OCC mengungkap perbedaan pelanggan 'tidak pantas' bank di berbagai sektor

Menurut temuan yang dirilis Rabu oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), sembilan bank terbesar Amerika mempertahankan kebijakan yang membatasi akses nasabah tertentu ke layanan perbankan antara 2020 dan 2023, menjadikannya konfirmasi publik pertama tentang praktik yang berulang kali dikritik Presiden Donald Trump sebagai "debanking."

OCC menemukan bahwa JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank, dan Bank of Montreal membuat "perbedaan yang tidak pantas" di antara nasabah, mengharuskan beberapa untuk menjalani peninjauan dan persetujuan yang lebih ketat atau menghadapi akses terbatas ke layanan perbankan secara keseluruhan.

Sektor yang terkena dampak sangat beragam, termasuk eksplorasi minyak dan gas, pertambangan batubara, produsen senjata api, penjara swasta, pemberi pinjaman gaji, perusahaan tembakau dan rokok elektronik, bisnis hiburan dewasa, komite aksi politik, dan perusahaan aset digital. 

Menurut OCC, semua ini terjadi antara 2020 dan 2023, dengan laporan enam halaman regulator yang mengkonfirmasi bahwa kebijakan dan praktik serupa berlaku di setiap bank yang ditinjau.

"OCC berkomitmen untuk mengakhiri upaya, baik yang diprakarsai oleh regulator atau bank, yang akan menjadikan keuangan sebagai senjata," kata Jonathan Gould, penjabat pengawas lembaga tersebut.

Administrasi Trump menyelidiki bank-bank

Temuan tersebut mengikuti bulan-bulan perhatian yang meningkat terhadap masalah ini dari administrasi Trump. Pada Agustus, presiden menandatangani perintah eksekutif yang menyatakan bahwa lembaga keuangan telah membatasi akses ke layanan berdasarkan keyakinan politik atau agama nasabah. 

Perintah tersebut mengarahkan regulator untuk menghilangkan risiko reputasi sebagai faktor dalam keputusan perbankan dan mengharuskan bank untuk mendasarkan keputusan mereka pada analisis yang individual, objektif, dan berbasis risiko.

OCC mulai mengirim surat kepada pemberi pinjaman besar Wall Street pada September meminta rincian tentang praktik mereka, setelah Trump dan Republikan lainnya berulang kali mengangkat kekhawatiran tentang bank yang mencabut layanan dari individu dan bisnis tertentu. 

Laporan Rabu mewakili temuan formal pertama dari penyelidikan tersebut, meskipun lembaga tersebut mengatakan masih meninjau ribuan keluhan untuk mengidentifikasi kasus-kasus debanking politik dan agama.

Pada akhir peninjauan, OCC bermaksud meminta pertanggungjawaban bank atas aktivitas debanking ilegal, termasuk dengan membuat rujukan ke Jaksa Agung sebagaimana disyaratkan oleh perintah eksekutif.

Industri membela pendekatan manajemen risiko

Perwakilan industri perbankan telah menolak deskripsi praktik mereka sebagai diskriminatif. Bank Policy Institute, kelompok perdagangan yang mewakili banyak lembaga yang disebutkan, mengatakan dalam pernyataan bahwa bank memiliki insentif kuat untuk melayani sebanyak mungkin nasabah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.

"Industri mendukung akses yang adil ke perbankan dan sudah bekerja sama dengan Kongres dan administrasi untuk memastikan bank dapat melayani nasabah yang mematuhi hukum," kata kelompok tersebut.

Citigroup, PNC, BMO, dan U.S. Bancorp, serta bank-bank lain yang dituduh belum memberikan komentar tentang masalah tersebut, menurut perwakilan dari pemberi pinjaman lainnya. 

Beberapa eksekutif bank sebelumnya telah meminta kejelasan regulasi yang lebih besar seputar risiko reputasi, mengatakan mereka tidak mendiskriminasi berdasarkan afiliasi politik sambil mempertahankan bahwa mereka harus mengelola berbagai bentuk risiko.

Perdebatan tentang ruang lingkup dan penyebab

Advokat konsumen berpendapat bahwa ada sedikit bukti yang menunjukkan bahwa masalah debanking tersebar luas, dengan mantan Wakil Ketua Fed Michael Barr menyatakan pada Februari bahwa dia belum melihat bukti debanking politik dan menggambarkan penutupan rekening sebagai manajemen risiko yang tepat.

Namun, kritikus berpendapat bahwa pemeriksa bank telah mendorong pemberi pinjaman untuk memutuskan hubungan dengan klien yang sensitif secara politik bahkan ketika mereka tidak menimbulkan ancaman terhadap keamanan dan kesehatan bank. 

Klaim kursi gratis Anda dalam komunitas perdagangan kripto eksklusif - terbatas untuk 1.000 anggota.