Kuda MFB akan mengembangkan pusat pengalaman selepas naik taraf lesen kebangsaan./

Kuda Microfinance Bank berhasrat untuk membuka lebih banyak pusat pengalaman bagi sokongan pelanggan dan penyertaan komuniti selepas menerima lesen daripada Bank Negara Nigeria (CBN) untuk beroperasi sebagai Bank Mikrofinans Nasional, satu peningkatan yang turut disertai dengan harapan untuk mempunyai kehadiran fizikal di seluruh negara.

Langkah ini menaikkan sekatan geografi yang sebelumnya dikenakan ke atas lesen bank mikrofinans unit Kuda, yang walaupun perbankan digitalnya bersifat tanpa sempadan, namun terhadkan operasi fizikalnya kepada lokasi tertentu. Dengan lesen nasional, Kuda perlu mengembangkan jejak fizikalnya, memberikan pelanggan lebih banyak pilihan untuk sokongan secara bersemuka sambil terus menjadikan perbankan digital sebagai teras perniagaannya.

"Memperoleh lesen perbankan mikrofinans nasional merupakan satu langkah penting bagi kami sebagai institusi yang dikawal selia," kata Musty Mustapha, MD/CEO Kuda MFB, dalam satu kenyataan.

Lesen baharu Kuda mencerminkan usaha yang lebih menyeluruh oleh CBN untuk menyelaraskan struktur lesen dengan jejak operasi sebenar fintech yang berkembang pesat. Namun, perubahan ini juga membawa fintech semakin dekat dengan struktur kos institusi tradisional: cawangan, kakitangan, serta tuntutan pematuhan yang lebih ketat, sekali gus menguji kelebihan kos rendah yang dahulu menjadikan perbankan digital lebih murah dan lebih fleksibel.

Pada 26 Januari 2025, media tempatan melaporkan bahawa CBN telah menaik taraf lesen MFB para pemain utama, termasuk Moniepoint dan Opay, kepada lesen nasional.

Bank induk tersebut menyatakan bahawa mereka menaik taraf lesen fintech-fintech ini bagi memenuhi skala operasi mereka, serta memastikan pelanggan mereka yang kebanyakannya terlibat dalam sektor tidak formal dapat datang ke pejabat-pejabat di seluruh negara untuk menyelesaikan aduan. Pada tahun 2023, Moniepoint, dengan lebih daripada dua juta akaun perniagaan, mencatat purata 433 juta transaksi bulanan, dengan nilai transaksi tahunan melebihi $150 bilion. Pada suku pertama 2025, OPay, dengan lebih daripada 10 juta pengguna aktif harian, bersama PalmPay, telah membantu meningkatkan jumlah transaksi wang mudah di Nigeria hingga ₦20.71 trilion ($14.79 bilion).

Sementara garis panduan lesen CBN tidak secara eksplisit merangka laluan langsung bagi bank MFB unit untuk menjadi bank MFB nasional, ia pula menetapkan syarat bagi bank MFB negeri. Bank MFB negeri yang ingin menaik taraf kepada status nasional dijangka harus beroperasi dengan sekurang-kurangnya lima cawangan, sekali gus mengukuhkan niat Kuda untuk melancarkan beberapa pejabat dalam beberapa bulan akan datang.

Selain pengembangan fizikal, lesen tersebut juga menempatkan Kuda di bawah tuntutan peraturan dan keperluan pengungkapan yang lebih ketat. Sebagai contoh, bank MFB nasional diwajibkan untuk menerbitkan akaun tahunan mereka di sebuah akhbar harian nasional demi memastikan akauntabiliti.

Peningkatan ini juga secara signifikan meningkatkan keperluan modal Kuda. Modal berbayar minimum yang dijangka naik daripada ₦200 juta ($142,808) sebagai bank MFB unit tahap satu kepada ₦5 bilion ($3.57 juta) sebagai bank MFB nasional. Pada tahun 2024, syarikat tersebut telah mengumpulkan $20 juta pada nilai penilaian $500 juta.

Kuda menyatakan bahawa mereka akan terus memimpin dengan perkhidmatan perbankan digital, termasuk pemindahan dana, pembayaran, simpanan, dan kredit segera, sambil memperluas titik sentuhan fizikal apabila diperlukan.

"Walaupun kami tetap berteraskan perbankan digital, lesen ini memberikan kami fleksibiliti untuk mewujudkan lebih banyak titik sentuhan fizikal di mana pelanggan mahukan sokongan atau penyertaan secara bersemuka, sekali gus membolehkan kami melayani rakyat Nigeria di seluruh negara dalam cara yang paling sesuai untuk mereka," kata Mustapha.

Pada suku pertama 2025, Kuda telah memproses lebih daripada 300 juta transaksi dengan jumlah ₦14.3 trilion ($10.21 bilion) melalui sayap perbankan runcit dan perbankan perniagaan. Fintech ini juga telah mengeluarkan ₦16.4 bilion ($11.71 juta) dalam bentuk overdraf pada suku pertama 2025 (peningkatan sebanyak 43% berbanding suku sebelumnya).

Kuda menambah bahawa pengembangan fizikal mereka tertakluk kepada kelulusan peraturan. Pembukaan cawangan tanpa kelulusan CBN boleh membawa denda sebanyak ₦2 juta ($1,428) daripada CBN.