Ini adalah kisah seorang investor yang tidak ingin diidentifikasi, sebagaimana diceritakan kepada Rappler. Ini semata-mata berdasarkan pengalaman pribadi investor individu sehubungan dengan kasus yang sedang diselidiki oleh pemerintah dan dilaporkan secara luas di media.

Artikel ini bukan pengganti nasihat hukum dari pengacara berlisensi. 

Semua orang mengatakan kepada saya bahwa saya tidak akan pernah mendapatkan kembali seluruh investasi saya dan sebaiknya menerima apa pun yang bisa saya dapatkan. Mereka hanya bersikap realistis. Pada saat itu, berbagai laporan berita telah merinci tuduhan bahwa MFT Group of Companies, sebuah perusahaan ekuitas swasta yang didirikan oleh Maria Francesca "Mica" Tan pada tahun 2014, telah mengoperasikan skema mirip Ponzi, menjual sekuritas yang tidak terdaftar, dan menghadapi tuduhan estafa bersindikasi di pengadilan.

Saya akan menjadi salah satu dari daftar panjang investor yang kecewa menunggu dan berharap untuk dibayar. 

Ketika cek dari MFT mulai ditolak, ada penjelasan dan permintaan maaf. Panggilan Zoom segera menyusul. Janji dibuat dan diformalkan dalam jadwal pembayaran yang dihitung dalam spreadsheet. Ada jaminan bahwa meskipun 138 rekening bank dan aset lain mereka telah dibekukan, pembayaran akan dilanjutkan setelah masalah pengadilan diselesaikan.

Dan ada kepercayaan.

Saya telah menginvestasikan uang dalam apa yang saya yakini adalah perusahaan peralatan medis yang memasok mesin diagnostik ke rumah sakit dan klinik pemerintah. Saya tidak menemukan peluang ini melalui penawaran dingin atau iklan online. Saya berinvestasi karena seorang teman selama lebih dari dua dekade mendukungnya. Dia mengatakan kepada saya bahwa dia telah menginvestasikan uangnya sendiri ke dalam perusahaan tersebut, dan mempresentasikannya sebagai pengaturan pinjaman non-tradisional yang hanya terbuka untuk keluarga dan teman dekat.

Dia mengatakan kepada saya bahwa MFT kadang-kadang menggunakan "pinjaman non-tradisional" untuk menjembatani kesenjangan pendanaan jangka pendek saat mengakuisisi peralatan untuk kontrak pemerintah yang besar. Bank, jelasnya, tidak dapat bergerak cukup cepat untuk menyetujui pinjaman dan mencairkan uang. Individu yang disebut angel investor mengisi kesenjangan tersebut dan dibayar bunga 10% secara semi-tahunan. Pada akhir periode lock-out dua tahun, kami akan mendapatkan uang kami kembali

Saya mempercayainya. 

Kesediaan untuk membayar, strategi hukum

Pada awalnya, ada proposal pembayaran kembali yang terstruktur. Ada jadwal yang direvisi. Ada penjelasan yang terkait dengan aset yang dibekukan dan kasus yang sedang berlangsung. Bahkan ada pembayaran angsuran yang cukup kecil untuk memperpanjang harapan tetapi cukup besar untuk menunda eskalasi.

Pengacara saya menjelaskan kepada saya bahwa kesediaan untuk membayar dapat berupa niat tulus untuk menghormati utang atau strategi untuk menunda pembayaran dan menghindari tanggung jawab hukum.

"Menegaskan kesediaan untuk membayar adalah pendekatan umum debitur ketika kewajiban mereka tetap tidak dibayar melampaui tanggal jatuh tempo. Ini dapat menjadi strategi debitur untuk meyakinkan investor atau kreditur untuk memperpanjang periode pembayaran atau merestrukturisasi utang dengan mengklaim bahwa mereka memiliki semua niat untuk menyelesaikan secara penuh tetapi faktor eksternal tertentu tidak memungkinkan mereka melakukannya," kata pengacara saya.

Saya mengetahui bahwa banyak investor MFT lainnya telah dikumpulkan dalam panggilan Zoom dengan Mica dan direktur lain untuk membicarakan opsi restrukturisasi utang. 

