Tahun dalam uang: perubahan keuangan pribadi yang penting untuk 2025

Ada banyak hal yang perlu diikuti tahun ini, sehingga mudah untuk melewatkan perkembangan baru di bidang keuangan pribadi meskipun itu mungkin berarti lebih banyak uang di kantong Anda. Untuk membantu tetap up to date, berikut adalah beberapa perubahan penting untuk tahun 2025.

Suku bunga dan inflasi

Pertumbuhan harga stabil tahun ini, memungkinkan Bank of Canada untuk menurunkan suku bunga utamanya sebesar satu poin persentase penuh pada 2025 menjadi 2,25%. Namun dengan harga yang lebih tinggi sudah tertanam, semakin banyak konsumen yang kesulitan dengan utang. Tingkat inflasi tahunan melambat menjadi 2,2% pada Oktober, data terbaru yang tersedia, meskipun tekanan tetap ada di area-area utama. 

"Biaya esensial tetap tinggi karena harga bahan makanan naik 3,4% dibandingkan tahun sebelumnya, dan biaya makanan terus melampaui tingkat inflasi umum," kata Natasha Macmillan, direktur bisnis senior perbankan sehari-hari di Ratehub.ca, melalui email. "Tambahkan tarif yang lebih tinggi dan biaya rantai pasokan, dan pengeluaran sehari-hari tetap menjadi tantangan bagi banyak rumah tangga." 

Biaya yang lebih tinggi juga menyebabkan lebih banyak warga Kanada tertinggal dalam pembayaran. Equifax Canada mengatakan tingkat keterlambatan pembayaran non-hipotek mencapai 1,63% pada kuartal ketiga, naik 14% dari tahun sebelumnya, sementara rata-rata utang non-hipotek naik $511 dari tahun sebelumnya menjadi $22.321.

Pajak di 2025

Pemerintah federal memberikan pemotongan pajak penghasilan sebesar 1% tahun ini, mengurangi tarif marjinal terendah menjadi 14%. Karena pemotongan ini berlaku di pertengahan tahun, tarif efektif akan menjadi 14,5% tahun ini. Pemotongan penuh akan berlaku pada 2026. Itu berarti penghematan sekitar $206 tahun ini, dan pemotongan pajak $420 tahun depan, atau potensi penghematan $840 untuk rumah tangga dengan dua penghasilan. "Untuk banyak rumah tangga dalam kisaran pendapatan menengah, perubahan ini dapat memberikan keringanan pajak yang terasa," kata Macmillan.

Perdana Menteri Mark Carney juga membatalkan kenaikan tarif inklusi keuntungan modal yang diusulkan pendahulunya. Kenaikan tersebut akan membuat dua pertiga dari keuntungan modal tunduk pada pajak penghasilan, tetapi sebaliknya tetap pada setengahnya. Para pendukung mencatat bahwa tarif inklusi hanya akan berubah bagi mereka dengan keuntungan modal $250.000 atau lebih dan mempengaruhi sekitar 0,13% warga Kanada, tetapi Carney mengatakan bahwa menghentikan kenaikan tersebut seharusnya menjadi katalisator investasi dan mendorong pengusaha untuk mengambil risiko. 

Bagi mereka yang berbelanja untuk rumah pertama, kelayakan untuk rabat GST pada rumah baru hingga $1 juta mulai berlaku untuk pembelian pada atau setelah 27 Mei. Pemerintah masih harus mengesahkan undang-undang yang akan memungkinkan pembayaran, tetapi rabat tersebut akan menghemat pembeli pertama hingga $50.000. Rumah yang dijual antara $1 juta dan $1,5 juta menerima rabat sebagian. 

Carney juga menghapus pajak karbon pribadi mulai 1 April dalam langkah pertamanya sebagai perdana menteri, dengan mengatakan bahwa itu telah menjadi terlalu memecah belah. Penghapusan pajak karbon dan rabat terkait, bagaimanapun, masih berarti banyak warga Kanada diuntungkan, terutama mereka yang lebih sedikit mengendarai mobil. Pemerintah memperkirakan manfaat bersih untuk rumah tangga adalah antara $157 dan $723 tahun lalu, tergantung pada provinsi, dengan warga Kanada berpenghasilan rendah umumnya melihat manfaat yang lebih tinggi. 

