Upaya Presiden Donald Trump melawan debanking AS terhadap industri kontroversial, seperti aset digital, telah menghasilkan laporan baru dari Kantor Pengawas Mata Uang yang semakin mengkonfirmasi praktik masa lalu dan memperingatkan kemungkinan hukuman bagi bank-bank yang diduga terlibat.

OCC mengarahkan bank-bank untuk mematuhi perintah eksekutif Presiden Donald Trump yang dikeluarkan pada Agustus yang menyerukan penghentian debanking dan menghukum mereka yang secara tidak adil memutuskan nasabah legal dari sistem perbankan. Perintah Trump menuntut regulator menyelidiki perusahaan di bawah pengawasan mereka yang bersalah melakukan debanking dan menindak mereka, "termasuk menjatuhkan denda, mengeluarkan keputusan persetujuan atau menerapkan tindakan disipliner lainnya terhadap lembaga keuangan yang berada di bawah yurisdiksi regulator perbankan Federal tersebut."

Dalam laporan singkat OCC yang memeriksa sembilan bank nasional AS terbesar, OCC menyimpulkan bahwa "antara 2020 dan 2023, bank-bank mempertahankan kebijakan publik dan non-publik yang membatasi akses sektor industri tertentu ke layanan perbankan, termasuk dengan mewajibkan peninjauan dan persetujuan yang lebih ketat sebelum memberikan akses ke layanan keuangan." Laporan tersebut menyatakan bahwa beberapa bank besar membuat akses yang lebih sulit bagi bisnis kontroversial atau sensitif terhadap lingkungan, atau pada aktivitas yang bertentangan dengan nilai-nilai bank itu sendiri.

Bank-bank tersebut — termasuk raksasa keuangan JPMorgan Chase & Co., Bank of America dan Citigroup Inc. — disorot dengan tautan ke kebijakan publik masa lalu mereka sendiri, terutama mengenai isu lingkungan.

"OCC bermaksud meminta pertanggungjawaban bank-bank ini atas setiap aktivitas debanking yang melanggar hukum, termasuk dengan membuat rujukan kepada jaksa agung," kata laporan tersebut, meskipun tidak jelas hukum spesifik apa yang mungkin telah dilanggar oleh aktivitas tersebut. Sementara perintah eksekutif Trump sebelumnya mengutip undang-undang yang mengatur persaingan tidak adil dalam perdagangan, yang pertama di antaranya mengecualikan bank. Perintah tersebut juga mengutip undang-undang melawan praktik konsumen yang tidak adil.

Namun laporan tersebut tidak membuat kutipan semacam itu, dan juru bicara OCC tidak menanggapi permintaan CoinDesk untuk informasi tentang bagaimana pelanggaran hukum dapat diteruskan untuk penuntutan.

Pada akhir masa jabatan Trump sebelumnya, OCC di bawah pengawasannya dengan cepat menyelesaikan aturan yang akan memaksa bank untuk mengukur setiap calon nasabah berdasarkan faktor risiko yang terukur daripada menolak seluruh kategori bisnis, seperti pembuat senjata api, hiburan dewasa, pemberi pinjaman gaji, tambang batubara atau perusahaan kripto. Namun aturan itu dikesampingkan pada awal pemerintahan mantan Presiden Joe Biden, membiarkan pertanyaan tetap terbuka.

Sebaliknya, laporan ini merujuk pada buletin OCC, upaya lembaga untuk menghapus "risiko reputasi" sebagai pertimbangan dalam mengawasi lembaga keuangan dan perintah Trump. Perintah presiden itu sendiri bukanlah undang-undang, tetapi merupakan arahan dari Trump kepada regulator administrasinya, bukan langsung kepada bank.

Meskipun anggota parlemen Republik dan kelompok konservatif telah mendorong perlawanan terhadap jenis debanking yang dikecam oleh bisnis kripto dan eksekutif mereka, laporan OCC tidak mengambil tanggung jawab yang cukup untuk menyenangkan semua orang.

"Sementara OCC menguraikan kasus-kasus debanking, laporan tersebut gagal menyebutkan beberapa penyebab debanking yang paling terkenal," kata Analis Kebijakan Cato Institute Nicholas Anthony, dalam sebuah pernyataan. "Laporan tersebut mengkritik bank karena memutuskan hubungan dengan klien kontroversial, tetapi gagal menyebutkan bahwa regulator secara eksplisit menilai bank berdasarkan reputasi mereka."

Minggu lalu, anggota Partai Republik di Dewan Perwakilan Rakyat merilis laporan yang melibatkan regulator perbankan AS dalam saga debanking beberapa tahun terakhir.

Baca Lebih Lanjut: Regulator Perbankan AS Teratas Gould Mengatakan Debanking Kripto 'Adalah Nyata'