The Wealthy Barber mengatakan orang Kanada menghadapi lebih banyak peluang—untuk keuntungan dan bahaya

David Chilton sedang mengalami nasib buruk. Pada tahun 1988, penulis bercita-cita ini memutuskan untuk mencairkan RRSP-nya dan menerbitkan sendiri buku tentang tukang cukur cerdas yang memberikan nasihat keuangan—seperti jangan mencairkan RRSP Anda—kepada pelanggan yang penasaran dan suka bercanda. "Satu-satunya waktu saya berjuang—dengan sangat buruk—dalam keuangan adalah ketika saya menulis 'Wealthy Barber' yang asli," katanya.

Dikelilingi oleh panel kayu yang memudar, Chilton menulisnya dengan tangan di atas meja kartu coklat berlampu di ruang bawah tanah rumahnya di Kitchener, Ont., terus menulis meskipun mendapat "ulasan yang sangat beragam" pada bab-bab awal dari para ahli industri. Dibimbing oleh umpan balik dari selusin rekan tim softball "peminum bir", dia muncul dari ruang bawah tanah lebih dari setahun kemudian dengan buku klasik keuangan pribadi yang kini ada di rak buku lebih dari dua juta warga Kanada.

The Wealthy Barber mendapatkan pembaruan modern

Meskipun banyak nasihat dari "The Wealthy Barber" terasa abadi, berbagai jenis TFSA, RESP, dan FHSA telah muncul seiring dengan harga real estate yang terus melonjak tinggi, semua di tengah hiruk pikuk pakar keuangan pribadi online dan pemilih saham. Pembaruan untuk mata modern sudah waktunya.

Investor, pengusaha, dan mantan bintang "Dragon's Den" ini kini telah sepenuhnya menulis ulang—di meja kartu yang sama—edisi baru dari hit 1989-nya yang, seperti aslinya, mengalir dalam kenangan sederhana dan percakapan jujur namun penuh humor tentang kekayaan pribadi dan investasi. Dirilis bulan lalu, "The Wealthy Barber" menjawab pertanyaan untuk dunia keuangan baru, menangani topik mulai dari instrumen investasi hingga pembelian rumah hingga asuransi jiwa, dengan kesederhanaan sebagai tema utama.

Warga Kanada muda saat ini menghadapi lanskap keuangan yang lebih sulit ditandai dengan harga perumahan yang sangat tinggi dan "finfluencer" media sosial, tetapi juga penuh dengan peluang yang dapat membuat siapa saja dari penata rambut hingga pekerja shift menjadi kaya, kata Chilton.

Menabung terlebih dahulu lebih penting dari sebelumnya

Dalam sebuah wawancara, dia menegaskan kembali bahwa "aturan emas"-nya—untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu dengan menyisihkan 10 persen dari gaji kotor Anda—lebih penting dari sebelumnya mengingat betapa cepatnya uang itu dapat dihabiskan untuk biaya hidup yang menolak turun. "Tidak pernah mudah untuk menabung, tetapi sekarang lebih sulit," katanya. "Bukan hanya harga real estate, tapi biaya segalanya... Anda melihatnya jika pergi ke restoran, Anda melihatnya ketika membayar asuransi mobil Anda."

Buku Chilton menyarankan warga Kanada yang lebih muda untuk memanfaatkan alat keuangan yang lebih baru seperti dana indeks dan rekening tabungan bebas pajak, menghindari dana dengan biaya tinggi, menerima uang dari bank ibu dan ayah—jika ditawarkan—dan waspada terhadap finfluencer TikTok.

Prosa ramahnya merujuk pada bank sentral Kanada dalam satu kalimat dan bekas Pasar Daging Pusat Kitchener di kalimat berikutnya. Ia menyebutkan pepatah yang menarik—"berinvestasi untuk sukses," dan "penundaan adalah musuh terbesar dari bunga majemuk"; humor gelap—"Mari bicara tentang kematian!" kata salah satu karakter dalam bagian tentang wasiat; dan banyak komentar jenaka, termasuk dari istri fiktif narator: "malam lain dia mengancam akan menghukum anak kami yang belum lahir karena memberinya begitu banyak mulas."