Perbankan

Program yang diperluas untuk menawarkan rekening bank berbiaya rendah dan tanpa biaya mulai berlaku pada awal Desember. Warga Kanada sekarang dapat memperoleh rekening bank dengan biaya tidak lebih dari $4 per bulan dari 14 lembaga keuangan dengan 50% lebih banyak transaksi debit termasuk sebagai bagian dari biaya. 

Rekening tanpa biaya harus tersedia untuk mahasiswa, warga Kanada berusia 18 tahun ke bawah, penerima manfaat rencana tabungan disabilitas terdaftar, dan lansia yang menerima suplemen pendapatan terjamin, sementara kelompok lain juga bisa memenuhi syarat. Pendatang baru dapat mengakses rekening gratis di tahun pertama mereka.

Pemerintah juga meluncurkan konsultasi tentang peningkatan asuransi deposito untuk mencakup $150.000, naik dari $100.000, tetapi belum secara resmi membuat perubahan tersebut.

Kecerdasan Buatan

AI telah muncul di mana-mana tahun ini, untuk lebih baik atau lebih buruk. Di tingkat pasar, hal ini telah menimbulkan kekhawatiran tentang gelembung spekulatif besar yang mengancam akan memukul investor ritel jika pecah, meskipun sejauh ini taruhan pada pertumbuhan berkelanjutan di AI sebagian besar telah membuat mereka lebih kaya. 

Ini juga berarti beberapa orang mendapatkan panduan keuangan yang berpotensi tidak dapat diandalkan, sambil juga membuka jalur baru bagi mereka yang merasa sulit untuk berbicara tentang masalah keuangan mereka dengan manusia. 

Bruce Sellery, chief executive Credit Canada, mengatakan bahwa sementara AI telah menciptakan kekhawatiran tentang penipuan dan kehilangan pekerjaan, organisasi nirlaba tersebut juga telah melihat manfaat saat meluncurkan agen AI sendiri yang disebut Mariposa. "Anda sebenarnya dapat menyelesaikan seluruh janji konseling kredit, termasuk penilaian utang, tanpa berbicara dengan manusia jika Anda tidak mau. Ini jenius," katanya melalui email. 

Melihat ke depan ke 2026

Tahun depan, beberapa perubahan besar yang diharapkan termasuk potensi untuk akhirnya meluncurkan perbankan terbuka. Sistem ini akan memberikan warga Kanada lebih banyak kontrol atas data keuangan mereka, memungkinkan mereka untuk dengan aman mengendalikan beberapa rekening di satu tempat, di antara manfaat lainnya.

Masalah perdagangan juga masih akan membayangi saat peninjauan Perjanjian Kanada-Amerika Serikat-Meksiko mendekat. Gangguan lebih lanjut dalam perdagangan dapat mengancam pekerjaan di Kanada, sambil juga memberikan tekanan lebih pada inflasi untuk memaksa Bank of Canada menaikkan suku bunga.

Saat ini, analis memperkirakan bank sentral akan mulai menaikkan suku bunga pada akhir tahun depan atau pada awal 2027, tetapi seperti yang dikatakan gubernur Bank of Canada Tiff Macklem, masa depan sangat sulit diprediksi akhir-akhir ini. "Ketidakpastian tetap tinggi, dan rentang kemungkinan hasil lebih luas dari biasanya," kata Macklem dalam konferensi pers Rabu.

Baca berita lainnya:

• Menetapkan ekspektasi penting saat meminjamkan uang kepada orang yang dicintai
• The Wealthy Barber mengatakan warga Kanada menghadapi lebih banyak peluang—untuk keuntungan dan bahaya
• Di balik penindakan pajak kripto Kanada yang terhenti
• Apa arti perpindahan Laurentian ke NBC bagi rekening Anda

Postingan Tahun dalam uang: perubahan keuangan pribadi penting untuk 2025 pertama kali muncul di MoneySense.