Fintech Mungkin Akhirnya Mendapat Kejelasan Regulasi saat Bank Sentral Kenya Meninjau Undang-Undang

Bank Sentral Kenya (CBK) sedang bersiap untuk meninjau Undang-Undang Bank Sentral dan Undang-Undang Perbankan dalam apa yang dapat menjadi salah satu pergeseran regulasi paling konsekuensial di sektor keuangan digital dan perbankan negara tersebut.

Dalam pemberitahuan tender pada hari Senin, regulator telah mengundang konsultan untuk membantu meninjau dua undang-undang yang mendefinisikan kekuasaannya dalam upaya memperkuat ketentuan terkait perbankan digital, regulasi fintech, perlindungan konsumen, dan keamanan siber.

Peninjauan ini dapat menyelesaikan area abu-abu hukum yang telah memperlambat ekspansi fintech di negara tersebut, memungkinkan bank komersial dan perusahaan telekomunikasi untuk mendominasi. CBK telah menunda penerbitan lisensi operasi kepada fintech seperti Chipper Cash karena tidak adanya undang-undang yang mendukung.

"Tujuan konsultansi ini adalah untuk melakukan peninjauan hukum komprehensif terhadap Undang-Undang Bank Sentral Kenya (CBK Act) dan Undang-Undang Perbankan untuk memastikan keselarasan dengan perkembangan sektor keuangan saat ini, praktik terbaik internasional, dan kebutuhan regulasi Kenya yang terus berkembang," kata CBK.

Sektor keuangan Kenya diatur berdasarkan Undang-Undang Bank Sentral Kenya, Undang-Undang Perbankan, Undang-Undang Sistem Pembayaran Nasional, bersama dengan Peraturan Sistem Pembayaran Nasional 2014, dan Peraturan e-money 2013, yang semuanya memiliki ketentuan yang tidak jelas mengenai fintech dan neobank.

Zona abu-abu hukum

Selama dekade terakhir, Kenya telah menjadi salah satu pasar fintech paling aktif di Afrika. Startup pembayaran, aplikasi tabungan, platform pinjaman, alat penggajian, perusahaan remitansi, dan ekosistem telah berkembang jauh melampaui perbankan tradisional.

Namun, regulasi telah bergerak secara tidak merata. Saat ini, CBK secara langsung mengawasi bank komersial, bank mikro, pembiaya hipotek, dan—sejak 2022—pemberi pinjaman digital. Kategori terakhir hanya diatur secara formal setelah kemarahan publik atas aplikasi pinjaman predator memaksa intervensi. Sebelum itu, ratusan penyedia kredit digital beroperasi dalam zona abu-abu.

Di luar pinjaman digital, banyak fintech masih berada di luar mandat langsung CBK. Ini telah menempatkan startup remitansi dan pembayaran pada jalur tabrakan dengan otoritas Kenya, dengan penegak hukum, termasuk Sektor Pelaporan Keuangan (FRC) dan Otoritas Pemulihan Aset (ARA), membekukan akun dan menyita aset pelaku sektor dengan tuduhan pencucian uang.   

Pada tahun 2022, CBK memerintahkan lembaga keuangan lokal, termasuk bank dan penyedia layanan uang seluler, untuk memutuskan hubungan dengan fintech, mengutip ancaman yang tidak ditentukan terhadap sistem keuangan negara. Regulator mengatakan saat itu bahwa perusahaan-perusahaan tersebut beroperasi tanpa otorisasi.