Mengapa Platform Lebih Penting Daripada Model dalam Pelaksanaan AI untuk Pembayaran Dalam dunia yang semakin digital ini, teknologi kecerdasan buatan (AI) telah menjadi pemangkin utama bagi inovasi dalam industri pembayaran. Namun, apakah model AI sahaja cukup untuk memastikan kejayaan penggunaan teknologi ini? Jawapannya ialah tidak. Apa yang lebih penting ialah platform yang menyokong dan mengintegrasikan AI secara berkesan ke dalam ekosistem pembayaran.

Keupayaan kecerdasan buatan kini telah mula meresap ke dalam sektor pembayaran. Pemain teknologi besar kini sedang mengintegrasikan AI dalam proses pengesahan, personalisasi, kaunter bayaran tanpa kakitangan, serta komersial berbentuk perbualan.

Baru-baru ini, Amazon menyalahkan pelaburan AI mereka dalam bidang pembayaran dan kaunter bayaran atas lonjakan keuntungan sebanyak 35% yang dicatatkan.

Fintech juga giat menjalankan eksperimen menggunakan AI agen, cadangan masa nyata, serta perkhidmatan pelanggan automatik.

Pembantu AI “Finn” daripada bunq, yang merupakan sebahagian daripada neobank berkuasa AI pertama di Eropah, kini dapat menangani sehingga 40% daripada soalan sokongan pengguna secara bebas, sambil membantu menyelesaikan sehingga 75% daripada setiap permintaan harian.

Namun bagi banyak bank tahap pertama dan kedua, pemproses pembayaran, serta fintech yang sudah mapan, persoalannya bukan lagi sama ada untuk menggunakan AI, tetapi bagaimana melakukannya tanpa mengorbankan skala, keselamatan, atau pematuhan peraturan.

Apakah yang Menghalang Penggunaan AI dalam Pembayaran?

Majoriti institusi kewangan berdepan tiga halangan asas dalam perjalanan mereka menuju era AI: tiada strategi AI yang jelas, infrastruktur teknologi dan rangka data yang lemah, serta model operasi yang dibina untuk era yang lebih perlahan.

Sementara strategi dan bakat memang penting, inisiatif AI sering terhenti pada satu titik yang sama: data berkualiti tinggi. Data pembayaran adalah kompleks, sensitif, dan sangat berorientasikan transaksi.

Tidak cukup sekadar “menambah AI” ke dalam platform lama dan mengharapkan hasil yang memuaskan. AI memerlukan data yang bersih, terstruktur, dan beroperasi dalam masa nyata.

Banyak kegunaan AI memerlukan sistem yang mampu mentafsir output AI dan melaksanakan tindakan dengan pantas.

AI dalam pembayaran bukan sekadar menghasilkan maklumat selepas transaksi berlaku, tetapi lebih kepada bertindak secara langsung ketika transaksi sedang berlangsung.

Penggunaan agen AI hanya akan memberikan nilai tambah jika sistem tersebut mampu memberikan respons dalam masa nyata: mengesahkan, mengarahkan, mengemas kini had, mencetuskan interaksi dengan pelanggan, atau menyesuaikan aliran pembayaran.

Way4 dan Way4 DMP: Data Bersih Bertemu Inti Sistem Masa Nyata yang Siap untuk AI

Di sinilah Way4 dari OpenWay, sebuah platform perisian pembayaran digital yang dipercayai oleh bank-bank dan fintech terkemuka di seluruh dunia, memainkan peranan penting.

Way4 direka bentuk sebagai inti kewangan masa nyata, yang mampu berkongsi data secara langsung dan melaksanakan tindakan secara dalam talian.

Dengan asas ini, Platform Pengurusan Data (DMP) Way4 membolehkan institusi menganggap AI sebagai sebuah perkhidmatan API, yang disematkan terus ke dalam aliran pembayaran.

Penggunaan AI yang berjaya dalam pembayaran bergantung pada tempat data dihasilkan dan seberapa pantas data tersebut boleh menggerakkan tindakan.

Inti pembayaran masa nyata Way4 mengesahkan dan melaksanakan transaksi pada skala besar, sambil menghasilkan data yang bersih, terstruktur, dan kaya dengan konteks ketika keputusan dibuat.

Way4 DMP menukar data masa nyata ini menjadi struktur yang siap untuk AI, membolehkan institusi menganalisis tingkah laku, melakukan eksperimen dengan pantas, dan melaksanakan logik berterusan yang digerakkan oleh AI dalam aliran pembayaran yang sedang berjalan, bukan dalam sistem yang terpisah.

