Tentang perubahan sikap orang Filipina terhadap pensiun

Oleh Bjorn Biel M. Beltran, Asisten Editor Fitur Khusus dan Konten, BusinessWorld

Bagi banyak orang Filipina, perencanaan pensiun lebih dibentuk oleh ekspektasi sosial daripada produk keuangan. Budaya keluarga yang kuat di negara ini secara tradisional berarti bahwa orang tua yang menua dapat mengandalkan anak-anak mereka atau kerabat jauh untuk dukungan di masa tua.

Perencanaan pensiun formal sering kali mengambil peran sekunder, dengan banyak pekerja bergantung terutama pada pensiun negara seperti yang disediakan oleh Social Security System (SSS) dan Government Service Insurance System (GSIS), dilengkapi dengan tabungan pribadi apa pun yang dapat mereka sisihkan selama tahun-tahun kerja mereka.

"Secara tradisional, banyak orang Filipina mengharapkan anak-anak mereka atau keluarga besar untuk mendukung mereka di usia tua, mencerminkan budaya yang berorientasi pada keluarga yang kuat," kata Direktur Hubungan Investor & Pendidikan Trust Officers Association of the Philippines (TOAP) Patricia Lei S. Alvarillo, yang juga merupakan Wakil Presiden Pertama dan Kepala Departemen Akun Ritel di Grup Trust and Investments BDO Unibank.

Namun model tersebut secara bertahap bergeser. Meningkatnya biaya hidup, harapan hidup yang lebih panjang, dan guncangan ekonomi dalam beberapa tahun terakhir telah mendorong lebih banyak orang Filipina untuk mempertimbangkan kembali bagaimana mereka mempersiapkan masa pensiun. Semakin banyak pekerja—khususnya di kalangan kelas menengah dan generasi muda—yang mencari jalan mereka sendiri menuju kemandirian finansial.

"Lebih banyak orang Filipina sekarang menginginkan kemandirian finansial di masa pensiun untuk menghindari menjadi beban bagi anak-anak mereka.  Ini mewakili pergeseran budaya menuju tanggung jawab finansial individu, terutama di kalangan pekerja kelas menengah dan pekerja muda," catat Ms. Alvarillo.

Memang, semakin banyak orang Filipina saat ini menunjukkan kepercayaan diri yang meningkat dalam menabung dan membuat keputusan keuangan lebih awal, sebagian karena meningkatnya aksesibilitas bank digital di negara ini.

Menurut survei oleh Digital Bank Association of the Philippines (DiBA PH), negara ini naik ke 62 tahun ini dari 56 pada 2024 pada Financial Health Index, yang mengukur empat area kunci kesejahteraan keuangan—yaitu, kemahiran keuangan, perilaku, keamanan, dan kebebasan. Ini telah memindahkan negara ke dalam kisaran "baik" dari indeks, dari sebelumnya "rendah".

Kepercayaan finansial di kalangan orang Filipina telah meningkat bersamaan dengan itu, karena lebih banyak orang Filipina sekarang melaporkan memiliki tabungan darurat, dengan 73% mengatakan mereka memiliki uang yang disisihkan. Namun, sebagian besar responden mengatakan tabungan mereka hanya akan bertahan hingga satu bulan.

Financial Resilience Index terbaru Sun Life Asia menggaungkan hasil serupa, menunjukkan peningkatan kepercayaan jangka pendek di kalangan orang Filipina, meskipun tantangan yang terus-menerus dalam perencanaan dan ketahanan jangka panjang. Studi menemukan bahwa 66% orang Filipina merasa aman secara finansial saat ini, melonjak dari 45% yang tercatat sebelumnya. Selanjutnya, kepercayaan dalam mengelola keuangan bulanan juga naik dari 57% menjadi 69%, menunjukkan peningkatan ketahanan finansial jangka pendek.

Namun, melihat jangka panjang, kepercayaan menurun, dengan hanya 64% merasa mampu memenuhi tujuan masa depan, turun dari 72%. Menurut survei, satu dari tiga orang Filipina mengatakan bahwa, jika kehilangan pendapatan atau sakit, mereka tidak akan mampu menopang diri mereka sendiri selama lebih dari tiga bulan tanpa dukungan eksternal. Kerentanan ini lebih nyata pada responden muda yang berbasis di daerah pedesaan, karena demografi tersebut memiliki tabungan darurat yang terbatas dan akses yang lebih rendah terhadap alat keuangan.

