Jika Anda berencana mengajukan pinjaman, memahami kesehatan keuangan Anda dan khususnya skor kredit Anda adalah hal yang penting. Skor kredit Anda adalah salah satu faktor penting yang menentukan kesehatan keuangan Anda. Ini menentukan kemampuan Anda untuk meminjam uang dan apakah Anda akan dapat memperoleh pinjaman dengan syarat dan ketentuan yang menguntungkan.
Bank memprioritaskan skor kredit yang baik jika Anda ingin memanfaatkan peluang keuangan mereka dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan syarat yang menguntungkan. Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana skor kredit dihitung dan bagaimana hal itu mempengaruhi kemampuan peminjaman Anda.
Apa Itu Skor Kredit?
Skor kredit adalah angka tiga digit yang menunjukkan kelayakan kredit Anda. Skor kredit Anda didasarkan pada riwayat kredit dan perilaku keuangan Anda. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda memerlukan skor kredit yang baik. Bank tradisional tidak menganggap individu dengan skor kredit rendah sebagai calon peminjam yang baik, dan oleh karena itu, mereka mungkin tidak menawarkan suku bunga yang menguntungkan. Sebaliknya, lembaga keuangan lain, seperti Safe 1 Credit Union, lebih mungkin menawarkan pinjaman kepada Anda bahkan dalam keadaan seperti itu.
Skor kredit Anda berkisar dari 300 hingga 900. Berikut adalah kategorisasinya:
- Luar Biasa: Antara 800 dan 850
- Sangat Baik: Antara 740 dan 799
- Baik: Antara 670 dan 739
- Cukup: Antara 580 dan 669
- Buruk: Antara 300 dan 579
Umumnya, skor kredit di atas 670, yang berada dalam rentang "Baik" (670-739 untuk FICO), dianggap aman oleh pemberi pinjaman, dan Anda dapat memperoleh pinjaman dengan syarat yang menguntungkan.
Faktor Apa Saja yang Menentukan Skor Kredit?
Berikut adalah faktor-faktor yang menentukan skor kredit Anda:
1. Riwayat Pembayaran
Seberapa tepat waktu Anda membayar tagihan adalah faktor penting dalam menentukan skor kredit Anda. Riwayat pembayaran Anda membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu.
Membayar pinjaman tepat waktu secara konsisten membangun kepercayaan di antara pemberi pinjaman bahwa uang mereka berada di tangan yang aman. Sebaliknya, pembayaran yang terlewat atau terlambat membuat kesan negatif pada pemberi pinjaman Anda dan juga berdampak pada skor kredit Anda.
2. Penggunaan Kredit
Penggunaan kredit terdiri dari tiga faktor:
- Pemanfaatan kredit: Pemanfaatan kredit adalah persentase yang menunjukkan berapa banyak kredit yang Anda gunakan relatif terhadap total batas kredit Anda. Misalnya, jika total batas kredit Anda adalah $1000 dan saldo terutang Anda adalah $300, persentase pemanfaatan kredit Anda adalah 30%. Mengoptimalkan rasio pemanfaatan kredit Anda penting untuk skor kredit yang baik.
- Total saldo: Total saldo adalah jumlah dari semua jumlah terutang yang saat ini Anda miliki di seluruh akun kredit Anda.
- Kredit yang tersedia: Ini adalah bagian dari total batas kredit Anda yang masih dapat Anda gunakan.
3. Kedalaman Kredit
Kedalaman kredit adalah kombinasi dari dua faktor: panjang riwayat kredit dan campuran akun.
- Panjang riwayat kredit: Semakin banyak pengalaman yang Anda miliki dalam menangani akun kredit, semakin baik Anda akan mengelola utang. Oleh karena itu, riwayat kredit yang lebih panjang menghasilkan skor kredit yang lebih tinggi.
Panjang riwayat kredit Anda dievaluasi dengan mengukur usia akun kredit tertua Anda, akun kredit terbaru, dan rata-rata dari semua akun kredit.
- Campuran akun: Ini adalah variasi akun kredit yang Anda miliki pada laporan kredit Anda. Ini termasuk kredit berputar, seperti kartu kredit, dan kredit cicilan, seperti pinjaman pribadi dan pinjaman mobil.
4. Kredit Baru
Kredit baru mengacu pada akun kredit yang baru dibuka atau permintaan kredit terbaru yang ditampilkan pada laporan kredit Anda. Kredit baru mencakup hal-hal berikut:
- Mengajukan kartu kredit baru
- Mengambil pinjaman (pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau pinjaman rumah)
- Permintaan keras yang dilakukan oleh pemberi pinjaman
Beberapa permintaan keras dalam jangka waktu singkat dapat mengurangi skor kredit Anda beberapa poin.
Mulai Meningkatkan Skor Kredit Anda
Skor kredit Anda terutama dipengaruhi oleh dua faktor: riwayat pembayaran (40%) dan penggunaan kredit (34%). Inilah sebabnya jika Anda ingin melindungi kesehatan keuangan Anda, Anda harus membayar tagihan tepat waktu dan mengambil kredit dengan bijak.
Dengan mengikuti dua faktor ini, Anda membuktikan diri Anda sebagai peminjam yang bertanggung jawab dan dapat membangun kepercayaan dengan pemberi pinjaman. Selain itu, jangan biarkan skor kredit rendah membuat Anda stres. Meskipun bank keuangan mungkin tidak memberikan pinjaman kepada Anda dalam keadaan seperti itu, credit union menawarkan pinjaman bahkan dengan skor kredit yang lebih rendah. Jadi, pastikan untuk menanyakan kemungkinannya.