"Kesediaan untuk membayar dapat menjadi tanda 'itikad baik,' yang merupakan pembelaan umum dalam penipuan dan memang telah ditegakkan oleh pengadilan dalam beberapa kasus. Itikad baik, jika benar dan terbukti, umumnya dapat meniadakan dugaan niat jahat atau niat kriminal dalam penipuan dan kejahatan penipuan lainnya di bawah Kitab Undang-Undang Hukum Pidana yang Direvisi Filipina," pengacara saya lebih lanjut menjelaskan.

"Ini dikatakan didasarkan pada doktrin yang telah lama ada: 'Tidak ada kejahatan yang dilakukan jika pikiran orang yang melakukan tindakan yang dikeluhkan adalah tidak bersalah.' Namun, kata-kata kesediaan untuk membayar saja tidak akan bertahan sebagai tanda 'itikad baik' jika tidak ada pengerahan upaya tulus dan terbaik yang sebenarnya untuk menyelesaikan utang atau mengembalikan dana yang dipercayakan," tambah pengacara saya.

Dalam kasus saya, "kesediaan untuk membayar" itu dikatakan terlalu sering seperti piringan hitam yang rusak sehingga tidak lagi menyerupai tanda itikad baik bagi saya. 

Pada saat pembayaran saya berhenti, pengaduan pidana telah diajukan. Surat perintah penangkapan dikeluarkan terhadap beberapa anggota keluarga Tan dan rekan mereka sehubungan dengan tuduhan estafa bersindikasi dan penjualan sekuritas ilegal, menurut catatan pengadilan yang dilaporkan dan Komisi Sekuritas dan Bursa.

Komisi Sekuritas dan Bursa sebelumnya telah mengambil tindakan terhadap kelompok tersebut, dan pihak berwenang telah melaporkan sekitar 138 rekening bank yang terkait dengan perusahaan dan pejabatnya.

Namun, banyak investor menahan diri untuk mengajukan pengaduan individu. Saya adalah salah satunya. Saya berharap untuk memulihkan uang saya dengan tenang. Saya ingin menghindari proses litigasi yang panjang dan mahal. Saya dilumpuhkan secara emosional oleh penolakan saya untuk percaya bahwa saya telah dikhianati.

Melihat ke belakang, ini memberi saya waktu untuk dokumentasi yang tepat. Setiap jadwal yang direvisi mengakui utang. Setiap pesan yang menjanjikan pembayaran kembali mengonfirmasi kewajiban.

Kontrak, cek yang ditolak, dan tangkapan layar percakapan akan menjadi tulang punggung kasus saya. Beginilah cara saya dibayar cukup untuk memulihkan investasi awal saya ditambah bunga dan penggantian biaya hukum saya. Beginilah cara saya melakukannya. 

1. Buat timeline. 

Titik balik datang ketika saya berhenti bertanya, "Kapan Anda akan membayar saya?" dan mulai bertanya, "Bagaimana saya mendokumentasikan bahwa mereka berhutang uang kepada saya?"

Beberapa orang kewalahan dengan ide mengumpulkan bukti. Uraikan dengan menyusun bukti Anda di sekitar serangkaian peristiwa. Peristiwa kunci termasuk: kapan Anda berinvestasi, kapan uang diterima, kapan kontrak ditandatangani, kapan pembayaran dilakukan, dan kapan mereka berhenti.

Saya membangun timeline yang didukung oleh bukti dan mengumpulkan:

• Kontrak
• Bukti transfer dana: berapa banyak yang dibayar dan kapan
• Pengakuan penerimaan: bukti bahwa uang telah diterima
• Laporan bank yang menunjukkan bahwa saya telah mentransfer uang dari rekening saya ke MFT
• Cek yang ditolak: cek asli dan konfirmasi dari bank saya bahwa cek telah ditolak
• Tangkapan layar setiap janji untuk membayar kembali
• Salinan jadwal pembayaran yang diusulkan

2. Libatkan penegak hukum sejak awal.

Dengan dokumentasi yang terkumpul, saya berkonsultasi dengan pengacara dan kemudian pergi ke Unit Anti-Penipuan dan Kejahatan Komersial (AFCCU) di bawah Kelompok Investigasi Kriminal dan Deteksi (CIDG) di markas Kepolisian Nasional Filipina di Camp Crame.

