Perubahan kebijakan Federal Reserve membuka jalur baru untuk inovasi di bank-bank yang diawasi

Kerangka kebijakan Federal Reserve (FED) untuk inovasi dalam sistem perbankan AS bergeser saat Dewan menggantikan arahan 2023 dengan pendekatan baru.

Dewan Federal Reserve menarik panduan 2023

Dewan Federal Reserve mengumumkan kemarin, pada hari Rabu, bahwa mereka telah menarik pernyataan kebijakan 2023 dan mengadopsi pernyataan kebijakan baru tentang bagaimana bank-bank tertentu yang diawasi Dewan dapat terlibat dalam kegiatan inovatif. Tindakan tersebut, yang dirilis untuk publikasi pada pukul 4:00 sore EST, menandai perubahan signifikan dalam sikap pengawasan bank sentral.

Dalam kerangka asli 2023, Dewan membatasi bank anggota negara bagian di bawah pengawasannya pada rentang kegiatan yang sama dengan yang diizinkan untuk bank yang diawasi oleh regulator federal lainnya. Selain itu, pernyataan sebelumnya menguraikan bagaimana kebijakan tersebut akan berlaku untuk produk dan layanan inovatif tertentu, secara efektif membatasi bagaimana bank dapat bereksperimen dengan teknologi dan model bisnis yang muncul.

Namun, Dewan sekarang menilai bahwa kondisi telah berubah. Sejak pernyataan 2023 diterbitkan, baik struktur sistem keuangan maupun pemahaman Dewan tentang produk dan layanan baru telah berkembang. Akibatnya, pejabat menyimpulkan bahwa panduan sebelumnya tidak lagi sesuai dan secara resmi menetapkannya sebagai pernyataan kebijakan yang ditarik.

Kerangka baru untuk mendukung inovasi yang bertanggung jawab

Pernyataan kebijakan baru dirancang untuk memfasilitasi inovasi yang bertanggung jawab sambil mempertahankan standar kehati-hatian yang kuat. Ini menciptakan jalur yang jelas bagi bank anggota negara bagian yang diawasi Dewan, baik yang diasuransikan maupun tidak diasuransikan, untuk mengejar kegiatan inovatif tertentu, dengan tunduk pada ekspektasi keselamatan, kesehatan, dan kepatuhan yang ada.

Menurut pengumuman tersebut, kerangka ini bertujuan untuk memastikan bahwa bank dapat mengadopsi teknologi baru tanpa merusak stabilitas keuangan. Selain itu, ini dimaksudkan untuk memberikan ekspektasi pengawasan yang lebih jelas bagi bank yang diawasi dewan yang ingin menguji atau menskalakan produk baru, mulai dari layanan keuangan digital hingga proses internal yang ditingkatkan.

Dalam menjelaskan pergeseran tersebut, Wakil Ketua untuk Pengawasan Michelle W. Bowman menekankan bahwa alat-alat yang muncul dapat memberikan manfaat di seluruh sektor. Dia mencatat bahwa teknologi baru dapat menciptakan efisiensi penting bagi bank dan mendukung peningkatan produk dan layanan untuk nasabah bank, asalkan diterapkan dengan cara yang bijaksana dan patuh.

Modernisasi sektor perbankan

Bowman menekankan bahwa, dengan menciptakan jalur untuk inovasi yang bertanggung jawab yang dapat dilalui bank, Dewan berusaha menjaga sistem perbankan AS tetap kompetitif dan tangguh. Namun, dia juga menekankan bahwa fokus pengawasan tradisional pada keselamatan dan kesehatan tetap menjadi pusat dari pendekatan baru.

Wakil Ketua mengatakan tujuannya adalah untuk membantu memastikan bahwa proses modernisasi sektor perbankan tidak terjadi dengan mengorbankan manajemen risiko. Penyesuaian Kebijakan Federal Reserve karena itu dibingkai sebagai bagian dari upaya yang lebih luas untuk menjaga sistem tetap aman dan sehat sambil membuatnya lebih modern, efisien, dan efektif.

Keputusan untuk mengganti panduan 2023 juga mencerminkan laju perubahan yang cepat dalam teknologi keuangan sejak saat itu. Selain itu, pemahaman Dewan yang berkembang tentang produk, layanan, dan risiko terkait yang inovatif memengaruhi keputusannya bahwa panduan yang lebih fleksibel diperlukan untuk sektor tersebut.

Cakupan institusi yang terpengaruh

Pernyataan kebijakan baru berlaku khusus untuk bank anggota negara bagian yang diawasi Dewan, termasuk bank yang diasuransikan dan tidak diasuransikan dalam kategori tersebut. Meski demikian, pengumuman tersebut tidak mengubah otoritas hukum atau peraturan yang mendasari yang mengatur kegiatan mana yang diizinkan untuk berbagai jenis institusi.

Sebaliknya, ini menjelaskan bagaimana Dewan akan mengevaluasi kegiatan inovatif tertentu yang diusulkan oleh perusahaan di bawah pengawasannya. Selain itu, ini menyediakan jalur terstruktur bagi bank-bank tersebut untuk mencari non-keberatan pengawasan atau umpan balik lain ketika mereka mempertimbangkan untuk menawarkan produk baru atau menerapkan teknologi modern.

Meskipun pengumuman tersebut tidak merinci kasus penggunaan individual, kebijakan ini diharapkan memiliki implikasi untuk area seperti platform perbankan digital, analitik data canggih, dan solusi pembayaran modern.

Namun, semua kegiatan tersebut akan terus dinilai terhadap standar yang ada untuk perlindungan konsumen, kepatuhan, dan ketahanan operasional.

Singkatnya, langkah Dewan untuk menarik panduan 2023 dan mengeluarkan kerangka baru menandakan upaya untuk menyeimbangkan inovasi dengan pengawasan.

Dengan membuka rute yang lebih jelas bagi bank yang diawasi untuk mengeksplorasi teknologi baru, regulator bertujuan untuk menjaga sistem keuangan AS tetap terkini secara teknologi dan tertanam kuat dalam standar kehati-hatian.