Pengganggu Diam-Diam: Membongkar Penipuan Digital di Jaringan Keuangan APAC

Belum lama ini, perbankan di Asia Pasifik berarti berdiri dalam antrean di cabang, mengisi slip kertas, dan menunggu dengan sabar agar transaksi diproses.

Penipuan, ketika terjadi, relatif terlihat dan sering lebih mudah untuk ditangani, uang palsu, tanda tangan palsu, atau perusakan cek adalah risiko yang bank awasi dengan ketat.

Ancaman tersebut berwujud nyata, terlokalisasi, dan terbatas dalam skala. Maju ke masa kini, dan kontrasnya sangat mencolok.

Pembayaran bergerak secepat ketukan, dompet digital digunakan semudah uang tunai dulu, transaksi lintas batas diselesaikan dalam hitungan detik, dan agen AI modern hadir untuk membantu kita membelanjakan berbagai hal sebelum kita bahkan merasa bersalah karenanya.

Kemajuan ini telah membuka peluang luar biasa bagi bisnis dan individu, tetapi juga menciptakan jalur baru untuk kejahatan.

Penipuan tidak lagi tentang cek palsu atau dompet yang dicuri; ini tentang serangan yang tidak terlihat, canggih yang mengeksploitasi setiap saluran digital.

Setiap inovasi baru yang dirancang untuk membuat pembayaran lebih cepat dan lebih mudah diakses, pada gilirannya, telah menciptakan celah baru bagi mereka yang berniat mengeksploitasi sistem, realitas yang tercermin dalam data regional terbaru, di mana keamanan siber tetap menjadi risiko utama bagi Asia Pasifik (64%), dan gangguan digital, termasuk AI, telah melonjak dari 30% tahun lalu menjadi 36% saat ini, dengan ekspektasi mencapai 55% dalam tiga tahun.

Bersama-sama, mereka menangkap tantangan ganda yang dihadapi kawasan ini: kebutuhan untuk mengamankan ekosistem keuangan yang semakin digital sambil beradaptasi dengan lanskap ancaman yang berubah cepat yang didukung oleh otomatisasi dan AI.

Kawasan yang didefinisikan oleh kontras

Asia Pasifik adalah rumah bagi beberapa ekonomi paling maju secara digital di dunia serta pasar di mana jutaan orang baru mulai mengalami layanan keuangan online.

Di Singapura atau Australia, pelanggan mengharapkan bank mereka menggunakan deteksi penipuan canggih secara real-time, sementara di beberapa bagian Asia Tenggara, inisiatif inklusi keuangan membawa pengguna pertama kali ke platform digital, seringkali dengan kesadaran terbatas tentang risiko yang terlibat.

Keragaman kerangka regulasi di seluruh kawasan menambahkan lapisan kompleksitas lain.

Hasilnya adalah lingkungan yang kaya akan peluang, tetapi sama menariknya bagi penipu yang berkembang pada fragmentasi dan kesiapan yang tidak merata.

Kombinasi volume transaksi yang besar, tingkat literasi digital yang bervariasi, dan pengawasan yang tidak konsisten telah menjadikan APAC target utama.

Misalnya, satu laporan oleh VISA menunjukkan bahwa US $36 dari setiap US $1.000 pesanan e-commerce yang diterima di Asia Pasifik ternyata palsu, dan tambahan US $55 ditolak karena kecurigaan penipuan.

Sementara itu, perusahaan intelijen ancaman spesialis Group-IB menyoroti ancaman yang berkembang dari serangan pengujian kredensial yang didorong AI di APAC, di mana otomatisasi memvalidasi kredensial yang dicuri melalui transaksi halus yang tidak terdeteksi.

Dalam lingkungan seperti itu, serangan phishing meniru gaya komunikasi resmi dengan akurasi yang luar biasa, identitas sintetis melewati sistem verifikasi lama, dan penipu menggunakan data pribadi yang dicuri tidak hanya untuk melakukan kejahatan sekali pakai tetapi untuk membangun profil lengkap yang tampak otentik di permukaan.

Profil penipuan di pasar APAC utama

Di Malaysia, regulator telah meningkatkan ekspektasi seputar pemantauan penipuan real-time dan analitik berbasis perilaku karena pembayaran mobile dan penipuan push-payment berkembang pesat.

