Pinjaman bank untuk UMKM meningkat per Sept.

BANK-BANK FILIPINA menyalurkan lebih banyak pinjaman kepada usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) pada akhir September.

Pinjaman bank untuk UMKM mencapai P536,51 miliar pada akhir September, naik 7,13% dari P500,809 miliar yang disalurkan pada periode yang sama tahun lalu, berdasarkan data dari Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Namun, jumlah ini lebih rendah dibandingkan P540,92 miliar pinjaman yang tercatat pada akhir Juni.

Ini membentuk 4,45% dari portofolio pinjaman sistem perbankan sebesar P12,049 triliun pada periode tersebut.

Berdasarkan Undang-Undang Republik No. 9501 atau Magna Carta untuk UMKM, bank harus mengalokasikan 8% dari portofolio pinjaman mereka untuk usaha mikro dan kecil (UMK), dan 2% untuk usaha menengah.

Alokasi kredit yang diwajibkan berakhir pada Juni 2018, atau 10 tahun setelah undang-undang tersebut disahkan. Namun, BSP terus memantau pinjaman bank kepada UMKM sebagai bagian dari pengawasan dan pengembangan kebijakan.

Data bank sentral menunjukkan bahwa pinjaman untuk usaha mikro dan kecil mencapai P225,17 miliar pada akhir September, naik 9,9% dari P204,886 miliar setahun sebelumnya. Ini menyumbang 1,87% dari portofolio bank.

Sementara itu, bank menyalurkan P311,34 miliar kepada usaha menengah pada akhir September, membentuk 2,58% dari portofolio pinjaman mereka. Ini 5,21% lebih tinggi dibandingkan P295,923 miliar yang disalurkan setahun lalu.

Secara rinci, bank universal dan komersial menyalurkan P158,57 miliar dalam bentuk pinjaman kepada usaha mikro dan kecil per September, yang menyumbang 1,44% dari portofolio pinjaman mereka sebesar P10,98 triliun. Mereka juga meminjamkan P253,35 miliar kepada usaha menengah atau 2,31% dari total.

Pinjaman bank tabungan kepada UMK mencapai P31,64 miliar atau 3,68% dari portofolio pinjaman mereka sebesar P859,55 miliar, sementara pinjaman kepada usaha menengah mencapai P37,23 miliar atau 4,33% dari total.

Bank pedesaan dan koperasi menyalurkan kredit sebesar P34,31 miliar kepada usaha mikro dan kecil per September atau 20,35% dari portofolio pinjaman mereka sebesar P168,62 miliar. Mereka juga meminjamkan P20,69 miliar kepada usaha menengah atau 12,27% dari total.

BSP telah mengizinkan bank-bank Filipina untuk menghitung pinjaman UMKM sebagai kepatuhan cadangan alternatif terhadap persyaratan cadangan untuk membantu mendukung sektor tersebut selama pandemi hingga Juni 2023. Langkah bantuan ini diperpanjang hanya untuk bank tabungan serta bank pedesaan dan koperasi hingga 31 Des. 2025.

Terakhir, bank digital menyalurkan P66 juta dalam bentuk pinjaman ke sektor usaha mikro dan kecil, setara dengan 1,61% dari total portofolio pinjaman mereka sebesar P40,93 miliar. Pinjaman yang diberikan kepada usaha menengah menyumbang 0,17% dari portofolio mereka sebesar P7 juta.

BSP mengatakan terus mempromosikan pinjaman UMKM dengan meningkatkan penilaian risiko kredit, menyederhanakan aplikasi pinjaman, mendukung keuangan digital, dan menciptakan kerangka kerja.

John Paolo R. Rivera, seorang peneliti senior di Philippine Institute for Development Studies, mengatakan dalam pesan Viber bahwa peningkatan tahunan pinjaman bank kepada usaha kecil "mencerminkan pemulihan permintaan, peningkatan mobilitas, dan ekspansi berkelanjutan UMKM di sektor jasa makanan, ritel, dan logistik."

"Bank juga mempertahankan momentum pinjaman karena UMKM tetap menjadi pendorong utama konsumsi domestik, dan beberapa pemberi pinjaman telah memperluas program kredit yang didukung oleh jaminan dan fasilitas yang didukung pemerintah," katanya.

Namun, penurunan dari level akhir Juni mungkin disebabkan oleh kekhawatiran korupsi yang dapat menyebabkan bisnis menunda rencana ekspansi mereka, sehingga mengakibatkan pinjaman yang lebih lambat.

"Biaya operasional yang lebih tinggi dan sentimen konsumen yang lemah juga menyebabkan banyak UMKM menunda penumpukan inventaris dan rencana investasi, mengurangi permintaan kredit pada kuartal ketiga," kata Tn. Rivera.

Dia menambahkan bahwa peningkatan aktivitas ekonomi selama musim liburan dapat meningkatkan pinjaman UMKM menjelang akhir tahun.

"Pinjaman UMKM mungkin akan mengalami sedikit peningkatan pada kuartal keempat karena permintaan liburan, tetapi pertumbuhan kemungkinan akan tetap rendah secara keseluruhan. Selera pinjaman akan bergantung pada seberapa cepat kepercayaan pulih, seberapa stabil peso, dan apakah pengeluaran pemerintah kembali normal," katanya.

"Sampai kejelasan tentang tata kelola dan pengeluaran fiskal membaik, pertumbuhan pinjaman UMKM diperkirakan akan tetap stabil tetapi tidak kuat." — Katherine K. Chan