Regulator AS Mengecam Sembilan Bank Teratas karena Debanking Kripto

Laporan baru dari Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC) mengungkapkan bahwa sembilan bank terbesar negara tersebut menerapkan pembatasan "tidak pantas" pada bisnis kripto yang sah. Dirilis pada 10 Desember 2025, temuan ini mengkonfirmasi klaim industri yang sudah lama ada tentang debanking diskriminatif.

Tinjauan tersebut mencakup JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank, dan BMO.

Antara 2020 dan 2023, bank-bank ini dilaporkan memerlukan persetujuan yang lebih tinggi atau membatasi seluruh sektor, dengan alasan bertentangan dengan "nilai-nilai" perusahaan mereka.

Industri lain yang terkena dampak selain aset digital termasuk minyak dan gas, senjata api, dan penjara swasta.

OCC memperingatkan bahwa setiap kejadian berulang akan menghadapi tindakan penegakan hukum dan menyoroti perintah eksekutif Presiden Trump pada Agustus, yang mengarahkan regulator untuk menyelidiki dan menghukum bank yang secara tidak adil memutus hubungan nasabah yang sah dari layanan keuangan.

Perintah tersebut menyerukan potensi denda, keputusan persetujuan, atau tindakan disipliner lainnya untuk bank di bawah pengawasan federal.

Implikasi untuk Perusahaan Kripto

Laporan ini menantang kerangka "risiko reputasi" yang digunakan bank untuk secara luas mengecualikan bisnis kripto. Sekarang, bank harus membenarkan keputusan berbasis risiko secara individual daripada menolak seluruh industri.

Untuk meja perdagangan, dana, dan startup, ini memberikan dasar yang lebih kuat untuk menentang penutupan rekening dan penolakan layanan. Orang dalam industri mengharapkan temuan OCC akan dikutip dalam aplikasi bank baru dan dalam banding setelah hubungan yang dihentikan.

Meskipun laporan tersebut tidak menentukan pelanggaran hukum, ini menandakan pergeseran dalam postur regulasi. Dengan menekankan akuntabilitas, OCC menekan bank untuk menyediakan akses yang sah ke layanan keuangan bagi perusahaan kripto sambil menjauh dari pembatasan menyeluruh.

Konteks dan Latar Belakang

Investigasi OCC mengikuti perintah eksekutif Presiden Trump pada Agustus yang bertujuan untuk mengurangi debanking industri tertentu, termasuk aset digital. Meskipun perintah itu sendiri bukan hukum, itu mengarahkan regulator untuk memeriksa dan bertindak terhadap bank yang secara tidak adil memutus hubungan pelanggan yang sah.

OCC, yang juga baru-baru ini merilis laporan yang mengkonfirmasi bahwa bank dapat bertindak sebagai perantara dalam transaksi kripto "riskless principal", menandakan bahwa opsi penegakan hukum dapat mencakup denda, keputusan persetujuan, atau tindakan disipliner lainnya.

Selama masa jabatan terakhir Trump, OCC telah mengusulkan aturan yang mengharuskan bank untuk mengevaluasi calon klien berdasarkan faktor risiko yang terukur daripada menolak seluruh sektor.

Namun, aturan-aturan ini dikesampingkan di bawah administrasi Biden, membuat lanskap regulasi tidak jelas hingga sekarang.

Postingan Regulator AS Mengecam Sembilan Bank Teratas karena Debanking Kripto pertama kali muncul di Coinspeaker.