Apakah XRP Akan Menggantikan SWIFT? Yang Perlu Diketahui Investor

Setiap kali XRP menjadi berita utama, debat yang sama pun kembali muncul — apakah sebuah aset kripto benar-benar bisa menantang tulang punggung sistem perbankan global?

SWIFT telah memindahkan triliunan dolar melintasi batas negara selama beberapa dekade, namun sistem ini lambat, mahal, dan semakin tertekan oleh alternatif berbasis blockchain seperti XRP.

Artikel ini menguraikan bagaimana XRP dan SWIFT sebenarnya dibandingkan, apa yang sedang dibangun Ripple, dan apa arti pertanyaan soal penggantian ini bagi investor.

Poin-Poin Utama

• SWIFT adalah jaringan pesan — bukan bank — yang menghubungkan lebih dari 11.500 lembaga keuangan di 200+ negara, namun ketergantungannya pada rekening nostro yang didanai di muka membuat transfer internasional menjadi lambat dan mahal.
• XRP Ledger menyelesaikan transaksi dalam 3–5 detik dengan biaya dasar 0,00001 XRP, dibandingkan dengan jendela penyelesaian tipikal SWIFT sebesar 1–5 hari kerja dan biaya 25–50 dolar per transfer.
• Layanan On-Demand Liquidity (ODL) Ripple menggunakan XRP sebagai mata uang jembatan untuk menghilangkan kebutuhan rekening yang didanai di muka — menargetkan lapisan likuiditas tempat inefisiensi terbesar SWIFT berada.
• CEO Ripple Brad Garlinghouse menyatakan bahwa tujuan Ripple adalah menggantikan lapisan likuiditas SWIFT, memproyeksikan XRP dapat menangkap hingga 14% volume likuiditas SWIFT dalam lima tahun.
• XRP dan SWIFT semakin berdampingan ketimbang bersaing secara langsung — bank seperti Santander menggunakan jalur XRP untuk remitansi sambil tetap mengandalkan SWIFT untuk aliran institusional bernilai tinggi.
• XRP memiliki utilitas nyata dan terus berkembang dalam pembayaran lintas batas, namun harganya masih sangat dipengaruhi oleh spekulasi pasar — investor sebaiknya memantau volume ODL dan adopsi institusional, bukan sekadar target harga.

Apa Itu SWIFT dan Bagaimana Cara Kerjanya dalam Pembayaran Lintas Batas?

SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — bukanlah bank dan tidak benar-benar memindahkan uang.

Ini adalah jaringan pesan yang menghubungkan lebih dari 11.500 lembaga keuangan di lebih dari 200 negara, memberi tahu bank bagaimana dan ke mana mengirimkan dana.

Hambatan sesungguhnya ada di balik layar.

Untuk menjaga sistem tetap berjalan, bank-bank terpaksa menempatkan modal di rekening yang didanai di muka — yang disebut rekening nostro — yang menganggur di puluhan negara sekaligus.

Transfer kawat internasional tipikal melalui SWIFT membutuhkan satu hingga lima hari kerja untuk diselesaikan, dan biayanya bisa berkisar antara 25 hingga 50 dolar per transaksi sebelum ditambah markup nilai tukar.

Bagi masyarakat biasa yang mengirim uang ke keluarga di luar negeri, kesenjangan antara biaya dan kecepatan ini terasa sangat nyata.

Bagaimana XRP dan Ripple Bersaing dengan SWIFT

Ripple tidak bermaksud membangun aplikasi pesan yang lebih baik — melainkan memperbaiki masalah likuiditas yang membuat SWIFT begitu mahal.

Begini cara tantangan tersebut terbentuk.

Kecepatan dan Biaya XRP Ledger

XRP Ledger menyelesaikan transaksi dalam sekitar tiga hingga lima detik, menangani hingga 1.500 transaksi per detik, dan mengenakan biaya dasar hanya 0,00001 XRP — sebagian kecil dari satu sen.

