Transaksi On-Us vs Off-Us: Perbedaan Tersembunyi di Balik Pembayaran Kartu

Perbedaan utama adalah apakah suatu transaksi diproses secara on-us atau off-us – detail teknis yang memiliki konsekuensi besar terhadap kecepatan, biaya, dan infrastruktur keuangan.

Bank yang sama atau bank yang berbeda membuat perbedaan besar

Pada intinya, pertanyaan on-us versus off-us sangat sederhana: apakah bank pemegang kartu dan bank pedagang adalah institusi yang sama, atau tidak? Satu faktor tersebut menentukan apakah pembayaran tetap berada dalam sistem internal satu bank atau perlu melewati jaringan kartu global dan lapisan penyelesaian antarbank.

Transaksi on-us tetap berada di dalam satu bank

Transaksi on-us terjadi ketika penerbit kartu dan akuisitor pedagang adalah bank yang sama. Dalam hal ini, seluruh alur pembayaran tetap bersifat internal. Otorisasi, kliring, dan penyelesaian ditangani dalam jalur bank itu sendiri, tanpa bergantung pada jaringan eksternal.

Contoh umum adalah kartu Standard Bank yang digunakan di pedagang yang juga diakuisisi oleh Standard Bank. Karena penerbit dan akuisitor sama, routing lebih sederhana, pemrosesan lebih cepat, dan biaya biasanya lebih rendah.

Transaksi off-us bergantung pada jaringan kartu

Transaksi off-us berperan ketika bank pemegang kartu dan bank pedagang berbeda. Di sini, penerbit dan akuisitor adalah institusi yang terpisah, yang berarti transaksi harus dialihkan melalui jaringan kartu seperti Visa, Mastercard, atau RuPay.

Misalnya, kartu Standard Bank yang digunakan di pedagang yang diakuisisi oleh Alfa Bank memicu alur off-us. Pembayaran bergerak dari pedagang ke akuisitor, melewati jaringan kartu ke penerbit, dan kemudian melalui penyelesaian antarbank. Ini menambah kompleksitas, waktu, dan biaya tambahan.

Mengapa ini penting bagi sistem keuangan

Meskipun konsepnya sederhana, implikasinya signifikan. Transaksi on-us biasanya lebih cepat dan lebih murah karena menghindari biaya jaringan dan penyelesaian antarbank. Transaksi off-us, di sisi lain, bergantung pada jaringan pembayaran global dan sistem kliring, membuatnya lebih mahal dan kompleks secara operasional.

Saat bank, fintech, dan regulator memikirkan kembali infrastruktur pembayaran, keseimbangan antara jalur internal dan pembayaran berbasis jaringan memainkan peran yang semakin besar dalam diskusi seputar efisiensi, ketahanan, dan pengurangan biaya.

Informasi yang diberikan dalam artikel ini hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, atau perdagangan. Coindoo.com tidak mendukung atau merekomendasikan strategi investasi atau cryptocurrency tertentu. Selalu lakukan riset Anda sendiri dan konsultasikan dengan penasihat keuangan berlisensi sebelum membuat keputusan investasi apa pun.

Postingan Transaksi On-Us vs Off-Us: Perbedaan Tersembunyi di Balik Pembayaran Kartu muncul pertama kali di Coindoo.