Didukung oleh $1 juta, Zazu sedang membangun pengalaman perbankan gaya Mercury untuk UKM Afrika

Zazu, sistem operasi keuangan digital yang dirancang untuk usaha kecil dan menengah (UKM) Afrika, telah mengumpulkan dana pra-benih sebesar $1 juta untuk mempercepat peluncurannya di Afrika Selatan dan Maroko serta meletakkan dasar untuk ekspansi pan-Afrika yang lebih luas pada tahun 2026.

Putaran pendanaan ini melihat partisipasi dari Plug and Play Ventures, serta investor dan pendiri fintech dari Launch Africa Ventures, AUTO24.africa, Paymentology, Chari, Fiat Republic, dan beberapa anggota pendiri unicorn fintech Eropa seperti Qonto dan Solarisbank.

Didirikan pada tahun 2024 oleh Rinse Jacobs dan Germain Bahri, keduanya mantan karyawan di unicorn perbankan-sebagai-layanan Jerman Solarisbank, Zazu memposisikan dirinya sebagai pengalaman perbankan "gaya Mercury" untuk Afrika. Dengan lebih dari 50 UKM yang sudah dalam beta dan daftar tunggu melebihi 1.000 bisnis, startup ini bertujuan untuk menyelesaikan kesenjangan pendanaan yang mempengaruhi "middle yang hilang" di Afrika.

Middle yang hilang

Lanskap ekonomi Afrika dilanda krisis persisten yang dikenal sebagai "middle yang hilang." Di bagian bawah piramida pembiayaan, pengusaha mikro dilayani oleh jaringan lembaga keuangan mikro dan agen uang seluler yang kuat. Di bagian atas, konglomerat besar dan perusahaan multinasional menerima layanan premium dari mitra perbankan. 

Tepat di pusat piramida itu, di mana 50 juta usaha kecil dan menengah (UKM) benua tersebut, yang membentuk tulang punggung ekonomi, berada, terdapat kekosongan. Meskipun kontribusi mereka terhadap produk domestik bruto (PDB) benua, bisnis-bisnis ini menghadapi kesenjangan pendanaan yang diperkirakan lebih dari $330 miliar. Bagi pendiri modern, kegagalan ini muncul sebagai hambatan administratif, karena mengakses layanan keuangan dapat menghabiskan waktu dan sumber daya. 

"Bank tradisional memiliki ukuran dan metrik yang sangat kuno tentang bagaimana mereka menangani dan melayani UKM," kata Jacobs. "Ada ketidakcocokan besar saat ini antara alat sehari-hari yang digunakan UKM versus jenis alat yang mereka gunakan di lingkungan perbankan mereka."

Dari unbundling ke rebundling

Menurut Jacobs, inovasi fintech Afrika telah didefinisikan oleh startup yang meluncurkan aplikasi mandiri untuk vertikal spesifik seperti penggajian, penagihan, pinjaman, dan perdagangan, memaksa UKM untuk mengelola keuangan mereka di berbagai dashboard yang terfragmentasi. Zazu memposisikan dirinya sebagai sistem operasi keuangan yang di-rebundle untuk UKM yang menawarkan utilitas inti bank, termasuk akun, kartu, dan transfer. Ekosistemnya dibangun di sekitar integrasi berbasis API untuk terhubung terlebih dahulu dengan alat keuangan, termasuk pembukuan, manajemen pajak, penggajian, dan manajemen tabel modal, sebelum memperluas ke dalam suite produktivitas seperti platform e-commerce, perangkat lunak HR, dan CRM.

Di dasar penawaran Zazu adalah stack perbankan inti yang dirancang untuk bisnis dan staf mereka. Ini memungkinkan bisnis untuk membuat akun yang dipisahkan berdasarkan dompet, peran, batas pengeluaran, dan orang-orang yang menangani operasi sehari-hari. Daripada berbagi satu kartu korporat, pemilik bisnis dapat segera menerbitkan kartu fisik atau virtual yang disesuaikan dengan peran dan konteks tertentu. 

Yang penting, Zazu juga menangani ekonomi informal karena fitur alur penggabungan digital yang membantu bisnis tidak terdaftar melegalkan operasi mereka, memastikan mereka dapat memasuki sistem perbankan formal, dan tetap mematuhi peraturan lokal.