AFCCU menangani pengaduan yang melibatkan penipuan dan kejahatan komersial. Meskipun tidak secara independen mengeluarkan panggilan pengadilan, keterlibatannya menandakan eskalasi. Mereka dapat memulai proses investigasi formal setelah pengaduan diajukan.

Paralel dengan itu, pengacara saya menyiapkan surat tuntutan formal. CIDG menyediakan template sampel; pengacara saya memperkuat bahasa dan menambahkan klausul penting tentang penggantian biaya hukum.

Keterlibatan penegak hukum mengubah dinamika negosiasi. Ini mengubah permohonan informal menjadi kemungkinan pengajuan proses pidana yang dapat mengakibatkan penangkapan atau, khususnya dalam kasus MFT, penegakan surat perintah penangkapan yang belum dijalankan terhadap direktur dan pejabat kunci MFT. 

3. Dapatkan penandatanganan pada surat promes yang dapat ditegakkan secara hukum.

Beberapa tokoh kunci di MFT dilaporkan berada di luar negeri, diduga menghindari penangkapan. 

Alih-alih mengejar individu di luar yurisdiksi, pengacara saya menyarankan untuk fokus terlebih dahulu pada orang-orang yang terlibat langsung dalam transaksi saya dan hadir secara fisik di Filipina. Itu adalah teman yang telah memfasilitasi investasi saya.

Setelah mengirim dua surat tuntutan yang dipersyaratkan oleh hukum kepada pejabat MFT dan teman saya, CIDG-AFCCU mengiriminya undangan untuk datang ke markas. Ini adalah upaya mediasi untuk menyelesaikan.  

Surat promes disusun, membagi kewajiban menjadi angsuran tetapi dengan jelas menentukan total kewajiban.

Dalam kasus saya, surat promes yang ditandatangani mengubah masalah yang diperdebatkan menjadi kewajiban hukum yang lebih sederhana dan konkret yang dapat ditegakkan di pengadilan.

Dua hari setelah pertemuan di CIDG-AFCCU, saya diberitahu bahwa saya akan dibayar penuh, artinya pokok, bunga yang disepakati, dan penggantian biaya hukum. Pada hari ketiga, cek manajer diserahkan di bank saya. 

Kecepatan penyelesaian memunculkan pertanyaan yang tidak nyaman. Jika pembayaran dimungkinkan dalam 48 jam di bawah tekanan formal, mengapa butuh waktu hampir dua tahun janji? 

Satu laporan berita menuduh bahwa Mica telah kembali ke Filipina. 

4. Timbang kesiapan emosional Anda.

Selama salah satu pertemuan awal kami, pengacara saya mengajukan pertanyaan yang tidak saya duga: "Apakah Anda siap secara emosional?"

Kami tidak harus melalui litigasi pengadilan, tetapi prosesnya tetap konfrontatif.

Orang yang saya persiapkan untuk mengambil tindakan adalah seseorang yang telah saya kenal selama lebih dari dua dekade. Kami selalu bertemu sebagai teman, tetapi pada hari itu, di hadapan pengacara kami dan penegak hukum, jelas bahwa kami adalah lawan.

Karena persahabatan kami dan kepercayaan yang dibangun di atasnya, saya mengabaikan apa yang seharusnya menjadi langkah verifikasi wajib. Persahabatan telah menggantikan uji tuntas. Keakraban telah menggantikan skeptisisme.

Potensi kerugian finansial itu menyakitkan, tetapi pengkhianatan itu sangat mengguncang.

Apa yang membuat saya memutuskan untuk maju adalah kesadaran bahwa keheningan hanya menguntungkan debitur. Rasa malu saya karena tertipu, upaya saya untuk menyelamatkan persahabatan, adalah alat untuk membungkam saya, untuk mencegah saya dari meningkatkan tuntutan saya. 

Saya menyadari bahwa tidak setiap investor akan memiliki hasil yang sama seperti saya, tetapi saya tahu apa yang memberi kasus saya kesempatan untuk berjuang. Ini tidak memerlukan manuver hukum yang luar biasa. Ini memerlukan struktur timeline dan didukung dengan bukti. Dan kesiapan emosional untuk mengambil tindakan hukum terhadap seseorang yang pernah saya percayai. – Rappler.com