Sedangkan di Filipina, munculnya undang-undang penipuan akun mencerminkan kerentanan yang meningkat dari pengguna keuangan digital pertama kali yang mungkin kurang menyadari vektor penipuan. Di Indonesia, adopsi cepat dompet digital, rel pembayaran lintas batas, dan transfer berbasis QR telah memperluas permukaan serangan, mendorong pengawasan yang lebih kuat terhadap infrastruktur sistem pembayaran.

Menurut pelaporan regional Group-IB, perusahaan jasa keuangan di kawasan APAC termasuk di antara sektor yang paling banyak ditargetkan, dengan lebih dari 40 serangan tercatat dalam satu tahun saja.

Tipologi ini menekankan bahwa bank dan fintech di APAC harus mengadopsi platform manajemen penipuan yang mampu melakukan analisis tautan real-time, model berbasis perilaku, analitik lintas saluran, dan penilaian risiko perangkat untuk mengikuti ancaman yang terus berkembang.

Mengapa pendekatan tradisional kurang memadai

Masa mengandalkan investigasi pasca-kejadian telah lama berlalu. Dalam waktu yang diperlukan untuk mengidentifikasi dan menyelidiki transfer yang mencurigakan, penipu mungkin telah mengarahkan dana ke beberapa akun dan yurisdiksi, membuat pemulihan hampir tidak mungkin.

Pemeriksaan manual, seberapa ketat pun, tidak dapat mengatasi kecepatan dan volume transaksi digital saat ini.

Lembaga keuangan tradisional yang masih mengandalkan solusi penipuan lama dan karenanya pertahanan reaktif tidak akan mampu mengatasi puluhan agen AI otomatis, yang dilatih untuk mereplikasi perilaku pelanggan.

Memperbarui database dan aturan skenario penipuan harus dilakukan tepat waktu dan proaktif, di setiap saluran.

Jadi, pertanyaan yang harus diajukan setiap lembaga keuangan saat ini – apakah mekanisme pencegahan disiapkan dan disetel untuk mendeteksi dan menghentikan penipuan canggih yang diorkestrasikan AI secara real-time atau sudah waktunya untuk peningkatan besar?

Peran teknologi

Inilah di mana platform manajemen penipuan canggih membuat perbedaan. Mereka mengubah permainan.

Tidak seperti warisan, solusi modern menawarkan teknik modern untuk memerangi penipuan seperti analisis tautan, pengambilan keputusan otomatis yang didukung oleh AI dan analitik, pemodelan perilaku.

Dengan penerapan SaaS – aturan, intelijen, dan database terus diperbarui, mengikuti teknik terbaru yang ada di komunitas.

Di negara-negara seperti Hong Kong, adopsi regtech sudah mencapai 97% di antara perusahaan yang disurvei dan adopsi AI mencapai 75% seperti dilaporkan oleh Otoritas Moneter Hong Kong.

Dengan SmartVista Fraud Management dari BPC, lembaga keuangan memanfaatkan teknologi bertenaga AI dengan aturan yang didukung ML untuk pemodelan perilaku dan analisis tautan untuk memprediksi pola aktivitas penipuan sebelum terjadi.

Lembaga keuangan mendapatkan pandangan tentang pelanggan mereka yang mencakup setiap saluran, baik itu pembayaran online, digital, pembayaran pedagang, atau transaksi perbankan inti.

SmartVista Fraud Management mendukung validasi online, hampir real-time, dan offline dengan aturan penipuan yang dapat disesuaikan, konfigurasi low-code/no-code, multi-institusi, analisis tautan, dan kemampuan analitik visual.

Ini memungkinkan pengguna untuk menguji aturan pada data historis, memanfaatkan algoritma pencocokan fuzzy, dan mengelola model penilaian ML dan dataset secara independen melalui UI yang intuitif.

Jonathan Bautista, Direktur Komersial, APAC, BPC tentang fleksibilitas dalam penerapan:

Pelajaran dari praktik

Pengalaman di seluruh kawasan menunjukkan bahwa beralih dari kontrol yang terfragmentasi ke pendekatan terintegrasi dan proaktif tidak hanya mengurangi kerugian finansial tetapi juga memperkuat kepercayaan pelanggan.