Platform ini juga menyediakan wawasan dan titik data yang mengungkapkan arus kas bisnis, tren pendapatan, proyeksi runway, dan pola pengeluaran. Ini juga bertindak sebagai asisten keuangan otomatis yang menghasilkan tugas dan pengingat untuk faktur yang belum dibayar atau kewajiban yang akan datang. Pengguna dapat mengonfigurasi sistem untuk secara otomatis mengambil persentase dari setiap faktur masuk ke dalam dana pengeluaran modal, memastikan bahwa krisis likuiditas tidak menyergap bisnis di akhir tahun fiskal.

Agar pemilik bisnis memahami bagaimana bisnis mereka beroperasi, Zazu juga terhubung dengan platform akuntansi dan gateway pembayaran melalui antarmuka terpadu yang memberikan pemilik bisnis gambaran real-time tentang kesehatan keuangan mereka.

Tidak seperti beberapa neobank full-stack, Zazu tidak mengejar lisensi perbankan. Sebaliknya, ia mengoperasikan model kemitraan-pertama, bekerja sama dengan bank komersial yang diatur di setiap pasar untuk menangani kepatuhan dan pelaporan sementara Zazu fokus pada integrasi pihak ketiga, pengalaman pengguna, dan lapisan komersial. 

Di Afrika Selatan, Zazu bekerja dengan bank komersial berlisensi penuh, sementara di Maroko, bermitra dengan Chari, salah satu platform perbankan berbasis API pertama yang beroperasi di bawah lisensi pembayaran.

Perusahaan menjalankan model generasi pendapatan tiga fase. Ini mengenakan biaya langganan bulanan untuk bundel platform. Zazu akan menawarkan harga bertingkat yang akan mencakup paket dasar untuk freelancer dan pedagang tunggal, bersama dengan opsi Premium dan Pro untuk tim yang lebih besar. Tingkatan yang lebih tinggi ini akan membuka fitur lanjutan seperti multi-akun dan alur kerja bertenaga AI. Meskipun harga final belum diumumkan, para pendiri mengatakan itu akan menjadi alternatif yang lebih terjangkau dibandingkan dengan incumbent tradisional. 

Platform ini juga menghasilkan pendapatan jaringan melalui biaya interchange kartu dan bunga pada deposito, dan mendapatkan pendapatan komisi melalui marketplace-nya, di mana mitra pihak ketiga seperti pemberi pinjaman atau perusahaan asuransi membayar biaya ketika pelanggan Zazu menggunakan layanan mereka.

UKM Afrika mengandalkan platform seperti Kuda Business, TymeBank, FairMoney, dan Bumpa yang menangani bagian dari alur kerja UKM, termasuk perbankan, manajemen inventaris, dan kredit. Zazu mengatakan diferensiasinya adalah arsitektur rebundled-nya: bertindak sebagai perekat untuk fitur perbankan, daripada membangun masing-masing secara internal, dan fokus tunggalnya pada bisnis, bukan pengecer. Mereka mengatakan integrasinya sudah aktif dengan Paystack, Shopstar, Ozow, dan lebih dari 20 mitra ekosistem di Afrika Selatan dan Maroko.

Zazu sudah beroperasi di Maroko dan Afrika Selatan, dengan lebih dari 1.000 pendaftaran UKM untuk daftar tunggu dan saat ini dalam pengujian beta dengan lebih dari 50 UKM. Startup ini juga telah mengamankan pengakuan di seluruh sirkuit inovasi global, termasuk pemilihannya ke dalam Program Akselerator Visa.

Dengan modal pra-benih yang diamankan, Zazu bergerak cepat untuk memanfaatkan daya tarik awalnya. Perusahaan berencana untuk membuka putaran benih pada awal 2026 untuk mendukung ekspansi pan-Afrika yang lebih luas dan peluncuran produk keuangan baru yang disesuaikan untuk pengusaha. 

"Kami sepenuhnya berniat untuk aktif di berbagai negara dan mencari cara yang tepat untuk menghubungkan negara-negara tersebut bersama dan memiliki jaringan produk yang lebih besar yang dapat kami kerjakan," kata Jacobs.