Rencanakan kesuksesan finansial di tahun 2026

Ini adalah waktu tahun itu lagi. Saat Anda sibuk dengan belanja menit terakhir ke toko dan merencanakan menu makan malam keluarga untuk liburan, tinjauan keuangan tahunan kemungkinan tidak akan terlintas di pikiran Anda. Waktu tinjauan keuangan sering bersaing dengan kesenangan liburan saat akhir tahun mendekat ketika lebih sulit untuk menyisihkan beberapa jam dan membahas urusan keuangan.

Para ahli mengatakan Anda tidak perlu terburu-buru melakukan analisis selama musim liburan puncak. Sebaliknya, Anda dapat membagi tugas menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dan memprioritaskan berdasarkan tenggat waktu. Pertama, pikirkan tentang perubahan besar dalam hidup Anda tahun ini, kata Brian Quinlan, seorang akuntan profesional bersertifikat di Allay LLP. "Apa yang telah terjadi pada hidup Anda dalam hal pernikahan, bayi, menyelesaikan sekolah—dan apa yang telah terjadi dengan keuangan Anda?" kata Quinlan.

Langkah pajak utama sebelum akhir tahun

Canada Revenue Agency menjalankan tahun pajak pribadi sejalan dengan tahun kalender. Itu berarti tenggat waktu untuk mengurangi tagihan pajak Anda dan berkontribusi ke sebagian besar akun terdaftar adalah 31 Desember, meskipun pengecualian penting adalah tenggat waktu kontribusi RRSP, yang biasanya awal Maret di tahun berikutnya.

"Apa yang Anda butuhkan menjelang akhir tahun untuk memastikan Anda mendapatkan potongan pajak terbaik atau memanfaatkan insentif pajak yang bisa Anda dapatkan?" kata Quinlan. "Anda pasti tidak ingin mengetahui sesuatu di awal Januari (bahwa) Anda melewatkan sesuatu." Tagihan medis, donasi amal, biaya penitipan anak atau penyelesaian biaya manajemen investasi adalah contoh yang dapat menghemat beberapa dolar Anda selama musim pajak di bulan April jika pembayaran memiliki cap tanggal 2025. Semakin tinggi donasi kumulatif dalam tahun kalender tertentu, semakin banyak Anda mendapat manfaat selama musim pajak, misalnya.

Strategi pajak populer lainnya yang waktunya bertepatan dengan akhir tahun kalender adalah penjualan kerugian pajak, yaitu ketika investasi yang merugi di akun tidak terdaftar dapat dijual untuk merealisasikan kerugian yang kemudian dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal, sehingga mengurangi pajak yang harus dibayar investor.

Tenggat waktu untuk berkontribusi ke akun tabungan rumah pertama Anda, yang memungkinkan kontribusi $8.000 per tahun, juga selaras dengan tahun kalender—dan memungkinkan pengurangan pajak, kata Shannon Lee Simmons, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri New School of Finance. Namun, ruang kontribusi tersebut terbawa ke tahun depan. "Apa pun yang memiliki tenggat waktu keras, Anda harus berbicara dengan siapa pun profesional dalam hidup Anda (sebelum 31 Desember)," kata Simmons. "Segalanya yang lain mungkin bisa menunggu sampai tahun baru."

Tetapi tidak apa-apa jika Anda tidak bisa meluangkan waktu sebelum tahun berakhir, kata perencana keuangan bersertifikat Jessica Moorhouse. "Jangan khawatirkan hal-hal kecil jika ada beberapa kredit pajak yang bisa Anda dapatkan dan ternyata tidak," katanya. "Mari kita coba lagi untuk tahun depan."

Tinjau keuangan Anda di bulan Januari

Setelah kegilaan liburan berakhir dan tahun baru dimulai, Anda dapat meluangkan waktu untuk meninjau keuangan Anda—termasuk anggaran, tujuan, dan kekayaan bersih Anda. "Setelah Anda melakukan semua transaksi yang perlu terjadi, maka kita akan masuk ke mode maju ke depan," kata Simmons.

Dia menyarankan untuk memikirkan seperti apa penghasilan Anda untuk tahun ini. Misalnya, apakah Anda mengharapkan penghasilan Anda stabil atau ada ketidakpastian? "Jika Anda merasa masa depan ekonomi Anda tahun ini terlihat sedikit tidak pasti atau Anda gugup tentang penghasilan, maka saya akan memperkuat akun darurat," saran Simmons.

Jika ada uang yang tersisa setelah tagihan dasar dan biaya hidup Anda tercakup, maka pikirkan prioritas yang lebih luas. Jika Anda memiliki utang konsumen, prioritaskan untuk melunasinya. Atau mulai mendanai akun darurat jika Anda belum memilikinya, katanya.

Fokus pada perencanaan keuangan jangka panjang yang berkelanjutan

Jika Anda sudah memiliki dana darurat yang layak dan tidak ada utang, uang itu kemudian dapat dimasukkan ke dalam rencana jangka panjang lainnya, seperti pensiun, melunasi hipotek, atau menabung untuk uang muka, kata Simmons. "Tapi itu prioritas ketiga," katanya. "Kami ingin memastikan bahwa kami tidak memiliki utang konsumen dan barang darurat kami utuh sebelum kami beralih ke tujuan keuangan yang lebih menarik itu."

Kemudian, tetapkan jadwal mikro untuk melacak kemajuan menuju tujuan Anda dan tetap realistis. Seringkali, orang menetapkan ekspektasi yang tidak masuk akal, seperti tidak pernah makan siang di luar atau berencana untuk berkontribusi dalam jumlah berlebihan ke akun tabungan bebas pajak mereka setiap bulan.

"Mereka pasti gagal karena hidup itu mahal dan kemudian mereka menyerah pada seluruh rencana," katanya. "Jika kita realistis dan membuat rencana yang berkelanjutan sejak awal, maka kemungkinan gagal jauh lebih kecil dan tetap konsisten jauh lebih baik," kata Simmons.

Baca berita lainnya:

• Pergeseran generasi membawa persaingan ke bank-bank Kanada
• Aturan transparansi gaji baru Ontario akan mengubah perekrutan
• Berita saham untuk investor: Canopy Growth akan mengakuisisi MTL Cannabis dalam kesepakatan $125 juta
• Cara memanfaatkan pertumbuhan AI sambil mengelola risiko

Postingan Rencanakan kesuksesan keuangan di 2026 pertama kali muncul di MoneySense.