Studi baru menyoroti tren asuransi jiwa berjangka Kanada

Memilih polis asuransi jiwa berjangka adalah tindakan menyeimbangkan: berapa banyak perlindungan yang Anda butuhkan, siapa yang harus menerima manfaat, dan berapa lama polis harus berlaku?

Jika Anda pernah bertanya-tanya bagaimana pilihan Anda dibandingkan dengan orang Kanada lainnya, studi terbaru PolicyMe tahun 2026, Canadian Term Life Insurance: A Market Snapshot, memberikan beberapa jawaban. Studi ini menganalisis lebih dari 18.000 interaksi pelanggan dan menyoroti preferensi perlindungan, pilihan penerima manfaat, dan kebiasaan kesehatan generasi.

$500.000 adalah titik manis

Di semua kelompok usia, $500.000 adalah perlindungan asuransi jiwa berjangka yang paling umum dipilih. Orang Kanada yang lebih muda (usia 18–44) juga lebih memilih jangka waktu yang lebih lama (sering kali 30 tahun), sementara orang dewasa yang lebih tua (45+) cenderung memilih jumlah perlindungan yang lebih kecil dan jangka waktu yang lebih pendek.

Polanya jelas: kebutuhan asuransi jiwa mencerminkan tahapan hidup. Orang dewasa muda dengan hipotek, pinjaman mobil, atau keluarga yang berkembang cenderung memilih polis yang lebih besar dan lebih lama. Seiring berkurangnya kewajiban keuangan dengan bertambahnya usia, jumlah perlindungan dan jangka waktu menurun. Responden yang berusia di atas 60 tahun terutama memilih polis berjangka hanya $100.000. Mungkin tidak mengejutkan melihat jangka waktu juga berkurang. Bagaimanapun, pensiunan lebih cenderung stabil secara finansial, dan mereka tidak mencari perlindungan selama puluhan tahun.

Wanita memprioritaskan anak-anak sementara pria memprioritaskan pasangan

Hampir tiga perempat orang Kanada menyebutkan pasangan atau partner sebagai penerima manfaat mereka. Tetapi perbedaan gender muncul: 83% pria menyebutkan pasangan, dibandingkan dengan 66% wanita, yang dua kali lebih mungkin untuk memasukkan anak-anak mereka sebagai penerima manfaat.

Pada akhirnya, penerima manfaat Anda adalah pilihan Anda—tetapi memahami tren ini dapat membantu Anda memikirkan apa yang paling penting bagi keluarga Anda.

Kondisi medis tersebar luas di antara pelamar

Lebih dari setengah responden melaporkan memiliki setidaknya satu kondisi medis. Masalah kesehatan mental paling umum di kalangan orang dewasa muda: 37,1% dari mereka yang berusia 18–29 melaporkan kondisi kesehatan mental, dibandingkan dengan hanya 3,8% dari pelamar di atas 60 tahun. Responden yang lebih tua melaporkan tingkat diabetes dan hipertensi yang lebih tinggi.

Data menunjukkan generasi muda lebih transparan tentang kesehatan dan kesejahteraan mental, yang mungkin mempengaruhi peluang perlindungan dan kebijakan seiring generasi bertambah tua.

Lima kondisi medis yang paling umum dilaporkan termasuk gangguan alergi dan kekebalan, diabetes, hipertensi, kondisi pernapasan atau respirasi, dan kondisi kesehatan mental.

Minum lebih sedikit, merokok lebih banyak

Kebiasaan gaya hidup juga mempengaruhi tarif asuransi jiwa. Studi PolicyMe menemukan bahwa Gen Z minum jauh lebih sedikit dibandingkan orang Kanada yang lebih tua, dengan hanya 1% melaporkan penggunaan alkohol harian (dibandingkan dengan 4,4% dari mereka yang berusia 60+)—tetapi mereka mengonsumsi lebih banyak nikotin dan ganja.

7,3% dari responden yang lebih muda melaporkan menggunakan produk nikotin dalam setahun terakhir, dibandingkan dengan 5,7% dari mereka yang berusia 30 tahun ke atas. Penggunaan ganja bahkan lebih tinggi: 13% dari Gen Z melaporkan mengonsumsinya selama setahun terakhir vs. hanya 4,8% dari mereka yang berusia di atas 60 tahun

Bahkan vaping atau produk nikotin sesekali dapat mempengaruhi premi. Memahami bagaimana pilihan gaya hidup mempengaruhi biaya perlindungan dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas saat membeli polis.

Bacaan terkait: Apakah saya benar-benar membutuhkan asuransi jiwa?

Kesimpulan

Asuransi jiwa tidak cocok untuk semua orang. Jelas bahwa orang Kanada menghargai perlindungan yang bermakna, tetapi polis yang tepat tergantung pada faktor pribadi dan kebutuhan keuangan keluarga Anda. Menjadi jelas tentang prioritas Anda dapat membantu Anda memilih polis yang memberikan Anda dan orang-orang terkasih Anda ketenangan pikiran.

Baca lebih lanjut tentang asuransi jiwa:

• Asuransi jiwa berjangka vs. permanen: Cara memilih yang tepat untuk Anda
• Bagaimana usia mempengaruhi tarif asuransi jiwa?
• Apakah pensiunan membutuhkan asuransi jiwa?

Postingan Studi baru menyoroti tren asuransi jiwa berjangka Kanada pertama kali muncul di MoneySense.