Penipuan berbasis AI menargetkan peminjam: Cara mengenali pemberi pinjaman palsu

Jika Anda merasa penipuan menjadi semakin spesifik dan meluas, Anda tidak sendirian. Kini lebih mudah dari sebelumnya bagi penipu untuk menciptakan penipuan yang dapat dipercaya—terutama dengan kemajuan teknologi AI. 

Pemberi pinjaman palsu termasuk di antara target yang paling umum, menggunakan penawaran pinjaman palsu untuk memangsa peminjam yang mencari persetujuan cepat atau penawaran suku bunga rendah.
Kami berbicara dengan Ardalan Shojaei, Chief Credit and Risk Officer Fig, tentang studi tren penipuan terkini. Kami juga mempelajari cara mengenali penipuan dan apa yang harus dilakukan jika Anda curiga telah menjadi target atau bahkan korban penipuan. Meskipun Maret ditetapkan sebagai bulan pencegahan penipuan, tips dan saran berikut dapat membantu Anda melindungi keuangan sepanjang tahun—terutama jika Anda sedang mencari pinjaman.

AI dan tren penipuan

AI telah dengan cepat menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari, dan seiring alat AI menjadi lebih canggih, dampaknya terhadap penipuan semakin besar. Survei TD menemukan bahwa 75% warga Kanada merasa bahwa kemajuan AI membuat mereka lebih rentan terhadap penipuan keuangan, dan 85% lebih khawatir tentang penipuan dibandingkan lima tahun lalu.

Sebanyak 82% responden merasa bahwa penipuan menjadi semakin sulit dikenali, dan 24% mengatakan mereka atau anggota keluarga telah menjadi korban penipuan keuangan atau penipuan dalam setahun terakhir. Jika hasil studi ini mengkhawatirkan, itu karena warga Kanada menyadari ancaman keuangan yang terus berkembang.
Ardalan Shojaei mengatakan, "Penipu biasanya mengambil jalan yang paling mudah. Untuk waktu yang lama, mereka fokus pada penargetan langsung terhadap lembaga keuangan untuk menerobos, membuat akun palsu, dan mengambil uang dengan cara itu." Akibatnya, Shojaei telah melihat sebagian besar lembaga keuangan besar melakukan upaya bersama untuk melindungi diri mereka sendiri. Tetapi banyak yang sekarang menargetkan individu secara langsung, menawarkan pinjaman palsu dan produk kredit untuk mendapatkan informasi pribadi dan mencuri dana.

Tanda-tanda peringatan pemberi pinjaman palsu

"Sayangnya, sekarang mereka telah beralih ke merekrut individu yang sah dan mendapatkan kepercayaan mereka." Shojaei mengatakan mereka melakukan ini dengan menciptakan penampilan legitimasi. Penipu mungkin mencuri detail kontak dan foto ahli keuangan nyata dan menampilkannya sebagai milik mereka sendiri, membantu mereka mendapatkan kepercayaan dari orang yang mereka coba tipu. 

Mari kita lihat beberapa tanda peringatan penipuan pemberi pinjaman spesifik:

• Mereka menciptakan rasa urgensi (misalnya, bertindak sekarang atau kehilangan pinjaman ini)
• Mereka menawarkan persetujuan terjamin
• Mereka meminta biaya di muka
• Mereka tidak jelas tentang ketentuan pinjaman
• Anda tidak dapat memverifikasi bahwa mereka terdaftar untuk beroperasi di Kanada
• Mereka komunikator yang buruk
• Mereka segera mulai meminta informasi pribadi
• Penawaran tersebut terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
  

Menurut koalisi anti-penipuan Kanada standagainstscams.ca, penipu memangsa emosi Anda. Mereka menghubungi Anda dan sering menciptakan rasa urgensi, ketakutan, otoritas yang agresif, atau kesempatan waktu terbatas. Semua ini dapat menghasilkan emosi intens yang dapat membuat lebih sulit untuk berpikir jernih.

Ingat: Jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.

Misalnya, penipuan mungkin dimulai ketika seseorang didekati secara online tentang peluang investasi atau pinjaman yang menarik. Faktanya, penipuan investasi adalah salah satu penipuan dengan dampak dolar terbesar yang tercatat, seperti yang dilaporkan ke Canada Anti-Fraud Centre, dengan hampir $700 juta per tahun hilang—dan karena hanya sekitar 5% hingga 10% penipuan yang benar-benar dilaporkan, jumlah yang dicuri kemungkinan jauh lebih tinggi.

Cara melindungi diri Anda dari penipuan

Jika ada sesuatu tentang interaksi Anda yang tampaknya tidak benar, ingatlah untuk berhenti dan berpikir. Jangan biarkan diri Anda terburu-buru membuat keputusan yang mungkin Anda sesali nanti. 

