Mengapa Dompet Digital yang Sukses Bekerja Seperti Pusat Perbelanjaan

Dompet digital kini menjadi pintu masuk ke dalam ekosistem keuangan.

PCMI melaporkan bahwa dompet digital kini telah melampaui kartu kredit sebagai metode pembayaran yang paling banyak digunakan di dunia.

Pasar juga berkembang pesat — dari US$47,5 miliar pada 2024 menjadi US$56,8 miliar yang diproyeksikan pada 2025, dan menuju US$119 miliar pada 2029.

Namun banyak dompet digital masih kesulitan mencapai profitabilitas. Masalahnya jarang pada branding atau UX; melainkan infrastruktur pembayaran yang kaku dan ketinggalan zaman yang mencegah mereka menambahkan layanan, mengintegrasikan mitra, atau melakukan skalabilitas dengan cukup cepat.

Dompet digital yang paling sukses bekerja lebih seperti pusat perbelanjaan yang berkembang: mereka menarik pengguna, tetapi yang lebih penting, mereka membuat pengguna tetap terlibat dengan campuran layanan yang terus berkembang dan saling terhubung.

Dari lalu lintas pengunjung ke ekosistem lengkap

Tata letak pusat perbelanjaan membantu membawa orang masuk, tetapi nilai sebenarnya terletak pada toko dan pengalaman yang membuat mereka terus berputar dan kembali.

Dompet digital bekerja dengan cara yang sama. Mereka menjadi alat harian yang bermakna ketika berkembang dari pembayaran dasar menjadi super apps di mana orang dapat membayar, menabung, meminjam, berinvestasi, dan mendapatkan reward.

Contoh dari pemimpin global menggambarkan perjalanan ini:

• M-Pesa memperluas layanan intinya dengan bermitra dengan bank untuk menawarkan overdraft dan pinjaman mikro.
• ZaloPay di Vietnam menambahkan BNPL dengan Lotte Finance, memperluas daya beli konsumen.
• Revolut, dengan lebih dari 52 juta pelanggan, menggabungkan akun gratis dengan langganan premium untuk mendorong pendapatan berulang.
• GrabPay menghubungkan pembayaran dengan transportasi, pengiriman makanan, ritel offline, dan kredit dalam super app terbesar di Asia Tenggara.

Seperti penyewa di pusat perbelanjaan, setiap layanan baru memperkuat kelekatan pengguna dan meningkatkan monetisasi.

Infrastruktur menentukan kesuksesan

Di balik setiap dompet digital yang sukses adalah platform pembayaran digital yang adaptif dan berkinerja tinggi — struktur tak terlihat yang mengatur kecepatan, keandalan, dan kapasitas inovasi.

Platform dompet modern dapat:

• Mendaftarkan pengguna dan pedagang dalam hitungan menit menggunakan KYC dan autentikasi berbasis AI.
  STC Pay di Arab Saudi memungkinkan pendaftaran yang sangat cepat hanya dengan aplikasi, ID nasional atau Iqama, dan verifikasi seluler.
• Meluncurkan produk baru melalui konfigurasi alih-alih pengkodean yang panjang.
  PayPal dengan peluncuran pembayaran QR di 28 pasar menunjukkan kekuatan penerapan berbasis konfigurasi.
• Mendukung berbagai jalur — kartu, akun-ke-akun, QR, pembayaran instan — melalui API terbuka.
• Menyampaikan data real-time dalam skala besar, penting untuk operasi dan pengalaman pelanggan. SmartPay di Vietnam, yang dibangun di atas Way4, mencapai 1,2 juta dompet dan 700.000 pedagang dalam waktu tiga tahun.

Tanpa fondasi ini, bahkan dompet digital yang populer menjadi aplikasi statis. Dengan fondasi ini, dompet digital menjadi ekosistem fleksibel yang mampu berkembang terus-menerus.

Memperluas pusat perbelanjaan: model bisnis baru untuk pertumbuhan

Setelah infrastruktur tersedia, dompet digital dapat tumbuh dengan cara yang sama seperti pusat perbelanjaan — dengan menambahkan sayap baru, penyewa utama, dan layanan yang menarik lebih banyak pengunjung.

Penerbitan kartu sebagai penyewa utama. Kartu meningkatkan loyalitas dan keterlibatan berulang. Dompet digital seperti Cash App, dengan 57 juta pengguna, menawarkan kartu prabayar dan debit yang terkait dengan saldo aplikasi, memperkuat penggunaan sehari-hari dan membuka pendapatan interchange.

Mata uang digital sebagai frontier berikutnya. Seiring CBDC dan cryptocurrency semakin diadopsi, dompet digital perlu menangani bentuk nilai ini. Dompet CBDC dan kartu pertama di Eurasia diterbitkan pada 2023 di platform Way4. Sekarang proyek ini memiliki CBDC yang beredar senilai €0,5 miliar.

Akuisisi pedagang memperluas jaringan ritel. Melalui QR, POS, atau gateway e-commerce, dompet digital seperti MoMo (e-wallet utama Vietnam dengan 31 juta) berkembang dari alat P2P sederhana menjadi ekosistem multi-layanan yang menghubungkan konsumen dan pedagang secara real-time.

Pembayaran lintas batas sebagai koridor baru

Dompet digital berkembang secara internasional melalui:

• Transfer dompet-ke-dompet instan dengan FX real-time, seperti Revolut
• Koridor berbasis API global seperti PayPal World
• Integrasi dengan jaringan instan seperti SEPA Instant, UPI, dan PIX

Mengubah data menjadi pendapatan

Dompet digital menghasilkan data real-time yang kaya. Dikombinasikan dengan AI, data ini menjadi pendorong layanan yang dipersonalisasi, keputusan kredit yang lebih baik, dan aliran pendapatan baru.

Penerapan awal menunjukkan dampak yang jelas:

• Peningkatan pendapatan hingga 15% dari perbankan yang dipersonalisasi dan fitur kartu pintar
• Pertumbuhan pendapatan 15–20% dan biaya akuisisi 10–30% lebih rendah dari keterlibatan berbasis AI

Efektivitas AI bergantung pada aliran data real-time yang lengkap dan stabil — hanya mungkin pada platform dompet digital yang kaya API dan berbasis event.

Way4 oleh OpenWay: dibangun untuk ekosistem, dirancang untuk data

Platform pembayaran digital Way4 menyediakan arsitektur yang diperlukan untuk ekosistem dompet yang dapat diskalakan.

Desain modular dan API-first membantu bank, fintech, dan grup industri meluncurkan dengan cepat, berinovasi secara berkelanjutan, dan berkembang di berbagai wilayah dan kasus penggunaan.

Siap mengembangkan ekosistem dompet digital Anda?

Seperti pusat perbelanjaan, dompet digital berhasil ketika fondasinya memungkinkan pertumbuhan.

Dengan platform yang tepat, setiap fitur atau kemitraan baru adalah sayap untuk ekspansi, menarik lebih banyak pelanggan, pedagang, dan aliran pendapatan.

Ubah visi dompet digital Anda menjadi ekosistem yang berkembang. Dengan pengalaman OpenWay dan kisah sukses global, kami siap menjadi mitra tepercaya Anda untuk lompatan berikutnya dalam pembayaran digital.

Gambar utama: Diedit oleh Fintech News Singapore, berdasarkan gambar oleh DC Studio melalui Freepik

Artikel Mengapa Dompet Digital yang Sukses Bekerja Seperti Pusat Perbelanjaan pertama kali muncul di Fintech News Philippines.