YouLend & WorkWave Memperluas Pembiayaan UKM Tertanam

Pada Money20/20 USA 2025, Ted Kirk dari YouLend dan Jacob Olins dari WorkWave mengeksplorasi bagaimana keuangan tertanam — khususnya pinjaman tertanam — menjadi mesin pertumbuhan penting bagi platform SaaS vertikal dan jutaan bisnis kecil yang mereka layani.

WorkWave beroperasi di berbagai industri layanan lapangan termasuk pengendalian hama, pertamanan, perawatan rumput, pembersihan, dan keamanan — menyediakan sistem operasi yang membantu bisnis berjalan lebih efisien. Olins memimpin divisi fintech WorkWave, yang dimulai dengan pembayaran tetapi sekarang mencakup akses modal, arus dana, dan peralatan keuangan yang lebih mendalam. Mandatnya sederhana: membantu pelanggan mengelola uang lebih efektif tanpa mengalihkan WorkWave dari misi intinya sebagai perusahaan perangkat lunak.

Sebelumnya Olins meluncurkan produk modal tertanam di EPOS Now, di mana tantangannya jelas: penawaran tersebut kurang presisi. Pelanggan didorong untuk mengajukan, hanya untuk kemudian diberitahu bahwa mereka tidak memenuhi syarat — merusak kepercayaan. Setelah mengeksplorasi opsi membangun-vs-bermitra, Olins memilih YouLend karena memberikan tiga hal penting: kepercayaan tinggi dalam penawaran yang disetujui, proses orientasi yang lancar, dan dukungan operasional yang kuat untuk menutup kesepakatan. Ketika EPOS Now menanamkan penawaran langsung ke back office-nya, pengambilan pembiayaan meningkat empat kali lipat dalam semalam.

Kesuksesan itu menjadikan YouLend sebagai mitra yang jelas ketika Olins pindah ke WorkWave. Meskipun melayani segmen yang berbeda — lebih banyak B2B, lebih canggih, dengan aliran pendapatan campuran — prinsipnya tetap sama: perusahaan perangkat lunak ingin fokus pada inovasi produk, bukan manajemen risiko.

Kirk setuju, mencatat pola universal di seluruh platform SaaS: baik di ritel, restoran, layanan lapangan, atau alat horizontal yang lebih luas seperti akuntansi, UKM memiliki kebutuhan yang sama. Mereka ingin menerima pembayaran dengan mudah, mengakses modal dengan cepat, dan merampingkan operasi sehingga mereka dapat fokus melayani pelanggan. Musiman menambahkan nuansa, tetapi permintaan yang mendasarinya konsisten — dan sering kali kurang terlayani.

Di sinilah inovasi terbaru YouLend hadir: pembiayaan pendapatan universal. Alih-alih hanya menjamin pendapatan yang diproses kartu, YouLend kini mengevaluasi semua sumber pendapatan — ACH, cek, transfer bank, setoran lockbox, faktur berulang, dan lainnya. Untuk industri di mana pembayaran kartu hanya mewakili sebagian kecil dari pendapatan, ini secara dramatis memperluas kelayakan dan meningkatkan ukuran penawaran yang tersedia.

Untuk mitra seperti WorkWave, dampaknya ada dua:

1. Lebih banyak bisnis yang memenuhi syarat untuk modal, termasuk yang sebelumnya dikecualikan dari bank dan pemberi pinjaman alternatif.

2. Penawaran modal menjadi jauh lebih besar, mendorong konversi yang lebih tinggi dan nilai yang lebih besar bagi pedagang.

Seiring keuangan tertanam semakin matang, Kirk dan Olins melihat trajektori yang jelas: platform SaaS akan semakin menjadi titik akses keuangan utama bagi UKM. Dengan menggabungkan keahlian vertikal dengan infrastruktur fintech yang dapat diskalakan, perusahaan seperti WorkWave dan YouLend mendefinisikan ulang bagaimana bisnis kecil mengakses modal — dengan mulus, kontekstual, dan sesuai ketentuan mereka sendiri.

Postingan YouLend & WorkWave Memperluas Pembiayaan UKM Tertanam pertama kali muncul di FF News | Fintech Finance.