Bandingkan dengan jendela satu hingga lima hari kerja SWIFT, dan kesenjangan teknisnya langsung terlihat jelas.

On-Demand Liquidity — Tidak Perlu Rekening yang Didanai di Muka

Layanan On-Demand Liquidity (ODL) Ripple menggunakan XRP sebagai mata uang jembatan antara dua mata uang fiat, melakukan konversi secara real-time tanpa mengharuskan bank mendanai rekening di muka.

Sebuah bank di AS mengonversi dolar ke XRP, mengirimkannya melalui XRP Ledger dalam hitungan detik, dan lembaga penerima mengonversinya ke mata uang lokal di sisi lain.

Ini menghilangkan inefisiensi modal yang telah mendefinisikan perbankan koresponden selama beberapa dekade.

Adopsi Nyata di Koridor-Koridor Utama

Koridor pembayaran yang didukung Ripple kini mencakup lebih dari 55 negara, dengan aktivitas yang sangat kuat di kawasan Asia-Pasifik — koridor seperti Jepang ke Filipina dan AS ke Meksiko.

Bank termasuk Santander dan SBI Remit telah mengintegrasikan RippleNet untuk mempersingkat waktu penyelesaian dan mengurangi biaya bagi nasabah ritel.

Pada Mei 2025, Ripple mengumumkan Zand Bank dan Mamo sebagai klien pertamanya di UAE yang menggunakan Ripple Payments untuk transfer lintas batas.

XRP dan SWIFT — Apakah XRP Akan Menggantikan SWIFT atau Sekadar Bersaing?

Inilah pertanyaan yang mendorong antusiasme investor sekaligus skeptisisme yang sehat — dan jawaban jujurnya jauh lebih bernuansa dari yang biasanya diakui oleh kedua pihak.

CEO Ripple Brad Garlinghouse secara terbuka menyatakan bahwa tujuan Ripple bukan bermitra dengan SWIFT, melainkan menggantinya — khususnya lapisan likuiditasnya, tempat inefisiensi nyata berada.

Pada acara XRPL Apex 2025 di Singapura, Garlinghouse memproyeksikan bahwa XRP dapat menangkap hingga 14% volume likuiditas SWIFT dalam lima tahun — menargetkan lapisan likuiditas secara spesifik, bukan infrastruktur pesan SWIFT.

Itu adalah klaim yang bermakna, namun menggantikan dan menangkap pangsa pasar adalah dua hal yang berbeda.

SWIFT tidak berdiam diri — mereka telah bermitra dengan Chainlink dan secara aktif menguji integrasi blockchain serta skema pembayaran nilai rendah yang lebih cepat untuk memodernisasi infrastrukturnya.

Untuk transfer institusional bernilai tinggi yang sarat persyaratan kepatuhan, hubungan regulasi yang mendalam dan jaringan global SWIFT memberikan keunggulan yang tidak bisa direplikasi XRP dalam semalam.

Gambaran yang muncul di industri ini bukan hasil pemenang tunggal — melainkan model hibrida.

Bank seperti Santander sudah menggunakan jalur berbasis XRP untuk remitansi sambil tetap mengandalkan SWIFT untuk aliran institusional besar.

Jadi: apakah XRP akan sepenuhnya menggantikan SWIFT? Kemungkinan tidak dalam waktu dekat.

Namun apakah XRP sedang merebut porsi nyata, terus berkembang, dan sah dari apa yang kini didominasi SWIFT? Bukti-buktinya mengatakan: ya.

XRP Menggantikan SWIFT: Apa Artinya Bagi Investor

Memahami dinamika XRP dan SWIFT adalah satu hal — mengetahui apa artinya bagi portofolio Anda adalah hal lain.

Risiko terbesar bagi investor adalah membiarkan narasi "XRP akan menggantikan SWIFT" mendorong ekspektasi harga yang terlepas dari realitas.

