Dampak Utang Liburan: Cara Mengembalikan Keuangan Anda ke Jalur yang Benar

Setelah liburan berakhir, banyak orang Kanada menghadapi apa yang sering disebut "mabuk utang liburan." Ini adalah perasaan tidak nyaman di bulan Januari ketika perayaan telah usai, tetapi tagihan kartu kredit masih menanti.

Survei terbaru menunjukkan semakin banyak orang Kanada membawa utang terkait liburan ke tahun baru dan merasakan tekanan finansial yang lebih besar karenanya. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan apa yang menyebabkan mabuk liburan ini, mengapa jenis utang ini menjadi begitu umum, dan memberikan langkah-langkah praktis untuk melunasinya sehingga Anda dapat mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar.

Kondisi pengeluaran liburan & utang di Kanada

Menurut survei Financial Hangover terbaru Spergel, sekitar setengah dari orang Kanada (51%) membawa utang liburan baru ke tahun 2026, dan hampir tiga dari 10 orang memulai tahun dengan saldo terkait liburan lebih dari $6.000. Pada saat yang sama, 75% melaporkan merasa lebih tertekan secara finansial dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, dan hampir satu dari lima mengharapkan akan terlambat membayar kartu kredit.

"Angka-angka ini menunjukkan betapa mudahnya pengeluaran musiman dapat berubah menjadi jebakan utang jangka panjang ketika Anda menghadapi APR 19,99% atau 29,99%. 'Mabuk' itu tidak hilang begitu saja, tetapi terus bertambah," kata Ronique Saunders, Konselor Kredit Credit Canada. Menurut survei Spergel, hampir satu dari tiga orang Kanada mengatakan akan membutuhkan waktu enam bulan atau lebih untuk pulih secara finansial dari pengeluaran liburan.

Dampak ini melampaui angka-angka pada laporan. Membawa saldo tinggi meningkatkan utilisasi kredit Anda, yang dapat merusak skor kredit Anda dan membuat pinjaman di masa depan lebih mahal. Saldo tinggi juga memicu biaya bunga yang signifikan dan beban bunga bulanan, yang dapat dengan cepat menguras arus kas Anda dan meningkatkan jumlah total yang Anda hutang. Dan melihat saldo besar dari bulan ke bulan menambah stres emosional, membuat lebih sulit untuk menabung atau merencanakan sisa tahun.

unggulan

Terbaik untuk persetujuan terjamin

Home Trust Secured Visa Card

Bangun kredit Anda dengan persetujuan terjamin tanpa memandang riwayat kredit Anda tanpa biaya tahunan (deposit diperlukan).

KUNJUNGI SITUS

Biaya Tahunan: $0

Suku Bunga: 19,99% pembelian, 19,99% penarikan tunai, N/A transfer saldo

unggulan

Terbaik untuk manajemen utang

MBNA True Line Mastercard credit card

Pilihan ideal bagi pemegang kartu yang ingin mengkonsolidasikan dan mengelola utang.

KUNJUNGI SITUS

Biaya Tahunan: $0

Suku Bunga: 12,99% pembelian, 24,99% penarikan tunai, 17,99% transfer saldo

Terbaik untuk reward

Secured Neo Mastercard

Bangun kembali kredit Anda dengan kartu yang diamankan sambil mendapatkan cashback pada pembelian sehari-hari Anda.

KUNJUNGI SITUS

Biaya Tahunan: $96

Suku Bunga: 19,99% pembelian, 22,99% penarikan tunai, N/A transfer saldo

Banyak orang Kanada membawa utang liburan ke tahun baru karena beberapa kebiasaan uang yang umum. Salah satunya adalah bias sekarang—fokus pada kesenangan sekarang dan mendorong biaya ke masa depan. Yang lain adalah bias optimisme—mengharapkan keuangan pulih tanpa rencana yang jelas. Kebiasaan ini normal, tetapi dapat menyebabkan utang bertahan lebih lama dari yang diharapkan, terutama karena bunga kartu kredit terus bertambah.

Strategi pemulihan keuangan langkah demi langkah

Memahami betapa umumnya "mabuk liburan" ini—dan mengambil langkah-langkah untuk mengatasi utang Anda—dapat membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas uang Anda dan mengurangi stres finansial maupun emosional saat tahun dimulai. Berikut cara memulainya.

