EnFi Mengumpulkan Dana Sebanyak $15 Juta daripada Pemodal Ventura yang Bekerjasama dengan Lebih 150 Bank, Menandakan Perubahan dalam Industri Terhadap Tenaga Kerja Kredit Berasaskan AI

EnFi, platform berbasis AI yang menyediakan agen untuk menyelesaikan alur kerja peminjaman komersial secara menyeluruh, hari ini mengumumkan telah mengumpulkan dana putaran Seri A sebesar $15 juta, sehingga total pendanaan yang telah diterima hingga kini mencapai $22.5 juta.

Dana tersebut akan memungkinkan EnFi untuk memperluas skalabilitas teknologinya, memperkuat tim, serta mempercepat upaya pemasaran dan penjualan, seiring dengan terus mendukung para pemberi pinjaman dalam mengembangkan portofolio komersial mereka secara cepat dan mengelola risiko dengan lebih efektif.

Putaran pendanaan ini dipimpin oleh FINTOP, dengan partisipasi dari Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures, dan Boston Seed Capital. Jaringan investor-investor ini secara kolektif mencakup lebih dari 150 lembaga keuangan. Jaringan investor strategis FINTOP sendiri meliputi sekitar 90 bank komunitas dan bank regional; Patriot Financial Partners telah berinvestasi di 66 bank melalui tiga dana aktifnya; sementara itu, Commerce Ventures memiliki lebih dari 20 mitra terbatas (LP) strategis, termasuk tujuh bank terbesar di negara tersebut.

Pemberi pinjaman di Amerika Serikat kini menghadapi krisis talenta yang semakin memburuk: setiap tahun, mereka menghabiskan hingga $112 miliar* untuk tenaga kerja di bidang kredit, namun tetap ada puluhan ribu posisi analis kredit yang tidak terisi pada waktu tertentu. Kesenjangan ini memaksa lembaga-lembaga tersebut membuat pertimbangan sulit: memproses lebih sedikit pinjaman dan kehilangan pangsa pasar, menurunkan standar underwriting sehingga meningkatkan risiko, atau membebani tim yang sudah ada dengan beban kerja yang tidak berkelanjutan. EnFi bermitra dengan bank-bank, dana kredit swasta, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman fintech untuk menerapkan agen-agen yang dirancang secara spesifik guna menyelesaikan pekerjaan secara menyeluruh sepanjang siklus hidup peminjaman komersial – mulai dari penyaringan transaksi hingga pemantauan portofolio – untuk seluruh jenis kredit komersial. Agen-agen EnFi dapat mulai berproduksi hanya dalam waktu 60–90 hari, bertindak sebagai rekan kerja virtual yang secara signifikan meningkatkan kapasitas para profesional di bidang kredit.

"Kami telah melihat hal ini secara konsisten dalam ratusan percakapan dengan para pemberi pinjaman," ujar Joshua Summers, salah satu pendiri sekaligus CEO EnFi. "Para investor kami memiliki akses luas terhadap tantangan ini melalui jaringan LP perbankan dan investasi portofolio mereka. Mereka berinvestasi dalam infrastruktur manusia berbasis agen, bukan sekadar perangkat lunak. EnFi memungkinkan para pemberi pinjaman komersial untuk beroperasi melampaui batas kapasitas tradisional, sekaligus memperkuat pengawasan risiko dan mempercepat proses pengambilan keputusan kredit."

"Kapasitas talenta manusia tidak dapat berkembang secepat pertumbuhan permintaan kredit," kata John Philpott, Partner di FINTOP. "Investasi kami dalam EnFi mencerminkan keyakinan bahwa AI bukanlah pengganti penilaian manusia, melainkan alat yang membantu manusia untuk menjalankan penilaian tersebut secara skala besar."

"Platform berbasis AI milik EnFi memungkinkan tim kami merespons permintaan yang meningkat dengan lebih efisien tanpa meningkatkan profil risiko kami. Dengan memperluas kapasitas tim kredit kami, EnFi mendukung pertumbuhan portofolio yang terarah sambil memperdalam hubungan strategis dengan anggota dan mitra kami," kata Michael Desimone, Chief Lending Officer, Citadel Credit Union.

EnFi dipimpin oleh para pendiri: Joshua Summers sebagai CEO, Scott Weller sebagai CTO, dan Michelle Hipwood sebagai CFO, yang masing-masing memiliki pengalaman dalam mengembangkan perusahaan teknologi melalui akuisisi. Summers ikut mendirikan clypd, yang kemudian diakuisisi oleh AT&T pada tahun 2019 dan diintegrasikan ke dalam Xandr. Weller turut mendirikan SessionM, yang diakuisisi oleh Mastercard pada tahun 2019, dan kemudian menjabat sebagai SVP Produk di divisi Data & Layanan Mastercard. Hipwood memimpin bagian keuangan di clypd hingga proses akuisisi, serta membawa lebih dari dua dekade pengalaman mendukung perusahaan teknologi tahap pertumbuhan.

Summers, Weller, dan Hipwood mendirikan EnFi pada tahun 2023. Sebelumnya, pada tahun 2024, perusahaan ini telah mengumpulkan dana putaran awal sebesar $7.5 juta yang dipimpin oleh Unusual Ventures, dengan partisipasi dari Boston Seed Capital, Argon Ventures, dan Impellent Ventures.