Keamanan tampaknya menjadi masalah utama dalam pikiran orang Filipina. Survei terpisah yang dilakukan oleh Metropolitan Bank & Trust Co. menemukan bahwa 21% dari 1.200 responden menabung terutama untuk membangun dana darurat atau mempersiapkan kebutuhan masa depan. Di Metro Manila, 23% orang Filipina mengatakan stabilitas keuangan adalah perhatian utama mereka.

Ms. Alvarillo mengaitkan pergeseran perilaku ini dengan guncangan signifikan seperti pandemi, yang membentuk kembali bagaimana banyak orang Filipina berpikir tentang uang, tabungan, dan pensiun.

"Ini bertindak sebagai 'panggilan bangun' finansial yang mengubah perilaku baik dalam keputusan bertahan hidup jangka pendek maupun perencanaan keuangan jangka panjang.  Beberapa orang Filipina menyadari bahwa mereka perlu menyimpan beberapa aset likuid untuk tujuan darurat," katanya.

Gen Z Filipina khususnya mendekati uang secara berbeda dari orang tua mereka, dengan kebiasaan yang dibentuk kembali oleh teknologi, meningkatnya biaya hidup, dan paparan terhadap tren keuangan global.

Organisasi seperti TOAP memainkan peran yang semakin terlihat dalam memperkuat perencanaan pensiun di negara ini. Petugas trust dan fidusia berfungsi sebagai pengelola profesional aset klien, mengelola dana pensiun, portofolio investasi, dan akun pensiun sesuai dengan standar fidusia yang ketat.

Pekerjaan mereka sering melibatkan perancangan portofolio yang terdiversifikasi yang menggabungkan deposito bank tradisional dengan instrumen investasi seperti obligasi, ekuitas, dan dana yang dikelola, dikalibrasi sesuai dengan jangka waktu dan toleransi risiko klien.

Layanan ini sangat penting dalam konteks di mana banyak pekerja menyadari bahwa sistem pensiun negara seperti SSS dan GSIS mungkin tidak cukup dengan sendirinya untuk mempertahankan kebutuhan pensiun, seperti yang ditunjukkan oleh Ms. Alvarillo.

"Banyak orang Filipina masih memiliki kesalahpahaman tentang perencanaan pensiun, yang sering kali mengarah pada persiapan yang tidak memadai untuk usia tua.  Kesalahpahaman ini biasanya dibentuk oleh budaya, optimisme tentang pendapatan masa depan, atau kurangnya perencanaan keuangan," katanya.

Entitas trust bekerja sama erat dengan Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) dan Securities and Exchange Commission untuk memperkuat kerangka tata kelola sambil memodernisasi layanan keuangan. Upaya ini mencakup peningkatan orientasi digital dan administrasi untuk produk pensiun seperti Personal Equity and Retirement Account (PERA), yang memungkinkan orang Filipina membangun tabungan pensiun yang menguntungkan pajak melalui opsi investasi yang dikelola secara profesional.

"Literasi keuangan yang disediakan oleh berbagai entitas trust dan BSP sebenarnya membantu dalam mengatasi kesenjangan ini," catat Ms. Alvarillo.

Karena orang Filipina semakin mencari kemandirian finansial di masa tua, peran industri trust sebagai pengelola aset dan pendidik keuangan menjadi sentral untuk membangun lanskap pensiun yang lebih tangguh.

Artikel ini muncul di edisi khusus terbaru BusinessWorld In-Depth dengan Trust Officers Association of the Philippines untuk Trust Consciousness Week. Untuk mendapatkan salinan gratis Anda, kunjungi https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight adalah bagian bersponsor BusinessWorld yang memungkinkan pengiklan untuk memperkuat merek mereka dan terhubung dengan audiens BusinessWorld dengan menerbitkan cerita mereka di situs Web BusinessWorld. Untuk informasi lebih lanjut, kirim email ke [email protected].

Bergabunglah dengan kami di Viber di https://bit.ly/3hv6bLA untuk mendapatkan lebih banyak pembaruan dan berlangganan judul BusinessWorld serta dapatkan konten eksklusif melalui www.bworld-x.com.