• Ekosistem mitra yang mampu merespons insiden dengan cepat

Kombinasi ini memastikan akuntabilitas operasional sambil membangun kepercayaan pelanggan terhadap proposisi pencegahan.

1. Mendefinisikan ulang peran perusahaan asuransi

Pengalaman Nordik menunjukkan bahwa memulihkan profitabilitas bukan hanya tentang pengurangan biaya atau peningkatan premi. Ini memerlukan pendefinisian ulang peran perusahaan asuransi, dari mengompensasi kerugian setelah kejadian menjadi secara aktif membantu mencegahnya. Ini mengubah seluruh dinamika dengan pelanggan, dari negatif menjadi positif.

Model yang didorong pencegahan mengurangi biaya klaim, meningkatkan akurasi underwriting, dan menciptakan diferensiasi yang bermakna di pasar yang terkomodifikasi. Setelah pelanggan mengadopsi layanan pencegahan yang tertanam, beralih penyedia menjadi jauh kurang menarik, sangat memperkuat retensi dan nilai jangka panjang.

Jalan ke depan

Bagi perusahaan asuransi rumah Inggris yang menghadapi tekanan margin berkelanjutan, model yang dipimpin pencegahan bergerak dari inovasi opsional menjadi strategi yang terbukti. 

Jalan paling berkelanjutan kembali ke profitabilitas mungkin tidak datang dari penetapan harga yang lebih keras, tetapi dari melindungi dengan lebih cerdas dengan menjadi mitra jangka panjang dalam mengelola risiko, bukan hanya membayar klaim setelah kejadian.

Untuk informasi lebih lanjut: www.onics.com/insurtech

Postingan Bagaimana Perusahaan Asuransi Rumah Inggris Dapat Kembali Meraih Laba muncul pertama kali di FF News | Fintech Finance.