Chilton memandu pembaca tentang cara menghindari "cashtration"—menjadi tidak berdaya secara finansial melalui pembelian real estate yang membuat mereka "miskin rumah." Pembeli mungkin dapat mengelola hipotek, pajak properti, dan pemeliharaan, hanya untuk menemukan bahwa mereka "tidak memiliki apa-apa untuk 'kejutan negatif,' tidak ada untuk bersenang-senang, dan tidak ada untuk menabung," katanya.

"Sedih bahwa kita berada di masa ketika 'pilih orang tua Anda dengan bijak' telah menjadi perintah yang sangat penting. Tetapi jika Anda memiliki orang tua yang dapat membantu, jangan biarkan kebanggaan Anda menghalangi Anda untuk menerimanya."

Rumah kecil, keuangan cerdas, dan pekerjaan sampingan

Selain kemurahan hati orang tua, pekerjaan sampingan menawarkan cara untuk menyimpan sejumlah besar uang. "Saya tidak berbicara tentang mengemudi untuk Uber," tetapi lebih kepada "hobi yang menghasilkan uang" seperti mengajak anjing jalan-jalan, mengajar piano atau bahasa Prancis, atau menjual produk buatan tangan atau furnitur bekas secara online.

Seperti tukang cukur yang menjadi judul buku, Chilton, 64, menunjukkan empati terhadap situasi sulit yang dihadapi banyak milenial dan generasi Z. "Keluhan generasi muda itu beralasan," katanya, menunjuk pada perumahan yang terasa selalu di luar jangkauan. Uang muka 20% untuk rumah seharga $700.000 berjumlah $140.000. "Itu sulit dilakukan." Oleh karena itu perlu solusi alternatif, seperti menyewakan kamar di rumah Anda atau cukup memilih rumah yang lebih kecil.

"Saya beruntung bisa sukses, dan saya masih tinggal di rumah seluas 1.300 kaki persegi. Saya merasa rumah seperti itu lebih nyaman," katanya.

Tetap pada strategi sederhana, abaikan kebisingan online

Chilton juga menyoroti bagaimana pemasaran online dan nasihat keuangan meragukan dari influencer media sosial memiliki bahayanya sendiri, memanfaatkan "kelemahan manusia dan membuat kita kewalahan oleh godaan, dengan pembelian sekali klik," katanya dalam wawancara. "Menyerah pada semua impuls kita sekarang lebih mudah dari sebelumnya."

Dia menyatakan bahwa banyak pendidik yang membantu—seringkali profesional keuangan berlisensi—dapat ditemukan di media sosial, menyebutkan warga Kanada Richard Coffin, yang menjalankan saluran YouTube "The Plain Bagel", dan sesama YouTuber Ben Felix.

"Tapi ada juga banyak sampah di luar sana," katanya. Itu termasuk sampah AI. Sejak 2022, kecerdasan buatan telah menawarkan kepada investor amatir di seluruh dunia kesempatan untuk berkonsultasi dengan video yang dihasilkan AI atau chatbot tentang strategi keuangan dan pilihan portofolio.

AI mungkin menjadi lebih berguna setiap bulannya melalui asisten virtual seperti ChatGPT dan Gemini dari Google, "tetapi belum sampai di sana," kata Chilton. "Anda masih mendapatkan jawaban yang salah. Dan ketika menyangkut keuangan, Anda tidak menginginkan jawaban yang salah," tegasnya, memperingatkan agar tidak mengandalkan AI untuk rencana keuangan yang komprehensif.

Daripada bertanya kepada peramal cyber atau berburu saham super, sebagian besar warga Kanada akan melihat pengembalian yang jauh lebih baik melalui strategi investasi pasif, pesan yang dia tekankan berulang kali dalam "The Wealthy Barber." "Paradoks pengembalian," seperti yang diungkapkan oleh salah satu karakter: "Semakin sedikit yang Anda ketahui, semakin baik hasilnya."

Baca berita lainnya:

• Kembalinya The Wealthy Barber
• Apa arti perpindahan Laurentian ke NBC bagi rekening Anda
• Berita saham untuk investor: Pendapatan kuartal keempat masuk dari bank-bank besar Kanada
• Warga Kanada tidak semurah hati seperti dulu

Artikel The Wealthy Barber mengatakan warga Kanada menghadapi lebih banyak peluang—untuk keuntungan dan bahaya pertama kali muncul di MoneySense.