Sebelum Anda melanjutkan berkomunikasi dengan orang/pemberi pinjaman/organisasi tersebut, lakukan sedikit penyelidikan. Anda dapat mencari organisasi di situs web CSA untuk melihat apakah mereka terdaftar secara sah untuk beroperasi di negara tersebut. 

Terkadang, penipu menelepon dan mengatakan mereka dari bank Anda. Jika ini terjadi pada Anda, tutup telepon dan segera hubungi bank Anda. Jangan pernah memberikan detail pribadi Anda tanpa memverifikasi dengan siapa Anda berbicara, dan jangan biarkan mereka menekan Anda untuk membuat keputusan cepat. Selalu verifikasi bahwa pemberi pinjaman terdaftar secara federal atau provinsi, dan minta kontrak tertulis yang menguraikan ketentuan pinjaman.
Mudah-mudahan, Anda telah menghindari penipuan, tetapi masih ada yang bisa Anda lakukan: beri tahu teman dan keluarga Anda tentang bagaimana Anda didekati. Ini dapat membantu mereka menghindari menjadi korban juga. Ini juga ide yang baik untuk memantau kartu kredit, laporan bank, dan laporan kredit Anda, jika Anda belum melakukannya. Cari tagihan atau akun yang tidak sah yang tidak Anda buka, sehingga Anda dapat melaporkannya.

AI sebagai risiko dan perlindungan
Sudah umum bagi lembaga keuangan untuk menggunakan model bahasa besar (LLM) untuk menyaring risiko dan tanda-tanda penipuan. Misalnya, bank mungkin menganalisis aplikasi pinjaman klien atau transaksi perbankan pribadi untuk berpotensi mengidentifikasi pola yang mencurigakan. Mereka kemudian dapat memberi tahu klien jika mereka mungkin menjadi target penipuan.

Apa yang harus dilakukan jika Anda adalah korban penipuan pinjaman

Jika Anda curiga telah ditipu, Anda mungkin sudah berinvestasi secara finansial dan emosional, yang dapat membuat sulit untuk mengetahui apa yang harus dilakukan. 

Pertama-tama, perlambat. "Ketika menyangkut masalah uang, berhenti dan berpikir," kata Shojaei. Wajar untuk merasa malu, tetapi, katanya, "Anda tidak sendirian. Ini adalah profesional terlatih—seringkali, mereka adalah penjahat terorganisir."

Jika Anda curiga sedang ditipu, kumpulkan semua komunikasi Anda dengan penipu dan laporkan penipuan ke Canadian Anti-Fraud Centre, departemen kepolisian setempat Anda, dan bank Anda. Ini mungkin tampak berlebihan, tetapi memberi tahu semua institusi ini dapat membantu mereka melacak tren, menemukan penipu, dan mencegah penipuan di masa depan.

Jangan lupa untuk memberi tahu penerbit kartu kredit Anda dan mengubah kata sandi keuangan Anda. Mungkin juga bijaksana untuk menempatkan catatan di akun TransUnion dan Equifax Anda yang menyatakan bahwa Anda adalah korban penipuan. Ini dapat mencegah penipu membuka jalur kredit baru atas nama Anda.
Selanjutnya, dapatkan dukungan dari teman dan keluarga. Penipu yang efektif mengisolasi korban mereka, jadi penting untuk menghubungi. "Beri tahu teman dan keluarga daripada merasa malu karena Anda juga membantu orang lain mendapatkan edukasi dan melindungi diri mereka sendiri," kata Shojaei. Jika pinjaman palsu atau penipuan lainnya telah menyebabkan kerugian finansial, hubungi lembaga konseling kredit nirlaba yang dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi.

Anda mungkin merasa Anda satu-satunya yang ditargetkan, tetapi Anda tidak sendirian. Situs web ini menawarkan sumber daya yang membantu Anda mengidentifikasi atau pulih dari penipuan:
Koalisi anti-penipuan Kanada
Pendidikan pencurian identitas Equifax
Bantuan korban penipuan TransUnion
Panduan mengenali penipuan Ontario
Panduan Fig untuk menghindari penipuan

Kesimpulan

"Alat AI yang semakin canggih telah membantu meningkatkan skala di mana penipu dapat bertindak, tetapi pada akhirnya, penipu benar-benar memangsa kepercayaan dan emosi manusia yang mendasar," ungkap Shojaei. Berhenti untuk berpikir, memeriksa apakah pemberi pinjaman itu sah, dan berbicara dengan orang lain adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mengenali penipuan.

Baca lebih lanjut tentang penipuan dan scam:

• Cara melindungi bisnis kecil Anda dari penipuan
• Cara melindungi akun email Anda dari scam dan penipuan
• Cara melindungi akun media sosial Anda dari penipuan

Postingan Scam berbasis AI menargetkan peminjam: Cara mengenali pemberi pinjaman palsu pertama kali muncul di MoneySense.