Top Kenyan commercial banks yang kehilangan kakitangan akibat peralihan kepada startup fintech semasa pengembangan sektor tersebut sejak tahun 2020 kini sedang mengambil semula bakat-bakat terbaik, apabila kelewatan dalam pemberian lesen dan pelupusan pekerja menyebabkan kerjaya di fintech kurang menarik.

Berberapa pegawai bank dan ejen pengambilan tenaga kerja memberitahu TechCabal bahawa beberapa bakat yang dahulu berhijrah ke fintech beberapa tahun lalu kini kembali ke institusi kewangan tradisional, tertarik dengan peningkatan gaji, peraturan yang lebih jelas, serta jaminan keselamatan pekerjaan. Perubahan ini semakin ketara sejak tahun 2024, apabila bank-bank memperluaskan jabatan kejuruteraan dan pematuhan bagi menangani risiko operasi yang semakin meningkat, seperti penipuan siber.

Gelombang kepulangan bakat ke bank-bank Kenya mungkin akan membentuk semula inovasi kewangan negara tersebut, membolehkan institusi kewangan mengembangkan produk digital dan penyelesaian pembayaran secara dalaman serta melangkaui operasi perbankan tradisional.

Bagi startup fintech, perubahan ini menunjukkan batasan pengembangan tanpa persekitaran peraturan yang jelas serta akses langsung kepada infrastruktur seperti M-Pesa.

“Semuanya tentang jaminan pekerjaan. Sejak tahun 2019 atau sekitarnya, fintech menawarkan para profesional yang bekerja di bank satu peluang untuk pertumbuhan dan gaji yang lebih baik,” kata Simon Ingari, seorang pakar pembangunan kerjaya di Opportunities for Kenyans, sebuah agensi pengambilan tenaga kerja yang berpusat di Nairobi.

“Mereka kembali kerana syarikat tradisional menawarkan jaminan pekerjaan yang lebih baik: gaji dan pertumbuhan yang dijanjikan di startup tidak dapat dijamin.”

Charles Ireri, bekas pengurus pematuhan di Equity Group, berkata bahawa institusi kewangan bertaraf utama antara yang paling terjejas semasa peralihan awal tersebut. Bank-bank seperti Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank, dan NCBA kehilangan jurutera, pegawai pematuhan, serta pengurus produk apabila startup seperti Chipper Cash secara agresif membina pasukan tempatan.

Ireri berkata bahawa banyak startup menghadapi kesukaran untuk mengekalkan bakat setelah kelulusan lesen terbantut dan tekanan pembiayaan semakin meningkat.

“Kini, bank-bank sudah memiliki kepakaran serta perlindungan peraturan untuk berinovasi secara dalaman,” katanya. “Fintech masih boleh membuat eksperimen, tetapi sukar untuk berskala besar tanpa lesen atau modal yang mencukupi.”

Gaji yang lebih tinggi

Bank-bank juga telah bertindak balas dengan menaikkan gaji bagi mengekalkan dan menarik bakat-bakat baru. Pada Disember 2025, Equity Bank menaikkan gaji sebanyak kira-kira 20%, meningkatkan gaji permulaan bagi jawatan tetap kepada KES 116,000 ($900) sebulan daripada KES 65,000 ($504). Menurut Ireri, institusi kewangan besar lain turut menyesuaikan skala gaji, terutamanya bagi jawatan teknologi, risiko, dan pematuhan.

Bank-bank Kenya merupakan antara majikan yang menawarkan gaji paling kompetitif di Afrika Timur. Para profesional peringkat pertengahan biasanya menerima lebih daripada KES 150,000 ($1,160) sebulan, manakala pengurus pula mencecah lebih daripada KES 200,000 ($1,550). Sebaliknya, eksekutif kanan menerima gaji melebihi sejuta shilling ($7,751), iaitu paras yang jauh lebih tinggi daripada purata gaji di Kenya yang hanya KES 20,000 ($155) dan semakin sukar untuk ditandingi oleh startup fintech.

Daya tarikan pengambilan tenaga kerja dalam sektor fintech semakin lemah apabila rancangan pengembangan tersangkut dalam halangan peraturan. Penyedia perkhidmatan pembayaran dan startup remitan yang ingin beroperasi di Kenya menghadapi kesukaran mendapatkan lesen, sekali gus terpaksa mengubah skala operasi. Flutterwave mengurangkan kira-kira 50% tenaga kerja mereka di Kenya pada tahun 2025, sementara Chipper Cash mengecilkan operasi sehingga hanya dua orang pekerja tempatan.

Pelupusan pekerja itu berlaku selepas ketidakpastian peraturan yang berpanjangan. Pada tahun 2024, Bank Pusat Kenya mengumumkan bahawa mereka akan mengubah Akta Sistem Pembayaran Negara 2011 bagi menyelesaikan ruang kosong undang-undang yang selama ini menghalang pemberian lesen fintech. Hampir dua tahun kemudian, proses pengubahan undang-undang tersebut masih belum maju, menyebabkan startup pembayaran dan remitan terpaksa beroperasi melalui perkongsian dengan bank atau platform wang mudah seperti M-Pesa.

Ketergantungan tersebut telah membataskan keupayaan mereka untuk berkembang secara bebas, terutamanya dalam bidang pinjaman, simpanan, dan pembayaran antarabangsa. Walaupun fintech masih menawarkan para profesional peluang untuk terlibat dalam produk digital, kini bank-bank menawarkan jawatan serupa dalam institusi yang dikawal selia serta memiliki imbangan akaun yang lebih kukuh.

“Mereka yang kembali melakukannya dengan harapan yang lebih berhati-hati. Kebanyakan daripada mereka menitikberatkan kepastian gaji, pengalaman dalam pematuhan, serta kestabilan jangka panjang,” kata Ingari.

Ireri berkata bahawa perubahan ini bukanlah tanda kemusnahan fintech, tetapi ia menunjukkan bahawa dalam sektor kewangan yang dikawal selia ketat seperti di Kenya, institusi lama yang memiliki lesen, modal, dan kuasa penetapan harga masih mempunyai kelebihan, walaupun dalam pertandingan mendapatkan bakat terbaik.