EnFi Mengumpulkan $15 Juta dari VC yang Bekerja dengan 150+ Bank, Menandakan Pergeseran Industri pada Tenaga Kerja Kredit AI

EnFi, platform native AI yang menyediakan agen untuk menyelesaikan alur kerja pinjaman komersial end-to-end, hari ini mengumumkan telah mengumpulkan $15 juta dalam putaran Seri A, membawa total pendanaan hingga saat ini menjadi $22,5 juta.

Modal ini akan memungkinkan EnFi untuk meningkatkan skala teknologi, tim, dan upaya go-to-market saat terus memberdayakan pemberi pinjaman untuk berkembang pesat dan mengelola risiko portofolio komersial mereka.

Putaran ini dipimpin oleh FINTOP, dengan partisipasi dari Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures, dan Boston Seed Capital. Jaringan investor ini secara kolektif mencakup lebih dari 150 lembaga keuangan. Ini termasuk jaringan investor strategis FINTOP, yang terdiri dari sekitar 90 bank komunitas dan regional; Patriot Financial Partners, yang telah berinvestasi di 66 bank melalui tiga dana aktifnya; dan Commerce Ventures, dengan lebih dari 20 mitra terbatas (LP) perusahaan strategis termasuk tujuh bank terbesar di negara ini.

Pemberi pinjaman AS menghadapi krisis talenta yang berkembang: mereka menghabiskan $112 miliar setiap tahun* untuk tenaga kerja kredit, namun puluhan ribu posisi analis kredit tetap tidak terisi setiap waktu. Kesenjangan ini memaksa institusi untuk melakukan trade-off: memproses lebih sedikit pinjaman dan kehilangan pangsa pasar, menurunkan standar underwriting dan meningkatkan risiko, atau membuat tim yang ada kelelahan dengan beban kerja yang tidak berkelanjutan. EnFi bermitra dengan bank, dana kredit swasta, credit union, dan pemberi pinjaman fintech untuk menerapkan agen yang ditargetkan untuk menyelesaikan pekerjaan end-to-end di seluruh siklus hidup pinjaman komersial – dari penyaringan kesepakatan hingga pemantauan portofolio – untuk spektrum penuh jenis kredit komersial. Agen EnFi dapat produktif dalam 60-90 hari, bertindak sebagai rekan kerja virtual yang sangat memperluas kapasitas profesional kredit.

"Kami telah melihat ini secara konsisten melalui ratusan percakapan dengan pemberi pinjaman," kata Joshua Summers, co-founder dan CEO EnFi. "Investor kami memiliki eksposur luas terhadap tantangan ini melalui jaringan LP perbankan dan investasi portofolio mereka. Mereka berinvestasi dalam infrastruktur manusia yang agentic, bukan hanya software. EnFi memungkinkan pemberi pinjaman komersial untuk beroperasi melampaui batas kapasitas tradisional sambil memperkuat pengawasan risiko dan mempercepat keputusan kredit."

"Kumpulan talenta manusia tidak dapat berkembang pada tingkat pertumbuhan permintaan kredit," kata John Philpott, Partner di FINTOP. "Investasi kami di EnFi mencerminkan keyakinan kami bahwa AI tidak menggantikan penilaian manusia tetapi justru menciptakan kapasitas bagi manusia untuk menerapkan penilaian tersebut dalam skala besar."

"Platform berbasis AI EnFi memungkinkan tim kami merespons permintaan yang meningkat dengan lebih efisien tanpa meningkatkan profil risiko kami. Dengan memperluas kapasitas tim kredit kami, EnFi mendukung pertumbuhan portofolio yang disiplin sambil memperdalam hubungan strategis anggota dan mitra kami." kata Michael Desimone, Chief Lending Officer, Citadel Credit Union.

EnFi dipimpin oleh co-founder Joshua Summers, CEO, Scott Weller, CTO, dan Michelle Hipwood, CFO, masing-masing dengan pengalaman mengembangkan perusahaan teknologi melalui akuisisi. Summers turut mendirikan clypd, yang diakuisisi oleh AT&T pada 2019 dan diintegrasikan ke dalam Xandr. Weller turut mendirikan SessionM, diakuisisi oleh Mastercard pada 2019, dan kemudian menjabat sebagai SVP Product dalam divisi Data & Services Mastercard. Hipwood memimpin keuangan di clypd melalui akuisisinya dan membawa lebih dari dua dekade pengalaman mendukung perusahaan teknologi tahap pertumbuhan.

Summers, Weller, dan Hipwood mendirikan EnFi pada 2023. Perusahaan mengumpulkan putaran seed $7,5 juta pada 2024 yang dipimpin oleh Unusual Ventures, dengan partisipasi dari Boston Seed Capital, Argon Ventures, dan Impellent Ventures.