1. Nilai situasi Anda saat ini

Langkah pertama untuk kembali ke jalur yang benar adalah mengetahui posisi uang Anda. Keluarkan laporan kartu kredit dan bank Januari Anda dan hitung semua utang liburan. Melihat angka secara detail memberikan fondasi untuk setiap keputusan selanjutnya.

Cara yang berguna untuk memulai adalah dengan membuat "foto keuangan." Ini adalah snapshot keuangan Anda pada titik waktu tertentu, menunjukkan apa yang Anda miliki versus apa yang Anda hutang. Untuk membuat foto keuangan, gunakan selembar kertas atau spreadsheet dan daftar semua yang Anda miliki (tabungan, investasi, mungkin rumah) dan kemudian kurangi apa yang Anda hutang, seperti saldo kartu kredit atau pinjaman. Ini akan memberi Anda gambaran jelas tentang kekayaan bersih Anda, terpisah dari anggaran harian Anda.

"Memahami situasi keuangan Anda sepenuhnya memungkinkan Anda mengidentifikasi, mengatur, dan membuat rencana realistis untuk melunasi apa yang Anda hutang," kata Saunders.

2. Buat anggaran 2026 yang realistis

Anggap anggaran Anda sebagai peta jalan pengeluaran untuk tahun mendatang, dengan mempertimbangkan rencana untuk mengurangi utang mabuk liburan Anda. Saat membuat anggaran, Anda dapat menggunakan aplikasi penganggaran, spreadsheet, atau selembar kertas sederhana untuk mendaftar pendapatan dan pengeluaran Anda—termasuk pembayaran utang. Tentukan berapa banyak uang yang Anda miliki untuk dibelanjakan setiap bulan dan bandingkan dengan berapa banyak yang Anda bayarkan untuk berbagai tagihan dan barang selama periode yang sama. Ini akan membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda dapat memangkas. Penghematan tersebut kemudian dapat diarahkan ke utang Anda sehingga Anda dapat melunasinya lebih cepat.

Tujuannya adalah mengalokasikan sebanyak mungkin yang wajar ke utang sambil tetap menutupi pengeluaran penting Anda. "Anggaran 2026 yang realistis tidak perlu terasa membatasi—seharusnya hanya mencerminkan nilai, prioritas, dan tujuan keuangan Anda untuk tahun mendatang," kata Saunders.

3. Prioritaskan saldo bunga tinggi

Setelah Anda memiliki anggaran, Anda dapat menganalisis arus kas Anda untuk menentukan strategi pembayaran utang terbaik. Ingatlah bahwa tidak semua utang memiliki biaya yang sama. Kartu kredit biasanya memiliki suku bunga tertinggi, jadi melunasinya terlebih dahulu menghemat uang paling banyak dari waktu ke waktu. 

Dua strategi pembayaran umum adalah metode bola salju dan longsoran. Metode bola salju berfokus pada melunasi saldo terkecil Anda terlebih dahulu, memberi Anda kemenangan cepat yang membangun momentum. Metode longsoran berfokus pada saldo bunga tertinggi terlebih dahulu, yang mengurangi total bunga yang Anda bayarkan dan dapat mempersingkat periode pembayaran keseluruhan. 

Tips Konselor: Jika suku bunga Anda lebih dari 20%, metode longsoran hampir selalu merupakan pilihan yang lebih baik untuk menghentikan "pendarahan" pendapatan bulanan Anda. 

4. Tingkatkan arus kas

Meningkatkan uang yang Anda miliki dapat mempercepat pemulihan liburan Anda. Cari cara sementara untuk mendapatkan penghasilan tambahan, seperti pekerjaan lepas, pekerjaan paruh waktu, atau menjual barang yang tidak lagi Anda gunakan. Anda juga dapat membebaskan uang tunai dengan meninjau langganan atau pengeluaran non-esensial dan mengarahkan uang tersebut ke pembayaran utang. 

5. Bayar lebih dari minimum

Pembayaran minimum mungkin terasa dapat dikelola, tetapi membuat Anda berutang lebih lama dan meningkatkan total bunga yang Anda bayarkan. Bila memungkinkan, usahakan untuk membayar porsi yang lebih besar dari saldo Anda—sebanyak yang diizinkan anggaran Anda. 

