Optasia percaya 'Privacy by Design' adalah satu-satunya jalan Nigeria menuju keuangan berkelanjutan yang didorong AI

Dalam tergesa-gesa mengadopsi kecerdasan buatan, percakapan fintech global sering terpaku pada kecepatan: seberapa cepat kita bisa berkembang, seberapa cepat kita bisa memberi skor kredit kepada mereka yang tidak memiliki rekening bank, dan seberapa cepat kita bisa menerapkan algoritma? Namun, pada National Privacy Week 2026 yang baru saja berakhir, Optasia, platform fintech berbasis AI yang berbasis di Dubai dan memproses lebih dari 32 juta transaksi harian, memperjuangkan metrik yang sama sekali berbeda: kepercayaan. Hal ini sangat penting karena Nigeria Data Protection Commission (NDPC) memperketat kerangka regulasinya.

Bagi Salvador Anglada, Group CEO, pemberlakuan Nigeria Data Protection Act (NDPA) dan standar ketat NDPC bukanlah hambatan birokrasi yang harus diatasi. Mereka adalah cetak biru fundamental untuk dekade berikutnya dari keuangan digital.

Dalam wawancara eksklusif dengan Technext, Salvador mencatat bahwa "Privacy by Design" adalah satu-satunya jalur berkelanjutan untuk keuangan berbasis AI di Nigeria dan bagaimana perusahaan mengubah kepatuhan regulasi menjadi mesin kompetitif untuk inklusivitas keuangan.

"Privacy by Design berarti kami memperlakukan privasi data bukan sebagai kotak centang hukum di akhir pengembangan, tetapi sebagai cetak biru fundamental untuk setiap baris kode yang kami tulis," kata Anglada kepada saya.

Perbedaan ini sangat penting. Di era di mana data sering digambarkan sebagai minyak baru, banyak perusahaan teknologi tergoda untuk mengekstraksi sebanyak mungkin. Optasia mengambil pendekatan sebaliknya. "Kami tidak hanya menyedot data karena kami bisa," jelas CEO.

"Kami secara ketat mendefinisikan apa yang diperlukan untuk keputusan kredit yang tepat dan membuang sisanya."

Bagi tim teknik Optasia, filosofi ini diterjemahkan menjadi tiga pilar yang tidak dapat ditawar. Pertama, data pelanggan tidak pernah meninggalkan pengawasan operator seluler atau mitra keuangan; Optasia memprosesnya di bawah model "hak-untuk-menggunakan" yang ketat.

Kedua, platform dibangun berdasarkan minimalisasi data dan enkripsi, memastikan bahwa bahkan dalam kejadian kompromi sistem, data tetap tidak berguna bagi penyusup. Ketiga, infrastruktur terus diuji stres terhadap kontrol yang selaras dengan ISO global.

"Tantangan terbesar adalah memastikan AI tidak bergerak lebih cepat dari hak-hak orang," catat Anglada. "Bagi kami, jawabannya adalah mengubah privasi dan etika menjadi batasan kinerja. Insinyur kami tahu bahwa model harus dapat dijelaskan, dapat diaudit, dan minimal data secara desain."

Optasia memecahkan kode mereka yang tidak memiliki rekening bank tanpa invasi

Penerapan praktis dari filosofi ini paling terlihat dalam model B2B2X Optasia, kerangka kerja yang menghubungkan operator jaringan seluler (yang memiliki hubungan pelanggan) dengan bank (yang menyediakan dana teregulasi).

Tantangan di pasar seperti Nigeria selalu menentukan kelayakan kredit untuk jutaan pelanggan berkas tipis yang tidak memiliki riwayat perbankan tradisional. Secara historis, beberapa pemberi pinjaman digital menyelesaikan ini dengan mengikis data pribadi yang invasif, kontak, pesan, dan gambar galeri.

Optasia menolak pendekatan itu.

"Tujuannya bukan untuk mengetahui lebih banyak tentang seseorang; ini untuk memahami apakah mereka dapat dengan nyaman membayar kembali pinjaman kecil," klarifikasi CEO. Alih-alih pengikisan invasif, AI Optasia menganalisis pola sehari-hari: seberapa konsisten pengguna membeli pulsa atau apakah mereka membayar kembali uang muka kecil tepat waktu. "Perilaku kecil sehari-hari ini dapat memberitahu Anda banyak tentang keandalan dan keterjangkauan."

Pengekangan ini tidak menghambat kinerja; justru meningkatkannya. Dengan mengoptimalkan model untuk kesuksesan pelanggan daripada hanya kecepatan persetujuan, Optasia mempertahankan tingkat gagal bayar sekitar 1,1%, angka yang mengejutkan dalam ruang pinjaman mikro.

"Kami mengukur dampak di Nigeria bukan dari berapa banyak pinjaman yang kami keluarkan, tetapi dari berapa banyak ketahanan dan peluang yang diciptakan pinjaman tersebut," kata Anglada. "Bagi banyak pengguna, ini adalah hubungan kredit formal pertama mereka. Perilaku digital mereka menjadi batu loncatan ke dalam sistem keuangan yang lebih luas, bukan kerentanan."

Kedaulatan di dunia tanpa batas

Beroperasi di 38 negara menghadirkan jaring kompleks hukum kedaulatan data. Namun, CEO menekankan bahwa tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk keamanan.

Di Nigeria, ini berarti kepatuhan ketat terhadap NDPA dan memastikan bahwa integritas data lokal tidak dikompromikan demi wawasan global.

"Kami menggunakan analisis data skala besar untuk menghilangkan pengecualian sewenang-wenang dan bias dari model kami, bukan untuk mengeksploitasi pola perilaku," jelas Anglada. "Ini memungkinkan data Nigeria mendapat manfaat dari wawasan global tanpa mengorbankan kontrol lokal. Pelanggan Nigeria dapat mengakses produk kredit berbasis AI yang diinformasikan oleh miliaran keputusan di seluruh dunia, sambil mengetahui hak dan perlindungan mereka di rumah tetap berlaku penuh."

Komitmen terhadap transparansi ini hanya semakin dalam sejak pencatatan Optasia di JSE pada November 2025. Transisi ke entitas publik membawa lapisan akuntabilitas baru: menyeimbangkan transparansi yang diharapkan oleh investor institusional dengan perlindungan absolut data pengguna.

"Investor menginginkan bukti jelas perlindungan data yang kuat dan AI etis untuk mengamankan nilai jangka panjang investasi mereka," catat Anglada. "Menunjukkan bahwa transparansi perusahaan secara langsung memperkuat sistem berbasis kepercayaan yang kami berikan adalah cara kami menjaga pertumbuhan kami tetap berkelanjutan."

Melihat melampaui 2026, dialog antara fintech dan regulator bergeser. CEO membayangkan perpindahan dari model pemolisian ke salah satu co-creation, di mana inovasi dan kepatuhan bekerja beriringan.

"Kami melihat hubungan antara fintech dan regulator seperti NDPC berkembang menjadi model co-creation yang sejati," katanya.

Ketika AI menjadi lebih otonom, kemitraan ini akan menjadi faktor penentu apakah ekonomi digital berkembang atau menyusut. Bagi Optasia, misinya jelas: membangun arsitektur di mana AI otonom berfungsi sebagai kekuatan untuk stabilitas dan keadilan.

Postingan Optasia believes 'Privacy by Design' is Nigeria's only path to sustainable AI-driven finance pertama kali muncul di Technext.