Contoh terbaru adalah Co-opbank Pertama Malaysia, yang telah mengadopsi SmartVista Fraud Management dari BPC di cloud untuk memperkuat pertahanannya.

Dengan beralih dari pemeriksaan manual pasca-kejadian dan merangkul pemantauan real-time dan profiling berbasis perilaku, bank telah memposisikan dirinya untuk menghentikan penipuan pada kecepatan terjadinya.

tambah Jonathan Bautista.

Beberapa contoh termasuk Meezan Bank di Pakistan yang menerapkan SmartVista Fraud Management di seluruh perusahaan untuk melindungi semua pembayaran dari ATM, POS, mobile hingga saluran e-commerce; DSK Bank di Bulgaria mengadopsi manajemen penipuan perusahaan untuk memperkuat setiap titik kontak digital; BIM di Mauritania memperkenalkan SmartVista Fraud Management dan sekarang memanfaatkan platform terpusat untuk mencegat 100% operasi yang berpotensi penipuan; dan di LATAM, Banco Finandina memilih SmartVista 3-D Secure 2.0 dari BPC untuk mengamankan bisnis e-commerce mereka secara end-to-end.

Pasar berbeda, realitas regulasi berbeda namun satu platform dengan hasil yang konsisten kuat.

Kasus-kasus ini menunjukkan poin penting: manajemen penipuan tidak hanya tentang menerapkan teknologi, ini tentang membangun kepercayaan, melindungi reputasi, dan memastikan bahwa layanan keuangan tetap aman tanpa menciptakan hambatan bagi pengguna yang sah.

Di lingkungan APAC yang sangat kompetitif, di mana ekspektasi konsumen meningkat dan regulator mendorong pengawasan yang lebih kuat, mencapai keseimbangan ini bukan pembeda, ini adalah kebutuhan.

Tanggung jawab bersama

Tidak ada institusi tunggal yang dapat menangani penipuan secara terisolasi. Regulator memainkan peran sentral dalam menetapkan standar dan mendorong transparansi.

Pedagang dan jaringan pembayaran harus memastikan bahwa sistem mereka bukan mata rantai terlemah dalam rantai.

Penyedia teknologi, seperti BPC, membawa alat dan keahlian untuk membuat perlindungan seluruh perusahaan menjadi mungkin.

Tetapi pada akhirnya, tanggung jawab lembaga keuangan untuk mengintegrasikan elemen-elemen ini ke dalam strategi yang koheren, sebelum kerentanan dapat dieksploitasi dalam skala besar.

Apa yang Dapat Kita Simpulkan dalam Memerangi Penipuan?

Penipuan selalu mengikuti kemajuan keuangan. Yang berubah adalah kecepatan, skala, dan kecanggihan.

Dalam ekonomi digital APAC saat ini, pencegahan penipuan harus lebih dari sekadar pemikiran akhir atau latihan kepatuhan; itu harus diperlakukan sebagai landasan ketahanan dan pertumbuhan.

Lembaga keuangan yang berinvestasi dalam manajemen penipuan proaktif dan cerdas tidak hanya akan membatasi kerugian tetapi juga membangun kepercayaan yang mendasari kesuksesan jangka panjang.

Mereka yang gagal beradaptasi berisiko jauh lebih dari kerusakan finansial, mereka berisiko mengikis kepercayaan yang membuat pelanggan tetap terlibat.

Untuk lembaga yang mencari panduan praktis, BPC telah mengembangkan panduan "The Anatomy of the New Fraudster" untuk mendapatkan wawasan mendalam tentang penipuan modern dan cara melawannya secara efektif, apa modus operandi penipu dan strategi efektif untuk meningkatkan keamanan setiap saluran bisnis.

Wawasan ini, bersama dengan kemampuan terbukti SmartVista, sudah membantu organisasi di seluruh kawasan melindungi setiap transaksi, di setiap saluran.

Postingan The Silent Disruptor: Unmasking Digital Fraud in APAC's Financial Networks pertama kali muncul di Fintech News Philippines.