Menambahkan sedikit ekstra setiap bulan dapat mempersingkat garis waktu pembayaran Anda berbulan-bulan dan menghemat ratusan bunga, dengan membayar bahkan $50 di atas pembayaran minimum Anda mengurangi pokok yang menciptakan efek majemuk yang menguntungkan Anda

6. Gunakan transfer saldo atau opsi suku bunga lebih rendah dengan hati-hati

Jika Anda memiliki utang bunga tinggi, transfer saldo atau pinjaman pribadi dapat membantu. Transfer saldo sering kali dilengkapi dengan suku bunga pengantar rendah atau nol dan paling baik untuk rencana pelunasan jangka pendek. Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang lebih baik untuk saldo yang lebih besar yang membutuhkan lebih banyak struktur dan waktu untuk dilunasi. Selalu periksa biaya dan suku bunga setelah periode promosi, selain persyaratan pembayaran. 

Tanpa perencanaan yang cermat, opsi ini dapat memakan biaya lebih banyak dalam jangka panjang, jadi pastikan mereka sesuai dengan garis waktu dan anggaran Anda.

7. Tinjau kembali kebiasaan pengeluaran

Luangkan waktu untuk merenungkan apa yang memicu pengeluaran berlebihan Anda selama liburan. Apakah tekanan sosial atau pembelian impulsif berperan? Memahami kebiasaan yang menyebabkan pengeluaran berlebihan dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik di masa depan dan mencegah situasi serupa.

"Pengeluaran berlebihan liburan sering didorong oleh emosi daripada niat, itulah mengapa merenungkan apa yang memicunya sangat penting untuk perencanaan masa depan," kata Saunders.

8. Bangun/isi ulang dana darurat

Bahkan dana darurat kecil dapat mencegah ketergantungan masa depan pada kartu kredit untuk pengeluaran tak terduga. Mulailah dengan target $500 hingga $1.000, dan perlakukan kontribusi sebagai prioritas di samping pembayaran utang. Jaring pengaman ini memberikan ketenangan pikiran dan membantu melindungi kemajuan yang Anda buat dalam mengelola utang.

9. Cari dukungan profesional sejak dini

Jika utang Anda terasa luar biasa, hubungi profesional untuk dukungan. Lembaga konseling kredit nirlaba, seperti Credit Canada, menyediakan panduan keuangan gratis untuk membuat rencana pembayaran dan mengembangkan strategi untuk mengelola pengeluaran. Konselor Kredit Bersertifikat kami memberikan saran yang dipersonalisasi tanpa penilaian dan akses ke alat dan sumber daya penganggaran gratis, termasuk kalkulator utang, pelacak pengeluaran, dan webinar edukatif.

"Jika Anda menggunakan satu kartu kredit atau LOC untuk melunasi yang lain, mungkin sudah waktunya untuk berbicara dengan konselor kredit. Kami dapat menjelajahi opsi seperti rencana manajemen utang, yang dapat menghentikan bunga sepenuhnya dan membantu Anda kembali ke jalur yang benar," kata Saunders.

Waktu yang tepat untuk reset keuangan

Memulai tahun dengan utang liburan tidak berarti Anda gagal. Bagi banyak orang Kanada, itu hanya bagian dari cara musim bekerja. Namun, ini adalah kesempatan untuk mereset. 

Anda tidak memerlukan rencana yang terlalu agresif untuk melihat kemajuan—menetapkan ekspektasi yang realistis dan membidik kemenangan kecil dapat lebih efektif dalam jangka panjang. Membayar lebih dari minimum, memangkas di satu area, atau melewatkan pengeluaran non-esensial selama beberapa minggu dapat membantu Anda mendapatkan kembali kendali. Langkah kecil ini mengurangi stres, membangun kepercayaan diri dalam keputusan keuangan Anda, dan memudahkan untuk tetap di jalur saat tahun dimulai.

Jika Anda memerlukan saran, hubungi lembaga konseling kredit nirlaba seperti Credit Canada. Kami dapat membantu Anda memahami keuangan Anda dan membuat keputusan yang tepat tentang menangani utang. Hubungi kami hari ini untuk berbicara dengan konselor kredit bersertifikat.

FAQ

Baca lebih lanjut tentang utang:

• Penagihan utang di Kanada: Apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan penagih
• Cara meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pinjaman pribadi
• Dari penerbangan ke perjuangan: Cara memperkuat ketahanan keuangan Anda
• Apa yang dijanjikan penawaran kredit Tahun Baru—dan mengapa Anda harus waspada

Postingan Mabuk utang liburan: Cara mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar pertama kali muncul di MoneySense.