Target harga ekstrem sering mengasumsikan XRP merebut seluruh volume transaksi harian SWIFT sebesar 5 triliun dolar, yang membutuhkan valuasi melebihi seluruh pasar saham nasional.

Itu adalah skenario teoritis, bukan tesis investasi.

Yang lebih berdasar — dan bisa dibilang lebih menarik — adalah utilitas nyata yang sedang dibangun.

Layanan ODL Ripple memproses volume yang signifikan pada 2025; RLUSD — diluncurkan pada akhir 2024 — melampaui kapitalisasi pasar 1 miliar dolar selama 2025, menunjukkan permintaan institusional yang kuat untuk stablecoin terregulasi di XRP Ledger; dan penyelesaian antara Ripple dan SEC pada 2025 — yang mengakhiri litigasi aktif dan secara signifikan mengurangi ketidakpastian regulasi — menghilangkan faktor risiko utama yang telah membayangi XRP selama bertahun-tahun.

Yang patut dipantau adalah hal-hal konkret: ekspansi koridor ODL, tingkat adopsi institusional, pertumbuhan kapitalisasi pasar RLUSD, dan seberapa besar volume lintas batas SWIFT yang benar-benar direbut oleh jalur berbasis XRP seiring waktu.

XRP memiliki utilitas nyata di ruang pembayaran global — namun harganya masih sangat dipengaruhi oleh spekulasi dan sentimen pasar, bukan hanya metrik utilitas semata.

Investor yang memahami perbedaan itu berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengevaluasi peluang ini dengan jernih.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

T: Apakah XRP akan menggantikan SWIFT?

Penggantian penuh dalam waktu dekat kemungkinan kecil — XRP lebih realistis diposisikan sebagai pelengkap SWIFT dengan merebut pangsa koridor pembayaran lintas batas bernilai rendah dan frekuensi tinggi.

T: Apakah XRP bermitra dengan SWIFT?

CEO Ripple Brad Garlinghouse secara eksplisit menyatakan bahwa Ripple tidak bermitra dengan SWIFT — tujuan Ripple adalah bersaing dengan dan pada akhirnya menggantikannya.

T: Berapa harga XRP jika menggantikan SWIFT?

Model harga hipotetis sangat bervariasi, namun para analis memperingatkan bahwa penggantian penuh SWIFT akan membutuhkan kapitalisasi pasar yang melebihi sebagian besar pasar saham nasional, membuat target harga ekstrem tidak realistis dalam kerangka waktu apa pun yang masuk akal.

T: Bagaimana hubungan SWIFT dan XRP saat ini?

Tidak ada kemitraan resmi — infrastruktur berbasis XRP mendapatkan akses tidak langsung ke lembaga yang terhubung dengan SWIFT melalui penyedia fintech seperti Finastra dan Temenos yang sudah melayani jaringan global SWIFT.

T: Apakah SWIFT menggunakan XRP?

SWIFT tidak memiliki konfirmasi penggunaan XRP secara langsung; inisiatif blockchain SWIFT saat ini berfokus pada CCIP dari Chainlink untuk transfer aset yang di-tokenisasi di berbagai ledger.

Kesimpulan

XRP belum menggantikan SWIFT — dan siapa pun yang mengklaim sebaliknya mendahului fakta yang ada.

Yang telah dilakukan XRP adalah membangun infrastruktur yang kredibel, yang secara nyata lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien dalam penggunaan modal dibandingkan perbankan koresponden tradisional.

Pertanyaan yang lebih cerdas bagi investor bukan "menggantikan atau tidak?" — melainkan seberapa besar pangsa pasar pembayaran lintas batas yang bisa direbut XRP secara realistis.

Jika Anda ingin trading XRP atau mempelajari lebih lanjut tentang perannya di pasar kripto yang lebih luas, MEXC menyediakan akses ke XRP dan berbagai aset digital lainnya.