Bersama-sama, Way4 dan Way4 DMP membolehkan organisasi beralih dari projek percubaan AI ke fasa pengeluaran dengan cepat dan selamat, membolehkan penafsiran serta tindakan masa nyata sambil mengekalkan kawalan korporat. Institusi boleh memilih antara tiga model fleksibel:

• Data sebagai Perkhidmatan – Data pembayaran masa nyata dan terstruktur untuk kegunaan AI
• Latihan Model – Menggunakan data Way4 untuk melatih model AI yang disesuaikan dengan matlamat perniagaan
• Perkhidmatan Agen Latih-dan-Laksanakan – Melaksanakan agen AI yang beroperasi terus dalam proses pembayaran

Kemampuan AI berubah daripada teori kepada aplikasi praktikal, menyepadukan kecerdasan ke dalam pembayaran dan membolehkan eksperimen, skala, serta hasil yang boleh diukur.

Reka Bentuk Berfokus pada Cloud, Berjiwa Korporat

Way4 DMP dibina berdasarkan reka bentuk berfokus pada cloud yang direka khusus untuk fintech dan pembayaran digital.

Ia menawarkan skalabiliti elastik, pelaksanaan yang pantas, serta inovasi berterusan tanpa mengganggu operasi.

Orkestrasi kontena, saluran CI/CD, infrastruktur sebagai kod, serta alat pemerhatian lanjutan membolehkan iterasi yang cepat, ketahanan automatik, dan penyesuaian kapasiti saluran data masa nyata dengan cekap.

Yang paling penting, Way4 DMP bukan sekadar platform data biasa. Ia secara natif memahami model data Way4, semantik transaksi, serta logik pelaksanaan, dan berinteraksi dengan inti pembayaran Way4 secara masa nyata.

Integrasi rapat ini membolehkan data dirakam, dianalisis, dan ditindak lanjut dalam kitaran hayat transaksi yang sama, menyokong keputusan secara langsung, eksperimen, serta logik berterusan yang digerakkan oleh AI dalam aliran pembayaran.

Sementara itu, reka bentuk ini turut menghormati realiti korporat.

Data boleh kekal di lokasi tempatan apabila keperluan kedaulatan atau peraturan menuntut demikian, dengan menggabungkan kelajuan dan kecekapan cloud-native bersama tadbir urus serta kestabilan yang dijangka daripada sebuah platform inti pembayaran.

AI dalam Pembayaran Bukan Sekadar Eksperimen, Tetapi Juga Penyelidikan Pantas

AI secara semula jadinya bersifat eksperimental. Bagi bank dan pemproses pembayaran, cabarannya ialah membolehkan eksperimen ini tanpa mengganggu sistem pengeluaran atau menanggung kos yang terlalu tinggi.

Di sinilah platform yang dikuasai AI menjadi penting sebagai ruang sandwic teknologi untuk inovasi yang pantas.

Apabila eksperimen dibina terus ke dalam platform, projek AI menjadi lebih mampu milik, boleh diukur, dan boleh diulangi.

Ekonomi bayar-seperti-guna pula membolehkan organisasi mengira ROI setiap kegunaan dengan tepat, sekali gus menimbulkan keyakinan untuk beralih dari projek percubaan ke fasa pengeluaran.

Dari Visi AI ke Realiti Komersial

Institusi yang berjaya dalam era AI akan menganggap AI sebagai satu kemampuan berterusan, bukan sekadar projek sekali guna. Mereka akan menyepadukan kecerdasan terus ke dalam aliran pembayaran dan mengembangkan apa yang berkesan.

Dengan Way4 DMP, OpenWay membantu bank, fintech, dan pemproses pembayaran melangkaui projek percubaan yang terpisah.

Melalui sesi bengkel yang terfokus, pasukan dapat menyelaraskan prinsip-prinsip utama dan mengenal pasti kegunaan berimpak tinggi, lalu membentuk dan melancarkan MVP menggunakan data pembayaran sebenar, sambil mengembangkan kemampuan AI yang terbukti secara selamat ke seluruh perniagaan pembayaran.

Gambar unggulan: Diedit oleh Fintech News Philippines, berdasarkan gambar oleh aleksandr_samochernyi melalui Freepik

Artikel “Mengapa Platform Lebih Penting Daripada Model dalam Pelaksanaan AI untuk Pembayaran” telah disiarkan buat pertama kalinya di Fintech News Philippines.