Bagaimana jika asuransi iklim dibayarkan kepada petani dalam hitungan detik? | Opini

Peristiwa cuaca ekstrem telah menjadi hal rutin dengan perubahan iklim secara global. Pada tahun 2024, petani AS kehilangan lebih dari $20 miliar akibat kebakaran hutan, banjir, badai, hujan es, embun beku, dan tornado. Produsen Kanada menghadapi kesulitan serupa: 51% operasi menderita kekeringan pada tahun 2022 dan 2023, sementara 26% mengalami banjir. British Columbia saja mengalami kerugian hampir $460 juta tahun lalu. Produsen di negara berkembang seperti Kenya atau Brasil, yang tidak memiliki akses ke teknologi yang sama dengan rekan mereka di Amerika Utara, bahkan lebih rentan.

Ketika sebuah pertanian terkena banjir atau kekeringan, kerusakan fisik diperparah oleh fakta bahwa kegiatan ekonomi operasi tersebut terhenti. Setiap minggu tanpa kompensasi berarti kehilangan benih, tertunda tanam, dan hutang yang menumpuk. Namun sebagian besar sistem asuransi tetap terjebak di masa lalu. Setelah banjir dahsyat Pakistan pada tahun 2022, banyak petani kecil menunggu berbulan-bulan untuk bantuan bencana hingga masuk ke bank lokal. Pada saat dana tiba, musim tanam sudah berlalu, dan lebih buruk lagi, petani yang rentan mungkin tidak dapat membayar biaya untuk menjaga pertanian mereka tetap layak untuk musim berikutnya.

Seiring meningkatnya volatilitas iklim, petani membutuhkan dukungan yang lebih cepat dan lebih andal. Satu teknologi yang tidak terduga akhirnya dapat menutup kesenjangan itu: stablecoin. Token digital ini dirancang untuk selalu mempertahankan nilai mata uang yang dikeluarkan pemerintah seperti dolar AS. Jauh dari sekadar tren kripto lainnya, stablecoin dapat mendukung asuransi instan dan terprogram yang memanfaatkan data cuaca waktu nyata.

Bencana mendadak, uang lambat

Asuransi tradisional bergantung pada verifikasi manusia. Penilai harus mengunjungi pertanian, mengajukan laporan, dan menyalurkan pembayaran melalui bank yang jarang menjangkau komunitas pedesaan. Bahkan di ekonomi maju, prosesnya bisa memakan waktu berbulan-bulan, dan di negara berkembang, bisa menjadi proses selama setahun. 

Jika bencana terjadi dalam hitungan detik, pembayaran harus bergerak secepat itu juga. Stablecoin mampu memindahkan nilai melintasi batas dalam milidetik, 24/7, dengan transparansi penuh. Tidak seperti transfer bank, mereka tidak tutup untuk akhir pekan atau hari libur. Dan tidak seperti cek, mereka tidak bergantung pada infrastruktur perbankan lokal.

Bagi petani Kanada di wilayah pedesaan terpencil, teknologi ini dapat terbukti transformatif. Hanya dengan menggunakan smartphone, mereka dapat menerima pembayaran asuransi iklim langsung ke dompet digital mereka, tanpa melalui sektor perbankan yang kikuk.

Selain itu, tidak semua produsen memiliki akses ke layanan perbankan sejak awal. El Salvador memiliki hampir 400.000 petani, tetapi 70% dari total populasi tidak memiliki rekening bank, sehingga hanya 32.000 petani El Salvador yang memiliki akses ke kredit pertanian. Stablecoin dapat membantu menjembatani kesenjangan itu, mengubah smartphone menjadi titik akses keuangan.

NGO sudah menggunakan model ini. Badan Pengungsi PBB telah mengirim dana darurat berbasis stablecoin kepada keluarga yang mengungsi di Ukraina, melewati penundaan perbankan selama berminggu-minggu. Jika stablecoin dapat mencapai zona perang, mereka pasti dapat mencapai pertanian.

Kontrak pintar dapat membuat pembayaran asuransi otomatis

Stablecoin menjadi lebih kuat lagi ketika digabungkan dengan kontrak pintar, yang merupakan program perangkat lunak yang dapat secara otonom memicu tindakan (misalnya, mengirim pembayaran) ketika peristiwa tertentu terjadi. Dalam asuransi iklim, ini memungkinkan cakupan parametrik, di mana pembayaran terkait dengan ambang batas cuaca.

Kita dapat dengan mudah membayangkan sistem di mana, jika curah hujan turun di bawah tingkat yang ditetapkan dan dengan demikian menandakan kekeringan, kontrak blockchain akan secara otomatis mengirimkan pembayaran stablecoin kepada mereka yang terkena dampak. Data akan berasal dari penyedia data cuaca terverifikasi dan netral, bukan penilai klaim manusia. Sistem ini akan secara drastis mengurangi dokumen, penundaan, dan terutama keputusan subjektif di pihak perusahaan asuransi. 

Platform seperti Arbol sudah menggunakan sistem seperti ini untuk mengirim pembayaran stablecoin otomatis kepada petani yang terkena dampak peristiwa cuaca ekstrem. Apa yang dulunya memakan waktu berminggu-minggu pemrosesan sekarang terjadi dalam hitungan menit, tanpa ruang untuk korupsi atau kesalahan.

Transparansi membangun kepercayaan

Selain kecepatan, stablecoin menawarkan sesuatu yang sama berharganya: kepercayaan. Miliaran dana bantuan iklim dan asuransi menghilang setiap tahun ke dalam lubang hitam administratif. Pembayaran berbasis blockchain transparan berdasarkan desain; mudah untuk memiliki visibilitas ke setiap transaksi.

Transparansi itu sudah memulihkan kredibilitas pada pembiayaan iklim. Crypto Climate Coalition dari Lemonade Foundation, misalnya, menggunakan stablecoin untuk memberikan pembayaran yang dapat diverifikasi kepada petani Afrika. Setiap transfer dapat dilacak dari donor ke penerima, memastikan dana pergi ke tempat yang seharusnya.

Ketika kecepatan dan transparansi digabungkan, kepercayaan mengikuti. Petani dapat merencanakan musim tanam berikutnya dengan kepastian. Donor dapat melihat uang mereka bekerja. Dan pembuat kebijakan dapat mengukur hasil secara instan, bukan berbulan-bulan kemudian.

Stablecoin sering dilihat melalui lensa spekulasi kripto, tetapi janji mereka terletak pada kegunaan mereka. Fitur mereka membuat mereka ideal untuk memecahkan salah satu masalah tertua umat manusia: mengelola risiko di dunia yang tidak dapat diprediksi. Stablecoin tidak akan menghentikan kekeringan atau banjir berikutnya, tetapi mereka dapat membuat pemulihan lebih cepat, lebih adil, dan lebih dapat diprediksi.